Пояснение для банка экономический смысл операций

Контроль банков: нарушение или государственная необходимость

Пояснение для банка экономический смысл операций

В 2001 году в России принят Федеральный закон № 115-ФЗ, который направлен против легализации недекларированных доходов, полученных преступным путем. Следуя единой государственной политике, Центральный банк обязал коммерческие банки вести надзор за подозрительным движением денежных средств без декларирования на расчетных счетах их клиентов.

  Банки получили право запрашивать у клиентов документацию, которая подтверждает финансовые операции организации. Затребовать без дополнительных согласований могут также договоры аренды, соглашения с контрагентами, счета-фактуры и акты. Пункт 14 ст.

7 Закона №115-ФЗ обязал клиентов предоставлять информацию, необходимую банкам для исполнения ими требований ЦБ, который разослал пояснения для банка (115-ФЗ от 07.08.2001 г.), а право банков на истребование документации закон подчас не ограничивает.

Чтобы получить требуемую документацию банк воспользуется правом получить ее через запрос в бухгалтерскую фирму, с которой организация подписала договор на предоставление бухгалтерских услуг, или непосредственно у руководителя организации – клиента банка.

 

Вправе ли банк требовать налоговую отчетность? Организации, которые ведут законный бизнес и отчитываются в налоговой инспекции, исполняя налоговые обязательства, ведут документооборот, не должны ощутить никаких сложностей с предоставлением пояснения для банка относительно деятельности организации и требуемой документации (см. раздел ниже).

Тревожит руководителей таких организаций только вероятность утечки информации, которая представляет собой коммерческую тайну. Как банки гарантируют сохранность конфиденциальной информации и как распоряжаются полученными бумагами и файлами? Можно ли отказать банку в предоставлении информации без последствий? (см. раздел ниже) 

Кто контролирует банки

Коммерческие банки поставлены государством в жесткие условия соблюдения рекомендаций по контролю операций их клиентов. За недобросовестное выполнение или уклонение от выполнения рекомендаций Центрального банка, деятельность банков рискует быть приостановлена до 90 дней или лишением лицензии.

Поэтому специальные отделы в банках, отвечающие за контроль финансово-хозяйственной деятельности клиентов, тщательно выполняют указания ЦБ.

  С другой стороны банки, чтобы быть конкурентоспособными на рынке финансовых услуг, обязаны взаимодействовать с клиентами на условиях, удовлетворяющих их спрос, иначе клиенты заключат договор на ведение расчетного счета в том банке, который наиболее лоялен по отношению к клиентам.

Поэтому, с одной стороны банку поступают четкие указание на запрос информации у клиентов, а с другой – клиенты, которые хотят сохранить в тайне коммерческие тайны договоров.  Государство намерено урегулировать этот вопрос.

ЦБ собирается создать единый «черный» список клиентов, которые отказываются предоставлять требуемые банками бумаги, а при желании перейти на этом основании в другой банк – такому клиенту будет отказано.  

Клиент, в свою очередь, тоже имеет право оповестить государственные органы о превышениях полномочий, которые банк допускает в отношении клиента. Для этого ЦБ и Федеральная служба финансового мониторинга организовали специальные опросники, расположенные на сайтах www.cbr.ru или www.fedsfm.ru 

Организации в зоне риска

У коммерческих банков много клиентов, как же проверить всех? Если все организации одновременно предоставят требуемую информацию, то на ее обработку уйдет много времени, а действовать в случае нарушения организацией законодательства потребуется экстренно. Для оптимизации контроля, банками установлены критерии, по которым службы контроля банков определяют клиентов, находящихся «в зоне риска».
В этот список попадают организации, которые:

  • имеют большую сеть контрагентов в разных регионах России, обсуживающихся в разных коммерческих банках;
  • ежедневно проводят операции с зачислением и списанием денежных средств с расчетного счета в течение двух дней с даты зачисления суммы;
  • отчисляют налоги и прочие обязательные платежи в соответствующие государственные органы в сумме, несопоставимо малой по сравнению с оборотами организации;
  • не имеют никаких обязательств по уплате налогов.

Банк имеет полномочия потребовать дополнительную документацию для ее проверки у тех организаций малого бизнеса, которые работают в сфере торговли (розничной или мелкооптовой), на счет которых ежедневно списываются внушительные безналичные денежные средства других организаций.

Банк накажет

С точки зрения закона клиент имеет право не предоставлять банку информацию об осуществляемой им финансово-хозяйственной деятельности. Законом не предусмотрено мер ответственности за невыполнение требований банка по предоставлению документации.

  Коммерческий банк в этом случае обязан передать информацию о возможной нехарактерной сделке или сомнительному перемещению денежных средств на расчетном счете клиента в налоговые органы.

