Сервис быстрых платежей банка россии

Как развивался конфликт Сбербанка и ЦБ из-за системы быстрых платежей

Сервис быстрых платежей банка россии
Правообладатель иллюстрации Mikhail Metsel/TASS Image caption Герман Греф считает, что государству не нужно вмешиваться в платежи между гражданами

Банк России выдаст Сбербанку предписание из-за срыва сроков подключения к системе быстрых платежей. Она начала работать в России с начала года, однако крупнейший банк страны и лидер на рынке переводов с карты на карту отказывается к ней присоединяться и даже пытается с ней конкурировать.

В июне этого года Госдума закрепила право ЦБ требовать от банков участия в разработанной регулятором системе быстрых платежей (СБП), которая позволяет людям переводить деньги по номеру телефона между разными банками.

Ведомство установило Сбербанку дедлайн до 1 октября, но его глава Герман Греф неоднократно заявлял, что Сбербанк не заинтересован в подключении к СБП, так как у банка есть собственная система переводов, в рамках которой за перевод с карты на карту между банками или в другой регион берется комиссия – 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей.

Сейчас доля банка на рынке переводов с карты на карту – более 90%, его клиентами являются 92 миллиона россиян.

У Сбербанка есть свои партнеры в системе мобильных платежей, в числе которых четыре крупных банка. Развивать партнерство банк начал тогда, когда стало ясно, что его монополия на рынке мобильных платежей может пошатнуться из-за инициативы ЦБ.

В пресс-службе Банка России Би-би-си пояснили, что у ведомства единый подход ко всем участникам рынка, и в случае нарушения правил – неподключения к системе до 1 октября – принимаются меры в виде предписания. Сбербанк отказался комментировать эту тему.

Сейчас к системе подключились уже 16 российских банков и платежных сервисов, в числе которых ВТБ, “Открытие”, Альфа-банк, Юникредит банк, Райффайзенбанк и Тинькофф банк. С 1 октября через СБП физлица смогут также без комиссий оплатить товары и услуги, а юрлица – с минимальными комиссиями.

Русская служба Би-би-си рассказывает об истории конфликта Сбербанка с ЦБ.

Как развивался конфликт?

В конце января 2019 года СБП начала работу в России; на тот момент к ней присоединились 12 банков и внедрили функцию для части клиентов. В первый год комиссия за эти платежи не предполагалась или устанавливалась минимальная. В 2020 году тариф, который будут платить банки за переводы клиентов, будет зависеть от размера перевода. Размер комиссии за переводы ЦБ навязывать банкам не может.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что подключение к системе должно стать обязательным для системно значимых банков, среди которых Сбербанк. Однако Герман Греф считает, что государство должно инициировать проекты только в тех сферах, которые не развиваются. Он неоднократно говорил, что считает неправильным обязательное присоединение банков к СБП.

“У нас что, есть проблема с платежами между гражданами? По этой функциональности российский рынок один из лучших в мире. Мы точно в тройке лидеров”, – говорил глава Сбербанка.

Он намекал, что не считает систему безопасной. “Будем обсуждать, как нам всем вместе сделать это безопасным”, – сказал он о подключении к системе в мае на годовом собрании акционеров банка.

Для безопасного подключения к системе необходимы два условия – “уверенность в том, что это безопасно для наших клиентов” и выгодные экономические условия, отметил тогда Греф. По его словам, Сбербанк сам добился конкурентного преимущества на рынке цифровых платежей и ситуация оставалась бы такой без вмешательства государства.

В мае в интервью “Коммерсанту” он назвал требование о подключении к СБП “альтернативно-принудительным счастьем”.

Примерно тогда же банк предпринял попытку договориться о коммерческой основе взаимодействия между банками в СБП, писал “Коммерсант” со ссылкой на источники. Банк хотел получать 1% от всех платежей, проходящих через него, писало издание. ЦБ и Сбербанк не прокомментировали эти заметки.

В ЦБ тем не менее утверждают, что не будут менять тарифы системы. “Тарифная модель системы была разработана и поддержана банковским сообществом”, – поясняет регулятор, добавляя, что подключать какой-либо банк на особых условиях не планируют. Предполагается, что с 1 января 2020 года банк-отправитель и банк-получатель будут платить 0,5-3 рубля в зависимости от суммы перевода.

Ведомство после решения Госдумы назвало банку срок подключения – до 1 октября. Греф заявил, что к этой дате подключиться будет нельзя физически. “Это требует большого количества доработок и на нашей стороне, и на стороне СБП”, – цитирует слова Грефа ТАСС.

“Значит, будем оштрафованы. Невозможно это сделать. Нельзя устанавливать такие сроки, не обсудив”, – сетовал глава Сбербанка.

Если Сбербанку выпишут штраф, то он может составить не более 0,1% уставного капитала банка, считает начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

“Уставный капитал Сбербанка – 67,8 млрд рублей, предельный размер штрафа – 67,8 млн рублей, – поясняет он.

– Если же Сбербанк присоединится к СБП, его потери будут существенно больше, они будут измеряться многими миллиардами рублей”.

Так, за первое полугодие 2019 года общий объем комиссий от осуществления переводов денежных средств физлиц во всей российской банковской системе составил 50 млрд рублей, из которых половина – доля Сбербанка, пояснил Осадчий.

Решение этого конфликта возможно в случае, если удастся договориться на приемлемый для Сбербанка размер комиссии, считает эксперт.

Источник: https://www.bbc.com/russian/features-49894189

Цб рф установил тарифы при оплате через систему быстрых платежей

Сервис быстрых платежей банка россии

  • Platts: 6 графиков за которыми стоит следить08.10 23:43
  • Реальная цена атаки на нефтяную инфраструктуру в Саудовской Аравии08.10 21:49
  • Руанда начала производство первых африканских смартфонов08.10 19:10
  • Банк России оценил запас долларовой ликвидности у банков РФ08.10 19:05
  • Росфинмониторинг предупредил о мошенничестве со стороны “псевдоброкеров”08.10 18:46
  • Операционная прибыль Samsung упала на 56% в III квартале08.10 18:36
  • Новый глава МВФ предупредила о глобальном дефолте08.10 18:33
  • Половина сокращения персонала Deutsche Bank придется на Германию08.10 18:20
  • Показатели рецессии в США подают неоднозначные сигналы08.10 18:00
  • Оптимизм малого бизнеса в США снизился в сентябре08.10 17:53
  • Россия отстает от Европы по инвестициям в недвижимость08.10 17:43
  • Huawei инвестирует 50 млн рублей в развитие 5G в России08.10 17:31
  • Срочный ответ Трампу: Россия примет платежи в лирах, турецкие банки присоединятся к СПФС и начнут принимать карты “Мир”08.10 17:25
  • Иран предложил Индии совместно разрабатывать нефтяной участок Farzad-B08.10 16:47
  • Почему агросубсидии вредят здоровью американцев?08.10 16:23
  • Медведев призвал использовать деньги ФНБ с умом и принять закон о защите инвесторов08.10 16:16
  • Без права на ошибку: Орешкин разработает компактный план ускорения роста ВВП России08.10 16:12
  • ЕС на грани огромной тактической ошибки в отношении Brexit08.10 16:08
  • 5 способов, которыми Трамп может попробовать уничтожить экономику Турции08.10 15:33
  • ФНС усилит борьбу с “серыми” зарплатами в России08.10 15:32
  • Стало известно имя нового главы японского автоконцерна Nissan08.10 15:08
  • Профицит торгового баланса России снизился на 9%08.10 14:53
  • UBS ожидает снижения ставок в Швейцарии в начале 2020 года08.10 14:52
  • Нобелевскую премию по физике получили ученые-астрономы08.10 14:49
  • Рынок убеждают в снижении шансов на успех в переговорах США и Китая08.10 14:33
  • Экспорт легковых автомобилей из России подскочил в январе-августе на 27,8%08.10 14:30
  • S&P подтвердило кредитный рейтинг Гонконга на уровне “AA+”08.10 14:17
  • Конгрессмены требуют документы о контактах администрации Трампа с Украиной08.10 14:10
  • Джонсон заявил Меркель, что сделка по Brexit “по сути невозможна”08.10 14:02
  • Российские банки и не думают расставаться с долларом08.10 14:01
  • Суд продлил домашний арест основателю Baring Vostok Майклу Калви08.10 14:00
  • Легендарная американская сеть Sears приказала покупателям долго жить08.10 13:35
  • Первый зарубежный офис РФПИ откроется в Саудовской Аравии08.10 13:26
  • Пекин сигнализирует об ответных мерах в связи с включением китайских компаний в “черный список” США08.10 13:21
  • Песков: действия Трампа глубоко расходятся с его заявлениями поладить с Россией08.10 13:11
  • Правительство РФ предоставит банкам ликвидности на 162 млрд рублей08.10 13:04
  • Экономика Гонконга потеряла около $356 млн из-за протестов во время “золотой недели”08.10 12:22
  • Парламент Азербайджана одобрил Али Асадова на должность премьер-министра08.10 12:14
  • Россия и Китай выводят дедолларизацию на новый уровень08.10 12:14
  • 5 регионов России с самой высокой смертностью от алкоголя08.10 11:58
  • Минтруд насчитал всего 662 тысячи официально безработных россиян08.10 11:50
  • Авиасообщение с Грузией возобновят в ближайшее время08.10 11:45
  • Гонконг может ограничить доступ к интернету для сдерживания протестов08.10 11:37
  • Минпромторг предлагает увеличить сборы на импорт автомобилей08.10 11:20
  • Роструд настоятельно призвал россиян отдохнуть 2-3-4 ноября08.10 11:10
  • Журналисты хотят работать в Москве, Сочи и Британии, но не в Саратовской области08.10 11:01
  • Российские операторы мобильной связи первыми в СНГ развернут сети 5G08.10 10:54
  • Промпроизводство Германии удивило ростом08.10 10:44
  • США изучают возможность выхода из Договора по открытому небу08.10 10:33
  • Рубль укрепляется к доллару и евро в начале торгов08.10 10:25

Источник: https://www.vestifinance.ru/articles/124258

Система быстрых платежей: добровольно или принудительно?