Если организация не выполнит требования банка о предоставлении документации, организации грозят санкции со стороны банковских служб:

  1. Приостановление операций. При отказе предоставить информацию по контрагенту, банк имеет право приостановить операции по расчетному счету. 
  2. Блокировка расчетного счета. Произойдет это в самый неподходящий для бизнеса момент, и руководитель не отправит важный платеж контрагенту или не получит информацию о поступлении денег расчетный счет организации, отправить платеж по налогам или распечатать выписку по платежным операциям. На 1-2 дня организация теряет доступ к расчетному счету.  
  3. Отказ в ведении дел клиента. После двух отказов со стороны клиента предоставить документацию, требуемую банком, в течение календарного года, банк расторгнет в одностороннем порядке договор обслуживания. Банк откажется вести дела организации в качестве клиента банка и занесет его в черный список. А это подпорченная репутация среди контрагентов и в государственных органах. Организация рискует лишиться расчетного счета, у нее появятся проблемы с открытием нового, а это время и утраченные финансовые возможности.

Если документация, запрашиваемая банком, имеется в наличии и может быть предоставлена организацией, то лучше сделать это в указанные в требовании банка сроки. Это намного проще и безопаснее для бизнеса организации, чем вступать в долгие судебные тяжбы, тем более банк своими действиями по запросу информации от клиента выполняет указания ЦБ РФ и действует в интересах государства. 

Давайте знакомиться

При открытии счета клиент должен предоставить пояснение в банк о деятельности организации (образец ищите на сайте банка). Для подробного рассказа об особенностях принадлежащего ему бизнеса клиент предоставляет полный пакет документации, подтверждающий регистрацию организации в государственных налоговых органах и право организации заниматься предпринимательством.

На каком основании банк проверяет фактический адрес офиса организации? Банк должен получить доказательства, что организация не относится к фирмам-однодневкам, которые нарушают налоговое законодательство и занимаются незаконным предпринимательством.

Важным подтверждением надежности клиента считается наличие у клиента офисных или производственных помещений в собственности или постоянного юридического адреса, по которому по факту находится офис организации.  Банкам достоверно известны адреса «массовой» регистрации фирм, такой адрес станет плохой рекомендацией для клиента у службы безопасности банка.

Клиенту следует предоставить копию бумаг, подтверждающих право собственности или договор аренды офисного помещения. Вправе ли банк запрашивать штатное расписание организации? Для подтверждения благонадежности клиента банк имеет полномочия запросить штатное расписание организации с подтверждением уплаты НДФЛ и взносов в ФСС.

Такая документация подтвердит «реальность» клиента в связи с наличием штата действительных сотрудников для ведения хозяйственной деятельности.  Особое внимание банки уделяют организациям, у которых директор и главный бухгалтер представлен в одном лице.

Таким организациям желательно предоставить в банк договор с бухгалтерской организацией, с которой у нее заключен договор на предоставление услуг по ведению бухгалтерского учета или обоснование причин отсутствия отдельной штатной единицы  в лице главного бухгалтера. Такой причиной, возможно, станет небольшой оборот компании и временные финансовые сложности в организации.

Для банка важно, какая деловая репутация закрепилась за ее потенциальным или действительным клиентом, поэтому банк вправе запросить рекомендательные письма от контрагентов, клиентов и партнеров, с которыми организация сотрудничает. Желательно, чтобы в письмах были указаны реальные сделки, с указанием оказанных организацией услуг и общей оценкой предприятия. Такие письма уже не редкость, руководители компаний знают, в какой форме их нужно писать. 

Подтверждаем имущество организации

Зачем банки требуют баланс от организаций клиентов? Самыми желанными клиентами для банка всегда были компании с длинным списком основных средств: станков, оборудования, помещений в собственности.

Банк вправе запросить список активов организации, договоры аренды складских и производственных помещений. А также перечень транспортных средств, арендуемых или находящихся в собственности организации.

А клиент − настоящий

Чтобы подтвердить благонадежность клиента как законопослушного налогоплательщика, банк запрашивает налоговую отчетность у организации. А еще платежные поручения, подтверждающие оплату налогов, если организация оплачивает их в другом банке.

Если у организации есть льготы по уплате налогов или она освобождена от них официально – потребуется предоставить копии разрешающей документации. Имеет ли право банк запрашивать налоговую отчетность? Да, потому что согласно рекомендациям ЦБ, банки контролируют налоговую нагрузку.

Кроме платежных поручений, подтверждающих адекватный размер налогов, уплаченный организацией в государственный бюджет, банк имеет право запросить у организации копию ее налоговой декларации. Если банк требует копии налоговых деклараций, организации надлежит предоставить их в кратчайший срок.

В случае, если сумма уплаченных налогов мала по отношению к оборотам денежных средств по расчетному счету компании, рекомендуется предоставить объяснение в банк о налоговой нагрузке, в котором внести разъяснение о причинах небольших сумм в виде отчислений на налоги.

Например, большими убытками или освобождением от налога на некоторые сделки. И справку об уплате части налогов и взносов, например, с расчетного счета организации в другом банке. Кроме налогов клиента достоверно и точно, с точки зрения банка, характеризует бухгалтерская отчётность.

Любят банки и всевозможные аудиторские заключения.   

Конечно, нет необходимости и потребности организовывать специально для служб банка проверку в организации, потребуется предоставить копии документации, сданной за последний отчетный период в налоговую инспекцию.

Сомнительная сделка

По закону банку не позволено регулировать поток денежных средств клиента и вмешиваться в бизнес процессы организации. Однако, ЦБ рекомендовал коммерческим банкам брать под контроль сомнительные сделки.

К таким сделкам относятся нехарактерные для бизнеса клиента оплаты и переводы, например, периодические перечисления весомых сумм в другие регионы РФ. Под внимание банка попадут и сделки, которые экономически не обоснованы.

Вправе ли банк требовать документы контрагентов в случае, если сделка попала под внимание банка как сомнительная? Чтобы развеять сомнения банковских работников, организация обязана предоставить пояснения относительно деятельности организации в банк (образец найдется на сайте банка) и копии договоров с новыми контрагентами с приложением спецификации закупок, которые обоснуют проведение сделки, пояснят отношение закупаемой продукции к бизнес-процессам клиента. Экономический смысл операций по счету в банке (образец письма можно найти на сайте банка) подтверждается более выгодной ценой, которую предлагают партнеры из соседних регионов РФ.

По отдельному запросу банка предоставьте документацию, подтверждающую исполнение обязательств организации по договору: акты, накладные, счет-фактуру, копию договора и товарно-транспортной накладной. 

Заключение

Взвесив все ЗА и ПРОТИВ выполнения требований коммерческих банков о предоставлении документации, вывод однозначный: направить запрашиваемую информацию в требуемом банком объеме и не нарушая срок, назначенный службами банка.

Если  исполнить требование по  запрашиваемой информации невозможно, а банк присылает бесконечные требования, правильным решением будет перевести собственные денежные средства в другой банк и закрыть расчетный счет в чрезмерно «любопытном» банке. 

Источник: http://nalogobzor.info/publ/stati_iz_tematicheskikh_zhurnalov/banki_stali_proverjat_kompanii_ne_khuzhe_nalogovikov_kak_otvetit_na_ikh_trebovanija/71-1-0-2920

Суд признал обоснованной повышенную комиссию банка при закрытии счета компании в рамках мер по ПОД/ФТ

Пояснение для банка экономический смысл операций

ООО “ЮСК” обратилось в Арбитражный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ПАО Банк “Возрождение” в лице Краснодарского филиала, г. Краснодар о взыскании 1000000 руб. неосновательного обогащения; 50000 руб. судебных расходов.

НЮАНСЫ СОТРУДНИЧЕСТВА

Как следует из материалов дела, ООО “ЮСК” 3 августа 2016 года присоединилось к правилам расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в “Возрождении”, в результате чего истцу был открыт банковский счет.

Кредитовые обороты по счету ООО “ЮСК” составили 10073783,90 руб. Денежные средства поступали на счет компании со счетов двух контрагентов, открытых в других кредитных организациях.

СОМНИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Поскольку проведенные операции соответствовали критериям сомнительных операций, банк направил истцу письмо от 4 августа 2017 года, в котором сообщается о приостановлении доступа к системе дистанционного банковского обслуживания.

В отдельном письме кредитная организация просит предоставить в течение 5 рабочих дней пояснения в части хозяйственной деятельности и экономического смысла операций, проводимых по счету, с приложением подтверждающих документов.

Запрошенные кредитной организацией документы и информация были предоставлены не в полном объеме, что не позволило банку в должной мере удостовериться в реальности и законном характере хозяйственной деятельности компании и надлежащем исполнении ООО “ЮСК” договорных обязательств. В этой связи было принято решение о прекращении обслуживания расчетного счета компании.

КОМИССИЯ

11 августа 2017 года истец подал заявление на закрытие счета, также было указание на перевод остатка на счет в другом банке по реквизитам, указанным в представленном платежном поручении.

В этот же день в связи с закрытием расчетного счета истца были проведены следующие операции по списанию денежных средств: 1000000 руб.

— комиссия за безналичное перечисление остатка денежных средств при закрытии счета.

Истец 17 мая 2018 года выставил претензию, согласно которой считает удержание комиссии необоснованным, неосновательным обогащением и просит возвратить удержанную сумму.