Сервис быстрых платежей банка россии
Первое октября 2019 года Банк России установил сроком обязательного подключения к Системе быстрых платежей (СБП) всех системно значимых банков.

Данная инициатива была встречена положительно всеми финансовыми институтами, за исключением одного: СБП была жестко раскритикована Сбербанком, который на данный момент не стремится выполнять поручение регулятора.

К тому же 5 сентября глава кредитной организации заявил, что присоединиться к системе в установленные сроки нереально, и Сбербанк готов оплачивать полагающиеся штрафы. В чем преимущество новой системы и почему критика банка была такой резкой – в материале Zaim.com.

На сегодняшний день Система быстрых платежей (СБП) – это банковский сервис для P2P-сектора, призванный решить проблему перечислений со счета в одном банке на счет в другом с минимальными затратами. Речь не только о комиссии за перевод, а также об экономии времени и усилий.

У отправителя и получателя должны быть счета в банках, которые подключены к системе.

Нужно зайти на сайт банка либо открыть приложение в телефоне и следовать указаниям в разделе для системы быстрых платежей: ввести номер телефона, сумму и выбрать банк из перечня.

С СБП это так же просто, как отправить деньги по номеру карты или телефона внутри одного банка. Перевод займет минуту, а комиссия стремится к нулю.

«Появление этого сервиса кардинально изменило процессы взаимодействия участников, запустился процесс изменения архитектуры финансовой экосистемы РФ, – считает Виталий Копысов, директор дизайн-офиса ПАО «СКБ-банк».

Итогом трансформации рынка банковских переводов и платежей станет полный уход зависимости от времени суток, часового пояса, географии и даже от человеческого фактора.

Основными участниками СБП стали сами клиенты, которые больше не смотрят на часы с надеждой, что операционный день банка еще не закончился и они успеют совершить перевод».

Конечно, потребители выигрывают от внедрения такой системы, но выиграют ли банки?

Сбп изнутри. добровольно = принудительно?

СБП – это масштабный проект из области бестерминального эквайринга, который объединяет крупнейшие банки России и действует на территории всей страны. Аналоги СБП есть и в других странах, Россия лишь повторяет успешный опыт, что, впрочем, не делает сервис хуже. Разрабатывают проект Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК), которая на 100% принадлежит Банку России.

За 7 месяцев к СБП подключилось 16 банков. Как уже было отмечено ранее, для системно значимых банков крайний срок обязательного присоединения – 1 октября 2019 года. У банков с базовой лицензией есть год в запасе – им установлен срок 1 октября 2020 года.

Банк России делает работу не только лишь ради благополучия простых граждан. Одна из целей ведения сервиса – повышение доли безналичных платежей. Наличный оборот труднее контролировать, поэтому регулятор заинтересован в таком сервисе. К слову, рынок коммерческих P2P-платежей в России достигает 8 трлн рублей, и регулятору очень интересно, чтобы этот поток был контролируемым.

Для банков СБП тоже выступает средством экономии и рационализации. Многие потребители снимают наличность в кассе или банкомате банка А и вносят их на другой счет в отделении банка Б. При этом тратится время операционистов, увеличивается нагрузка на штат.

«Крупные банки заинтересованы в предоставлении клиентам сервиса быстрых платежей, – подтверждает Алексей Курзяков, начальник управления развития дистанционного банковского обслуживания МКБ.

В первую очередь переток объемов платежей к системе быстрых платежей произойдет в категории переводов с карты на карту разных банков. Ожидаемая нами доля платежей с помощью СБП составит 20% от всех переводов такого типа в первый год работы.

Это обусловлено главным образом постепенным подключением банков к СБП. В последующие несколько лет, по нашим оценкам, доля возрастет до 50-60%».

Впрочем, пока что многие банки остаются консервативными, но новая система, вероятно, положит конец необоснованным комиссиям повсеместно.

В Сбербанке, например, внутренние операции проходят с комиссией 1% между различными регионами: отправить деньги с московской карточки жителю Петербурга стоит 1%. Это выгодно для Сбербанка, но морально устарело для 2019 года.

Особенно в России, где интернет-банкинг чувствует себя лучше, чем во многих развитых странах. Сам Сбербанк выступает против СБП, и вот почему.

Банк России vs Сбербанк

Герман Греф, президент и председатель правления Сбербанка России, назвал систему быстрых платежей принудительным счастьем и согласился вступить в нее на отдельных условиях. Регулятор делать поблажек не стал и обязал принять те же условия, что и все остальные банки.

Для Сбербанка есть две причины оставаться вне этой системы.

Первая – так называемый «псевдоэквайринг». Наверняка каждый сталкивался в мелких торговых точках с фразой сотрудника, который вместо оплаты по терминалу предлагает «перевести на Сбер».