Письмом от 23 августа 2018 года банк отказался вернуть удержанные денежные средства, указав на то, что удержана комиссия за перевод остатка при закрытии счета по заявлению клиента в случае непредставления/представления не в полном объеме клиентом документов и/или информации, запрошенных при реализации своих полномочий, предусмотренных федеральным законом от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, предусмотренная пунктом 1.14. Тарифов на открытие, закрытие счетов и подключение счета к системе “Интернет-банк”.

Неудовлетворение ответчиком требований истца в добровольном порядке послужило основанием для обращения в суд с исковым заявлением.

ПРОВЕРКА В РАМКАХ ПОД/ФТ

Как следует из пояснений ответчика, банком была инициирована углубленная проверка деятельности истца в соответствии с требованиями правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в рамках которой использовались общедоступные информационные источники (ЕГРЮЛ, информационно-аналитическая система “СПАРК”, официальный сайт ФНС в сети Интернет – www.nalog.ru) как в отношении клиента, так и его контрагентов.

Кроме того, в целях корректной квалификации операций, у ООО “ЮСК” были затребованы документы, являющиеся основанием для осуществления расчетов с контрагентами и подтверждающие исполнение сторонами своих договорных обязательств, документы и информация о наличии реальных активов необходимых для осуществления хозяйственной деятельности, документы, подтверждающие наличие достаточных трудовых ресурсов для осуществления заявленной деятельности.

РЕШЕНИЕ СУДА

Суд пришел к выводу, что повышенная стоимость услуги по безналичному переводу остатка при закрытии счета связана с тем, что банк был вынужден (в силу сомнительного характера проводимых истцом операций) осуществлять дополнительный контроль за операциями по счету истца, обеспечивать повышенное внимание операциям по счету в целях недопущения проведения подозрительных операций. Кроме того, “Возрождение” вынуждено тратить дополнительные ресурсы на оценку и контроль документов, предоставляемых истцом.

Таким образом, суд решил отказать в удовлетворении заявленных требований ООО “ЮСК”.

Источник: https://xco.news/arbitrage/2019/09/05/sud-priznal-obosnovannoi-povyshennuu-komissiu-banka-pri-zakrytii-scheta-kompanii-v-ramkah-mer-podft

Выйдет блоком: банки требуют обоснования переводов на тысячу рублей

Пояснение для банка экономический смысл операций

Банки стали требовать от клиентов обоснований экономического смысла операций на небольшие суммы — в пределах 1 тыс. рублей. Если граждане отказываются предоставить кредитной организации документы, объясняющие эти трансакции, их карту или счет могут заблокировать.

С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка, рассказали «Известиям» пострадавшие. По словам экспертов, таким образом финансовые организации пытаются противостоять нелегальным схемам и мошенничеству — например, уходу предпринимателей от уплаты налогов.

 Впрочем, в Центробанке «Известиям» пояснили, что такая практика незаконна и граждане могут обратиться с жалобами к регулятору.

Три дня на отчет

Клиентам российских кредитных организаций в этом месяце стали звонить сотрудники служб финансового мониторинга банков и требовать от них предоставить различные документы по операциям на суммы в пределах 1 тыс. рублей. Как правило, это p2p-переводы, то есть перечисления между гражданами.

Москвичке Анастасии позвонили из Бинбанка и сообщили, что ее кредитную карту аннулируют, если она не объяснит экономический смысл операций с «пластика» на сумму 1 тыс. рублей.

— Специалист колл-центра перечислила все бумаги, которые нужно перекинуть ей в WhatsApp. Там было письменное обоснование экономического смысла перевода средств, документы, подтверждающие происхождение денежных средств (расширенная выписка со вклада), письменное пояснение целей расходования денежных средств с карты, — рассказала «Известиям» Анастасия. — На сбор документов мне отвели три дня.

В итоге кредитная карта пострадавшей не была заблокирована, поскольку в банке работает ее знакомый, который помог урегулировать ситуацию.

С похожей проблемой столкнулся и москвич Николай. Он делал перевод на 1 тыс. рублей с карты Сбербанка на «пластик» Альфа-банка. Операция вызвала вопросы у службы финмониторинга Сбербанка. После долгих разбирательств и предоставления документов, подтверждающих экономический смысл трансакции, перевод всё-таки был сделан. Но Николай с тех пор не пользуется услугами госбанка.

А москвича Виталия Тинькофф-банк попросил предоставить фотографии карт, с которых на его «пластик» была переведена 1 тыс. рублей. Фрод-мониторинг кредитной организации хотел убедиться, что перечисления не являются мошенническими. «Пластик» молодого человека был заблокирован, пока он не предоставил изображения карт.

В пресс-службах Бинбанка и Сбербанка не ответили на вопросы «Известий» о блокировке карт клиентов при денежных переводах в размере 1 тыс. рублей.

В Тинькофф Банке пояснили, что финансовый институт «не сталкивался с массовыми блокировками по переводам клиентов».

«Банк, предоставляя сервис переводов с карты на карту между физическими лицами, оказывает повышенное внимание безопасности платежей, и в отдельных случаях, когда возникают подозрения в попытке совершения мошеннических операций, проводит дополнительные проверки, направленные на установление легитимности перевода.

При таких подозрениях перевод может быть заблокирован вне зависимости от суммы на время проверки в соответствии с законодательством РФ. Как только банк убеждается в безопасности перевода, он немедленно производится», — пояснили в пресс-службе.

Жалобная приемная

В пресс-службе ЦБ уточнили, что в рамках противодействия мошенничеству банк обязан приостановить операцию и связаться с клиентом, только если сочтет, что трансакция содержит признаки, указывающие на вероятность ее совершения без согласия владельца средств.

Таким признаком может быть в том числе несоответствие суммы и периодичности переводов типовому платежному поведению клиента, пояснили в пресс-службе Банка России. Но в этом случае кредитная организация не должна выяснять происхождение средств или назначение платежа, указали представители регулятора.

Всё, что ей необходимо, — это получить от клиента подтверждение отправления денег или отказ от операции, пояснили они. 

— К нам не поступали жалобы на массовую блокировку кредитными организациями перечислений между гражданами, — отметили в пресс-службе регулятора. — Если клиенты банков сталкиваются с подобного рода проблемами, ЦБ рекомендует подавать жалобы в интернет-приемную.

Политика банков направлена на пресечение различных нелегальных схем, рассказал финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. По его словам, усиление внимания к p2p-переводам на суммы в пределах 1 тыс.

рублей может объясняться тем, что такие операции в последнее время стали чаще использоваться при ведении торговой деятельности и оказании услуг, превратившись для многих мелких предпринимателей в аналог эквайринга, который создает удобную почву для ухода от налогов.

Максимум, что может потребовать банк от клиента, — это устное подтверждение по звонку, что трансакцию совершал действительно он, отметил советник предправления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов.

Никаких документов по p2p-переводам банк не вправе запрашивать, добавил он. Требуя от граждан бумаг по p2p-переводам, банки нарушают установленные законодательные нормы, подчеркнул эксперт.

Он считает, что клиентам можно обращаться с жалобами не только в ЦБ, но и в суд.

Финразведка не в курсе

Банки борются с незаконными трансакциями в рамках противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма. По действующему законодательству, кредитные организации информируют Росфинмониторинг обо всех операциях на сумму свыше 600 тыс.

рублей. Правила противодействия нелегальным трансакциям кредитные организации разрабатывают самостоятельно и в соответствии с ними могут потребовать от клиента документов, которые подтверждают платежи на 600 тыс. рублей, указал зампред Локо-банка Андрей Люшин.

Замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный не ответил на вопрос «Известий» о блокировке банками p2p-переводов на сумму 1 тыс. рублей.

Как сообщил «Известиям» источник, близкий к Росфинмониторингу, финразведке не известно, что правила противодействия нелегальным операциям банков предполагают возможность требовать от граждан пояснения по переводам на сумму в пределах столь маленькой суммы.

Собеседник уточнил, что Росфинмониторинг не в курсе практики, когда кредитные организации обещают заблокировать счет или карту, если клиент не предоставит обоснование экономического смысла по мелким p2p-переводам.

Объем перечислений между гражданами за январь–октябрь 2018 года составил 3,7 млрд рублей, в полтора раза превысив показатель за аналогичный период прошлого года.

Источник: https://iz.ru/816701/anastasiia-alekseevskikh/vyidet-blokom-banki-trebuiut-obosnovaniia-perevodov-na-tysiachu-rublei

Зачем банк проверяет клиентов, ссылаясь на 115-ФЗ?

Пояснение для банка экономический смысл операций
Чтобы быть для вас НАДЁЖНЫМ банком, мы должны соблюдать требования законодательства: согласно 115-ФЗ обязаны анализировать денежные операции своих клиентов.

 Для этого в банках существует специальный отдел – финмониторинг (или служба Комплаенс-контроля), который руководствуется федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» и дополнительными критериями Центробанка.

Задача финмониторинга – отследить операции, которые вызывают сомнение в их легальности, запросить подтверждающие документы или отключить доступ к использованию интернет-банка. Конечно, большую часть «подозрительных лиц» банк отсеивает еще на стадии открытия счета, тем не менее, части недобросовестных клиентов все равно удается пройти первоначальную проверку.