По разным оценкам, доля Сбербанка в роли получателя в такой системе составляет до 65%. Это коммерческая деятельность, замаскированная под обычные переводы между физическими лицами.

Объем таких операций превышает 15 трлн рублей в год, и основная доля у Сбербанка.

Вторая причина – создаваемая Сбербанком собственная экосистема. На онлайн-форумах активно обсуждается, сможет ли он обособиться и конкурировать с СБП за счет собственного ресурса. Регулятор фактически обязал всех присоединиться к системе, поэтому будет интересно понаблюдать за новыми попытками команды Грефа отгородить отток ликвидности в другие банки.

Пока что не торопятся запускать систему быстрых платежей и сотни других банков. Виталий Копысов видит причины в следующем: «Каждый сам себя пытается оправдать и боится признать, что отсутствие в банке таких сервисов, как СБП, неминуемо оставит банк за чертой истории.

СБП – это не просто новый сервис ЦБ РФ, это часть новой финансовой экосистемы, которая уже не позволит банкам жить в своем закрытом мире и дает право клиенту самому решать, кому он хочет доверять свои финансы.

Больше нет временных и географических границ, скорость прохождения расчетов стала «первой космической», и это, наверное, многих пугает. На первый план выходит забота о клиенте, желание дать ему лучшие сервисы и стать не просто банком, а партнером и, не побоюсь этого слова, другом.

И тут все банки задают себе вопрос, а готовы ли они шагнуть в будущее? И это, наверное, самая большая причина – страх изменений и выход из зоны комфорта».

Настоящее и будущее СБП

На сегодняшний день Банк России выставил банкам-участникам системы следующие тарифы:

Сумма перевода, руб.Тариф, руб.
до 125 0,05
125,01 – 250 0,12
250,01 – 1000 0,3
1 000,01 – 3000 0,8
3 000,01 – 6000 2
6 000,01 – 600 000 3
  • Сумма перевода, руб.
  • до 125
  • 125,01 – 250
  • 250,01 – 1000
  • 1 000,01 – 3000
  • 3 000,01 – 6000
  • 6 000,01 – 600 000

Комиссии взимаются и с банка-отправителя, и с банка-получателя и актуальны с 1 января 2020 года. В 2019 году действуют нулевые тарифы, так как Банк России установил льготный период.

О размере вознаграждения, которое коммерческие банки списывают с клиентов, нашему порталу пояснила пресс-служба Банка России: «Банки имеют право сами устанавливать тарифы для клиентов, ЦБ, в свою очередь, имеет право их ограничивать, но это будет смотреться по ситуации. Что же касается комиссий, то у Банка России есть право ограничить верхнюю планку тарифов банков в СБП для потребителей. Пользоваться этим правом мы предполагаем в крайнем случае, если увидим, что потребители лишены возможности переводить средства между банками».

Система быстрых платежей по плану Банка России не остановится на P2P (между физическими лицами) и Me2Me (между своими счетами) переводах, в дальнейшем можно будет расплачиваться и в секторе C2B (платежи бизнесу), то есть оплачивать товары и услуги. 30 августа Банк России опубликовал тарифы, которые банки смогут взимать с предприятий через СБП, максимальная планка установлена в размере 0,7%.

Компании, занимающиеся розницей, уже готовятся к предстоящим изменениям. На hh.ru уже есть несколько вакансий на должности, связанные с развитием системы быстрых платежей, в том числе от крупного ретейлера – «Магнит».

Также несколько банков ищут сотрудников для операционной деятельности и разработки системы. Новый сервис должен сократить объем скрытых от налоговой трансакций.

Все домашние пекари, репетиторы и переводчики будут вынуждены искать новые способы взаимодействия с клиентами, чтобы увильнуть от системы.

Вправе ли Банк России навязывать коммерческим банкам продукты и сервисы собственного производства – вопрос дискуссионный.

Это уже не первый случай, когда регулятор вместе с Росфинмониторингом борется с только им видимым злом, отчего страдают налогоплательщики.

Ведь все расходы и недополученные выгоды будут отражаться на клиентах, например, через ухудшение условий по кэшбэку или процентам на остаток.

https://www.youtube.com/watch?v=sGigLdUbMUM

А когда очередной системообразующий банк окажется в трудной ситуации, его вытянут за счет санации, то есть из бюджетных денег.

О том, по какому пути следует развиваться банкам, рассказывает Виталий Копысов: «СБП при правильном подходе не увеличивает затраты банка, а наоборот, снижает их с одновременным увеличением на порядок качества сервиса банковских переводов для клиентов.

Мы видим, что эволюционный мировой тренд – это приближение стоимости трансакции для клиента к условно бесплатному. Зарабатывать надо на высокотехнологичных продуктах/услугах самого банка, а не на сервисах, условно бесплатно предоставляемых ЦБ РФ».

Банк России захочет сделать сервис народным, и банки будут ограничивать в размере комиссии, что скажется на маржинальности. Общемировой тренд складывается таким образом, что роль посредников становится все слабее.

Технологии уже давно позволяют пересылать безналичные переводы без участия третьих сторон.