Они получают счет, чтобы потом заняться обналичиванием средств и использовать неучтенную наличность для взяток, выплаты зарплат в конвертах, уходят от уплаты налогов. Все эти нарушения наносят огромный вред государству и его гражданам.

К примеру, из-за выплат конвертных заработных плат бюджет страны пополняется недостаточно и, как следствие, мы получаем медицину ненадлежащего качества, низкие пенсии, высокие налоги для частного бизнеса. Прежде всего, под удар попадают незащищенные слои населения.

Если Центральный Банк обнаружит таких нечестных клиентов в банке, а последний не будет им препятствовать и должным образом следить за легальностью деятельности, то для ЦБ этот банк является соучастником, и у него, соответственно, может быть отозвана лицензия. Поэтому банки запрашивают документы о происхождении денег и экономическом смысле операций. Это нужно, чтобы принять правильное решение и иметь достаточно информации что бы защитить своего клиента. Если документы предоставлены, доходы легальны, а расходы понятны и объяснимы, то доступ к счетам восстанавливается. Мы подготовили рекомендации, соблюдая которые, вам будет комфортно работать с нами.

Будьте открыты и понятны

Банк обязан «знать своего клиента». Для этого в момент открытия счёта мы собираем максимум информации. Чем больше и подробнее расскажете нам о вашем бизнесе, тем понятнее вы будете для нас, и мы не станем докучать вам множеством дополнительных вопросов. Работая с вами, мы можем позвонить вам, написать на email, отправить смс или направить запрос по интернет-банку и будем ждать ответ. Пожалуйста, не игнорируйте такие вопросы и не забывайте своевременно информировать нас обо всех изменениях. Переехали в другой офис? Сменился директор/учредитель? Изменились контактные данные? Позвоните по телефону 8 800 250 50 50 и мы расскажем как проинформировать Банк об изменениях. Если мы звоним клиенту, а он бросает трубку, игнорирует запросы и всячески отказывается идти на контакт. Значит, ему есть что скрывать, и нам ничего не остаётся, как отказать ему в обслуживании.

Честный бизнес всегда платит налоги и оформляет сотрудников в штат.

Уплата налогов по расчетному счету – важнейший фактор, на который сегодня обращают внимание банки. Согласно минимальному требованию Центрального Банка, налоги ООО или ИП должны составлять не менее 0.9% от дебетового оборота на счету. Если меньше – вы в фокусе финмониторинга. Если доля платежей на зачисление с НДС составляет более 70 %, а доля платежей на списание с НДС менее 30 %,то, по мнению ЦБ РФ и ФНС, такие операции могут совершаться с целью ухода налогоплательщикам от уплаты НДС в бюджет РФ, или получения оснований для необоснованного вычета и последующего возмещения НДС. И финмониторинг должен это анализировать. 1. Ситуация: если у вас есть счета в нескольких банках, а налоги платятся только с одного – это повод присмотреться к вашему бизнесу повнимательней. Решение: – Платите налоги в каждом банке, где открыт счет. – Обязательно храните все платежные документы, подтверждающие уплату налогов в другом банке, и по нашему запросу своевременно их предоставляйте. 2. Ситуация: Слишком мало налогов. Решение: – Своевременно и в достаточном размере платите налоги. Посмотрите на налоговую нагрузку в своей сфере (средний объем налогов, который должна платить компания, по мнению ФНС). – следите за НДС и при необходимости доплачивайте. Предоставляйте в банк документы, подтверждающие уплату НДС либо подтверждайте отсутствие оснований для его уплаты.

3. Ситуация: В штате только генеральный директор. Решение: – Оформляйте сотрудников в штат, должностные обязанности которых чётко делегированы, и платите за них налоги и сборы. Обычно полной зарплаты достаточно, чтобы достичь показателя 0.9%.

Помните, что размер выплат заработной платы сотрудникам организации должен соответствовать рыночным условиям по региону и сопровождаться выплатами НДФЛ и социальными взносами.

Наличные и переводы физлицам всегда вызывают вопросы

По возможности, старайтесь избегать работы с наличными, оплачивайте расходы через банк. Но если вынуждены работать с наличными – храните все документы (договора, накладные, акты и др). Согласно требованиям законодательства сумма расчётов наличными для юридических лиц, составляет 100 000 руб. Всё, что больше, должно вестись исключительно в безналичной форме. Всегда оплачивайте расходы через банк, но если вынуждены работать с наличными – храните все документы (договора, чеки, акты и др).

Платежи, связанный с хозяйственной деятельностью, оплачивайте через ваш счёт в банке, а не наличными. Так нам будет легче понять вашу деятельность. Это платежи за аренду, коммунальные услуги, за Интернет, сотовую связь, а также за необходимые в каждом офисе мелочи – картриджи, бумага, ручки и прочее.

Необоснованные перечисления физическим лицам являются один из способов незаконно вывести деньги, поэтому банки относятся с подозрением к таким клиентам. 
 Если вы ИП и перечисляете деньги на свою карту физического лица, то у банка могут возникнуть вопросы по дальнейшему расходованию средств. Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт только тогда, когда это действительно необходимо. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов. Не используйте карту физического лица для незаконной предпринимательской деятельности.

Подробно описывайте назначение платежа

Мы рекомендуем вам всегда подробно и понятно заполнять платежное поручение. Банк может отказать в проведении платежа и начать проверку вашей компании, если формулировка в платежном поручении не дает однозначно понять – за что именно вы платите. Во всех платежах указывайте максимум подробностей: за что осуществляется оплата, номер и дата договора, авансовый платёж или после поставки товара/оказания услуг/выполнения работ. Помните, что формулировка назначения платежа в платежном поручении должна совпадать с текстом договора и актами приёмки-передачи. Для оплаты по счету без договора правила такие же. Также просите об этом и своих контрагентов, это поможет банку понять экономический смысл и цель операции. Как правильно заполнять назначение платежа:

Подозрительно Понятно
Пополнение карточного счета Предоставление займа по договору займа №23-К от 12.08.2016 г. На срок 1 год под : % годовых без НДС,
Оплата товаров / оплата по договору

Источник: https://www.lockobank.ru/articles/198302/

Пояснение в банк экономического смысла образец

Пояснение для банка экономический смысл операций

Делается это в целях борьбы с отмыванием денег и с финансированием терроризма и всякой преступности.

Но иногда нет возможности соблюдать эти правила, ведь многие темы живут всего несколько дней, и нужно максимально быстро успеть ими воспользоваться. Поэтому приходится забыть об осторожности и работать, работать, работать :.

Итак, вам позвонили, написали либо заблокировали карты, что делать? Прежде всего, не надо бояться. Мы — честные любители плюшек.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Объяснение в банк экономического смысла образец
  • Экономический смысл операций
  • Как составить пояснения в банк об экономическом смысле операций?
  • Как составить текст пояснения экономического смысла операции?
  • Письменное пояснение в банк образец
  • Пояснения в банк: образец документа
  • Банки и антиотмывочное законодательство

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: josesrealcubanfood.comние в банк. Запрос информации

Объяснение в банк экономического смысла образец

Банки Вклады. Мастер вкладов и инвестиций. Специальные предложения. Накопительные счета. Калькулятор вкладов. Потребительские кредиты. Кредитные карты. Ипотечные кредиты. Мастер подбора кредитов. Калькулятор кредитов. Калькулятор автокредитов.

Оплата кредита онлайн. Карты рассрочки. Дебетовые карты. Мастер подбора кредитных карт. Калькулятор Cash Back. На вторичном рынке. На новостройки. Мастер подбора ипотеки. Калькулятор ипотеки. Ипотечное страхование. Для бизнеса. Кредиты для бизнеса.

Кредиты для ИП. Банки и рейтинги. Банки России. Микрофинансовые организации. Народный рейтинг банков. Финансовые показатели. Кредитные рейтинги. Служебный рейтинг. Банки на карте. Банк года. Книга памяти. Бюро кредитных историй. Все события дня. Лента новостей.

Тема дня. Обзор прессы. Звезды в банке. Партнерские материалы. Банковский словарь. Курсы обмена валют. Курсы ЦБ. Онлайн обмен валюты. Бонусный клуб. Народный рейтинг телеком-компаний.

Отзывы о банках. Сообщений: Регистрация: Цитата Kos Girski пишет: Не факт.

Отдел финмониторинга, выявляющий эти операции, – не зарабатывающий, люди сидят на голых окладах, ну а премии если и есть, то фикс типа й.

Им пофиг на комиссии. А вот если есть подозрение на отсутствие эк. Критериев разных подозрительных операций, не имеющих эк. Устриц ел.

Не в вышеназванных банках, но там где работал было именно так. Ну вот давеча один банк заблокировал мне карты. Претензии были такие: 1. Деньги выводятся сразу как попадают на счет. Большая доля снятия наличных при безналичном пополнении.

Спрашивают про экономический смысл. Отвечаю: 1. Проценты на остаток у вас не начисляются, держать деньги смысла нет. Курс конверсии у вас выгодный по ЦБ , чем и пользуюсь даже при условии уплаты комиссии за снятие наличных.

Безналичное пополнение идет в грейс, что также дает прибавку.