Появление необанков и децентрализованных платформ (Revolut, Robinhood, N26) в скором времени приведет к тому, что банальные действия вроде конвертации валют, отправки денег и покупки ценных бумаг на биржах станут практически бесплатными, это вопрос времени.

На сегодняшний день россияне получили возможность экономить на комиссии и избавились от необходимости перемещаться между банкоматами с наличкой. Как приживется система в сегменте C2B и составит ли она конкуренцию традиционной оплате по картам – увидим в следующем году.

Максим ЮДИН
Денис ГОНЧАРЕНКО

Источник: https://zaim.com/temy/sistema-bystrykh-platezhey-dobrovolno-ili-prinuditelno/

Тарифы сервиса быстрых платежей Банка России (С2В), действующие с 1 октября 2019 г

Сервис быстрых платежей банка россии

Сайт уважает и соблюдает законодательство РФ. Также мы уважаем ваше право и соблюдаем конфиденциальность при заполнении, передаче и хранении ваших конфиденциальных сведений. Мы запрашиваем ваши персональные данные исключительно для информирования об оказываемых услугах сайта.

Персональные данные – это информация, относящаяся к субъекту персональных данных, то есть, к потенциальному покупателю.

В частности, это фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные реквизиты (телефон, адрес электронной почты), семейное, имущественное положение и иные данные, относимые Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» к категории персональных данных.

Если Вы разместили ваши контактные данных на сайте, то Вы автоматически согласились на обработку данных и дальнейшую передачу ваших контактных данных менеджерам нашего сайта.

В случае отзыва согласия на обработку своих персональных данных мы обязуемся удалить ваши персональные данные в срок не позднее 3 рабочих дней.

СОГЛАСИЕ

на обработку персональных данных и получение информации (далее – «Согласие»)

1.

Настоящим я (Пользователь), во исполнение требований законодательства о персональных данных, а также законодательства о рекламе свободно, своей волей и в своем интересе даю своё согласие: ООО «ОНЭЛИЯ» (далее – «Компания») на обработку своих персональных данных, указанных при регистрации, и на получение информации, связанной с приемом онлайн-платежей по любым сообщенным мной каналам связи, включая: SMS-оповещение, почтовое письмо, телеграмму, ое сообщение (далее – «Рассылка»). Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся ко мне как к субъекту персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, название и адрес сайта или приложения, а также иные персональные данные, в том числе полученные посредством заполнения заявки на сайте Компании. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров.

2.

Я согласен (а) с тем, что в рамках обработки персональных данных Компания вправе осуществлять сбор, запись, систематизацию, накопление, анализ, использование, извлечение, распространение, передачу любым иным третьим лицам, в том числе и трансграничную передачу, получение, обработку, хранение, уточнение (обновление, изменение), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных путем ведения баз данных автоматизированным, механическим, ручным способами в целях: ведения и актуализации клиентской базы; получения и исследования статистических данных об объемах продаж и качестве оказываемых услуг; проведения маркетинговых программ; проведения опросов и исследований, направленных на выявление удовлетворенности/неудовлетворенности Пользователя, постоянного совершенствования уровня предоставляемых услуг; информирования меня о предлагаемых Компанией услугах, проводимых бонусных мероприятиях, акциях и т.д.; рекламирования и иного любого продвижения товаров и услуг на рынке путем осуществления прямых контактов со мной и иными потребителями; технической поддержки при обработке информации и персональных данных с использованием средств автоматизации и без такого использования.

3.

Я ознакомлен (а), что: настоящее согласие на обработку моих персональных данных и получение информации действует в течение 20 (двадцати) лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного уведомления в адрес ООО «ОНЭЛИЯ» по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии. В этом случае Компания, получившая отзыв согласия на обработку персональных данных или согласия на получение информации, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством РФ или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы.

Источник: https://www.gateline.net/blog/fast-payments-system/fast-payments-system-rates-october19/

Потоковое создание: переводы через СБП выросли до 15 млрд рублей

Сервис быстрых платежей банка россии

За полгода россияне перевели через систему быстрых платежей (СБП) ЦБ 15 млрд рублей, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора. В банках — участниках сервиса добавили, что объем операций каждый месяц растет на 10–30%.

А для дальнейшего расширения нужно активнее подключать партнеров, оказывать информационную поддержку и вводить новые сервисы, такие как оплата по QR-коду.

Пока переводы через СБП составляют меньше процента от всех перечислений с карты на карту, но темпы их роста впечатляют, а за ближайший год они могут увеличиться до 40–50 млрд рублей, прогнозируют эксперты.

Показала потенциал

С 28 января 2019 года в системе быстрых платежей (СБП) россияне совершили 1,74 млн операций на общую сумму 15,72 млрд рублей, рассказали «Известиям» в ЦБ. Таким образом, средняя сумма операции — 9,1 тыс. рублей.

В последний раз Банк России называл объем перечислений через новый сервис в начале июля: тогда в СБП было проведено всего 1,05 млн операций на сумму 9,5 млрд рублей.

Только за полтора месяца общая сумма операций увеличилась примерно на 65%.

Справка «Известий»

Система быстрых платежей ЦБ была запущена в тестовом режиме 28 января 2019 года, на полную мощность сервис заработал 28 февраля. На данный момент к системе подключены 16 банков. Их клиенты-физлица могут совершать мгновенные переводы друг другу по номеру телефона.

В отличие от P2P-переводов, за которые взимается комиссия, пока подключение к СБП бесплатно как для банков, так и для пользователей. С 2020 года ЦБ введет комиссию от 0,5 до 3 рублей за каждое перечисление.

В рамках системы в этом году также планируется запустить переводы от физлиц в пользу организаций с помощью QR-кодов, а в следующем году — между юрлицами, писали ранее «Известия».

«Известия» спросили банки — участники СБП об объеме операций за полгода. Из названной регулятором суммы переводов почти половина (8 млрд) приходится на Альфа-банк, треть (5 млрд) — на ВТБ, 6,5% (1 млрд) — на Росбанк, 200 млн — на Ак Барс Банк, 85 млн — на СКБ-банк, рассказали «Известиям» в этих кредитных организациях. Остальные банки-участники оперативно не ответили на этот вопрос.

По оценкам опрошенных кредитных организаций, 15 млрд рублей — это крупная сумма, которая говорит о хороших результатах внедрения системы. Все кредитные организации отмечают положительную динамику: каждый месяц объемы переводов растут на 10% в Альфа-банке, на 25% в Росбанке, на 30% в Ак Барс Банке.

На данный момент большинство перечислений осуществляется на чужие карты, а не между счетами клиента в разных финансовых организациях (Me2me), отметили в РНКО «Платежный центр».

На старте системы доля Me2me-переводов составляла около 60%, но сейчас она снизилась до 30–40%, подтвердил руководитель направления эквайринга и электронной коммерции Ак Барс Банка Ильназ Ситдиков.

При этом использование платформы вытесняет классические P2P-операции, где нужно вводить полный номер карты.

По его словам, в ближайшие полгода ожидается увеличение объема операций вдвое. В ВТБ сообщили, что планируют довести суточную сумму переводов через СБП до 200 млн.

Главные факторы развития сервиса — расширение списка участников системы и более активная информационная поддержка, считает директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Дамиан Леклер.

Развитию СБП будет способствовать внедрение новых сервисов, начиная с оплаты по QR-коду в пользу юрлиц, ожидают в СКБ-банке.

В Сбербанке «Известиям» сообщили, что не комментируют количество переводов в рамках аналогичного системе быстрых платежей сервиса Сбербанк-онлайн.

Меньше процента

По данным ЦБ, за 2018 год общий объем переводов с карты на карту составил 27,4 трлн рублей: в этих масштабах трансакции через СБП составили меньше 1%, подсчитал руководитель экспертной группы Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман.

С другой стороны, если обычные перечисления показывают полуторакратный рост за год, то СБП за счет статистического эффекта «низкой базы» способна показать увеличение в три-четыре раза до конца 2019 года и составить не менее 50 млрд рублей, прогнозирует он.

Радикальный толчок для распространения сервиса даст внедрение переводов в пользу юрлиц, поскольку уже сейчас более 75% трансакций по картам составляет именно оплата в организациях торговли и сервиса, считает эксперт.

Мощный резерв масштабирования СБП проявится в случае подключения к ней Сбербанка, обладающего крупной долей рынка платежей по картам, добавил Марк Гойхман.

— Для такой удобной системы как СБП 15 млрд рублей за полгода — это немного, если учесть, например, что россияне потратили 1,1 трлн рублей на празднование Нового 2019-го года. Потенциал у этой формы платежей огромный и, по моему мнению, практически равен объему всей розничной торговли, — считает партнер и руководитель налоговой практики O2 Consulting Татьяна Сафонова.

У системы быстрых платежей большой потенциал для развития, поскольку в России легко внедряются новые технологии в финансовой сфере. Например, по объему бесконтактных платежей наша страна уже занимает третье место, отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

За ближайшие полгода переводы увеличатся как минимум в полтора раза, прогнозирует он.

Главный вопрос при подключении банков к системе — безопасность перечислений, чтобы через систему злоумышленники не могли получить доступ к персональным данным и средствам клиентов, считает эксперт.

Источник: https://iz.ru/909862/natalia-ilina/potokovoe-sozdanie-perevody-cherez-sbp-vyrosli-do-15-mlrd-rublei

Цб прописал сроки для системы быстрых платежей

Сервис быстрых платежей банка россии

Для системно значимых банков срок подключения к Системе быстрых платежей (СБП), позволяющей мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона, установлен до 1 октября 2019 г.

Для банков с универсальной лицензией – до 1 октября 2020 г. Соответствующее указание Центробанка России зарегистрировало Министерство юстиции РФ.

Как заявляют в отраслевом сообществе, в течение первого полугода работы система быстрых платежей показала себя эффективно.

Как ранее сообщало издание “Коммерсант”, о возможности переноса сроков подключения к системе быстрых платежей системно значимых банков на Международном финансовом конгрессе сообщила первый зампред Центробанка России Ольга Скоробогатова.

“Мы с рынком обсуждали наш нормативный акт, который предварительно эти сроки указывал. Для системно значимых банков там был указан срок 1 сентября. Мы считаем возможным этот срок теперь установить 1 октября”, – заявляла Ольга Скоробогатова.

По ее словам, к данному сроку все системно значимые организации должны успеть подключиться к системе.

Как сообщил Центробанк вчера, в указании банка, которое зарегистрировал Минюст, также определен порядок переводов в системе быстрых платежей в пользу юридических лиц (С2В-переводов). Помимо того, согласно документу, с 1 января 2020 г.

Центробанк предоставит банкам возможность использовать свой внутридневной кредит (ВДК) для работы в СБП в выходные и праздничные дни.

С этой же даты документом устанавливается обязанность банков-участников использовать логотип СБП в своих приложениях, что повысит узнаваемость бренда у пользователей, а также поможет им идентифицировать систему при выполнении перевода в СБП.

Напомним, что Система быстрых платежей начала работать в России в конце февраля (см. новость ComNews от 1 марта 2019 г.).

С помощью данной системы физические лица могут мгновенно переводить друг другу деньги по простому идентификатору – номеру телефона, аккаунту в социальной сети, адресу электронной почты или QR-коду – независимо от банков, где находятся их счета.

Оператором СБП является Банк России, операционным платежным клиринговым центром – Национальная система платежных карт (НСПК). Реализуется проект системы Ассоциацией ФинТех (АФТ) при поддержке ЦБ, банка “АК Барс”, Альфа-Банка, ВТБ, Газпромбанка, Райффайзенбанка, Киви Банка, Тинькофф Банка и других членов ассоциации.

За первые полгода работы, как сообщали в августе этого года “Известия”, через систему быстрых платежей проведено порядка 15 млрд руб. Средняя сумма операции составила 9,1 тыс. руб. Подключилось к системе 16 банков.

При этом пока подключение к СБП является бесплатным как для банков, так и для пользователей. С 2020 г. ЦБ введет комиссию от 0,5 руб. до 3 руб. за каждое перечисление.

Помимо того, в рамках системы в этом году планируется запустить переводы от физлиц в пользу организаций с помощью QR-кодов, а в следующем году – между юридическими лицами.

Дальнейшее развитие системы, как заявили корреспонденту ComNews в пресс-службе Центробанка, также предполагает реализацию в системе и других сервисов, в том числе оплаты ЖКХ, налогов, пошлин, штрафов и т.д. (С2G-платежи).

“Кроме того, планируется реализовать возможность перечисления средств с использованием реестров, что позволить перечислять физическим лицам заработную плату, а также осуществлять различные выплаты из бюджета и др.

“, – проинформировали в Центробанке. 

В пресс-службе ВТБ, говоря о работе банка в системе быстрых платежей, заявили, что еженедельно со счетов либо на счета ВТБ производится свыше 45 тыс. операций СБП. “Мы наблюдаем постоянный прирост как по входящим, так и по исходящим переводам.

С момента подключения ВТБ к СБП в марте уже было проведено свыше 500 тыс. операций на сумму свыше 4,5 млрд руб. Средний чек по входящим платежам – в районе 11 тыс., по исходящим – в районе 6000 руб.

Около 30% переводов от общего объема операций через СБП приходятся на me2me”, – указали в ВТБ.

Отметим, что вчера ВТБ объявил о совместном с группой “М.-Эльдорадо” старте тестирования новой услуги в системе быстрых платежей. С сентября клиенты банков, подключенных к сервису, смогут совершить покупку по QR-коду в пилотных магазинах сети.

В пресс-службе Тинькофф Банка заметили, что благодаря СБП объемы транзакций банка растут. “Нашим клиентам все нравится, особенно с учетом того, что у нас сервисы, аналогичные СБП, давно уже были реализованы – клиенты “Тинькофф” привыкли пользоваться переводами по номеру телефона и бесшовно восприняли новые возможности в виде СБП”, – сообщили в Тинькофф Банке.

В банке также обратили внимание, что на него сейчас приходится свыше 50% переводов через СБП (входящих и исходящих). “По данным на начало августа, объем платежей у нас через СБП составил около 8 млрд руб. И это при общем объеме переводов через СБП около 15 млрд для всех банков.

Если разбить эту сумму на входящие и исходящие, то 70% приходится на переводы к нам из других банков, 30% – на переводы от нас. Переводы к нам главным образом осуществляют Альфа-Банк, ВТБ и Промсвязьбанк.

Мы большей частью делаем переводы в Альфа-Банк, ВТБ и Райффайзенбанк”, – проинформировали в Тинькофф Банке.

В банке также обратили внимание, что в течение первого полугодия работы система быстрых платежей показала себя эффективно.

“В последние месяцы никаких неполадок и сбоев мы не замечали”, – добавили в банке и высказали уверенность в хороших перспективах системы.

“СБП будет развиваться и становиться все популярнее и значимее по мере подключения к ней системно значимых банков с большой долей Р2Р-переводов на рынке”, – указали в Тинькофф Банке.

В пресс-службе Альфа-банка о системе быстрых платежей заявили следующее: “Сервис набирает популярность среди клиентов, благодаря простоте и удобству использования. В среднем ежемесячный прирост оборота составляет более 10%.

Источник: https://www.comnews.ru/content/121504/2019-08-20/cb-propisal-sroki-dlya-sistemy-bystryh-platezhey

Сервис быстрых платежей Банка России

Сервис быстрых платежей банка россии

С января 2019 года в России заработала новая межбанковская система – сервис быстрых платежей (СБП). О ее появлении стало известно еще осенью, когда Центробанк издал Указание № 4949-У от 29.10.2018. Документом внесены изменения в Положение № 595-П о платежной системе Банка России, касающиеся внедрения финансового инструмента, который расширил способы идентификации клиентов.

Сервис быстрых платежей Банка России: как это работает

Система быстрых денежных переводов работает с ограниченными суммами – не более 600 000 рублей. Она позволяет гражданам моментально и в любое время переводить деньги друг другу в пределах указанного лимита.

Чтобы осуществить платеж в пользу другого лица, достаточно идентифицировать его по номеру мобильного телефона.

В дальнейшем разработчики данного сервиса обещают добавить к нему и другие идентификаторы, например, электронный адрес или профиль получателя в социальной сети.

Сервис быстрых платежей платежной системы Банка России работает следующим образом:

  • Клиент банка устанавливает мобильное приложение, интегрированное с системой.

  • Вместо номера карты получателя денежной суммы, отправитель вводит его номер мобильного телефона. В системе действует жесткое правило: один телефонный номер (или другой идентификатор) привязан к одной банковской карте.

  • Здесь же указывается сумма средств, которую следует перевести.

  • Платеж производится получателю моментально, независимо от времени суток.

Подобная система платежей (по номеру мобильного телефона) уже несколько лет используется Сбербанком. Его представители отмечают высокую востребованность услуги у клиентов: по их данным сервисом регулярно пользуются около 40 миллионов человек.

Однако воспользоваться сервисом Сбербанка могут только его клиенты. Преимуществом СБП является непривязанность получателей и отправителей денег к определенной финансовой организации, в рамках которой они могут взаимодействовать. Главное условие – их банки должны быть участниками системы быстрых платежей. Кстати, самый крупный банк в России (Сбербанк) пока к ней не присоединился.

Сервис быстрых платежей: правила взаимодействия с НСПК

Обработка совершаемых платежей поручается НСПК – Национальной системе платежных карт. Данная организация на финансовом российском рынке появилась в 2014 году. Одной из ее задач является изготовление и продвижение банковских карт «Мир».

Для банков, желающих присоединиться к СБП, предусмотрена определенная процедура:

  1. Кандидат на участие в системе обращается в подразделение Банка России, которое его обслуживает. Ему необходимо заключить дополнительное соглашение – об использовании сервиса быстрых платежей.

  2. Далее он обращается в НСПК, чтобы:

    • присоединиться к разработанным правилам;

    • оформить и передать пакет необходимой документации.

  3. Банк-кандидат приводит программное обеспечение в соответствие с требованиями НСПК, тестирует его.

  4. Подразделение Банка России письменно информируется об успешном завершении тестирования (к письму прикладывается копия протокола результата испытаний).

  5. Банк-кандидат ожидает официальное уведомление – с указанием даты активации сервиса. С ее наступлением он получает возможность работать в системе быстрых платежей.

Подробные сведения о порядке проведения тестирования возможностей банка-кандидата размещены на ]]>официальном сайте Центробанка]]>.

Сервис быстрых платежей ЦБ: за удобство придется заплатить

В 2019 году банкам-участникам СБП не придется платить за проводимые транзакции, так как пока сервис запущен в тестовом режиме. Однако с 2020 года они перестанут быть бесплатными, а их стоимость станет зависеть от суммы переводимых средств:

  • 50 коп. – если платеж составит до 1000 рублей включительно;

  • 1 руб. – если платеж составит 1000,01 – 3000 рублей включительно;

  • 2 руб. – если платеж составит 3000,01 – 6000 рублей включительно;

  • 3 руб. – если платеж составит 6000,01 – 600 000 рублей.

Комиссию будет получать Оператор, которым является Центробанк. Вероятно, платить за мгновенные денежные переводы придется и клиентам – за их счет полностью или частично банки-участники СБП захотят покрыть свои расходы.

Сервис быстрых банковских платежей: перспективы

Пока система работает с переводами между физическими лицами, однако, планируется, что в дальнейшем воспользоваться СБП смогут и юридические лица. Также у пользователей появится возможность с помощью сервиса совершать покупки, оплачивать различные услуги (в том числе, услуги ЖКХ), платить пошлины, налоги и назначенные штрафы.

Источник: https://spmag.ru/articles/servis-bystryh-platezhey-banka-rossii

Сила Права
Добавить комментарий