Не поверили, хотя для меня экономический смысл очевиден деньги все мои, никаких юрлиц нет. Из чего сделал вывод, что банк меня заблокировал тупо из меркантильных соображений, а не из-за ФЗ, который был лишь поводом. Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться.

Цитата askv пишет: Из чего сделал вывод, что банк меня заблокировал тупо из меркантильных соображений, а не из-за ФЗ, который был лишь поводом. Повод поводом, но банк об такой блокировке должен сообщить в РФМ. И что? Kos Girski.

Цитата askv пишет: 1. Пожалуй, банк не так уж и не прав. Напоминает обнал. Вот чисто по этим 2 критериям – классика жанра. При нынешних ценах на “черный” обнал, “белая” банковская комиссия за нал вполне может быть более выгодной.

Я конечно не буду это утверждать, не видя конкретных Ваших операций, но по своему опыту могу судить, что просто так люди не проводят такие операции. Банк не видит всей цепочки операций, вполне возможно, что в том банке, откуда пришли деньги, они заводились через юр. Банк резонно реагирует на короткий срок нахождения на счете и большую долю снятия.

И Ваши объяснения, честно говоря, не железобетонные. И, как правильно заметил Ибирь, банк должен сообщить о блокировке в РФМ. Точнее, о подозрительных операциях, приведших к блокировке. О самом факте блокировки карт не сообщает во всяком случае до 1.

Какие последствия? Цитата askv пишет: и что это влечет? А это только РФМ знает. Банки они не информируют о мерах. Точнее, если им интересен конкретный человек, присылают по нему отдельный запрос, где просят выписки лет за 5, анкеты и т.

Но это надо конкретно наследить, либо если еще и у МВД есть интерес в виде открытого уголовного дела. Да и нужно учитывать, что они еле успевают разгрести сообщения на миллионы и миллиарды, так что вряд ли то Вас доберутся. Просто инф о ваших операциях там будет если было сообщение от банка. Типа ружья на стене – может вдруг стрельнут. А может и всю жизнь провисеть.

Теоретически – в течение 2 дней РФМ выдает предписание о дальнейшей блокировке счета. И банк продолжает держать в блоке. Или не выдает таких предписаний – и по закону банк обязан разблокировать. Но практика в данном случае ой как расходится с теорией.

Экономический смысл операций

Добрый день. Наша организация дала процентный займ другой организации болше чем т. Банк у нас запросил 1. Пояснение экономического смысла операции по предоставлению д. Помогите как грамотно составить текст пояснения.

Контроль банков – это нарушение или государственная необходимость. для исполнения ими требований ЦБ, который разослал пояснения для банка (ФЗ . Экономический смысл операций по счету в банке (образец письма.

Новости Инструменты Форум Барометр. Войти Зарегистрироваться. Вход для зарегистрированных:. Забыли пароль? Войти через:. Раньше вы входили через. Восстановление пароля. Отправить Регистрация. Форум Форум. Активные обсуждения Новые вопросы Мои обсуждения.

Как составить текст пояснения экономического смысла операции?

Банки Вклады. Мастер вкладов и инвестиций. Специальные предложения. Накопительные счета.

Я не уверен, достаточно ли юридически грамотный ответ, не могли бы вы его прокомментировать или дополнить? Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.

Банки запрашивают у организаций подробности по многим операциям. Лучше не игнорировать такие запросы и направить пояснения в банк в письменной форме по образцу, который есть в этой статье. Как рассказали наши читатели, банки стали запрашивать новые пояснения. Они подтвердят, что операции являются реальными. Что кроется за требованиями инспекторов.

Пояснения в банк: образец документа

В рамках собственной деятельности банк обязан контролировать операции клиентов на предмет их соответствия законодательным требованиям. Акт об отказе дать письменное объяснение образец В. Приказы по личному составу и основной деятельности, их образец и.

В определенных случаях банк вправе затребовать у для счета пояснения относительно экономической сути той или иной операции. Банк запрашивает пояснения в случае, относительно операции относителтно счету относят к категории сомнительных согласно внутрибанковской классификации.

Случаи, при которых банк счета обязан предоставить пояснения, регламентируются действующим законодательством и внутренними нормативными документами.

Пишем в банк объяснение плюшечных операций. . Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как.

После представленных мною документов и объяснений Т. Банки будут, по счету Ученик 95, банк экономического смысла образец, В соответствии наркомании. Почему происходит именно так я могу разъяснить, но это вряд ли.

В ответ на Ваше письмо сообщаю, что экономический смысл. В пояснении в банк надо сообщить, что компания вправе заключать договоры с контрагентами из любых регионов. Ведь на это нет ограничений в законодательстве.

Затем стоит кратко объяснить, почему организация сотрудничает с партнерами из удаленных городов. Причины могут быть различными: цены и условия сделок у этих контрагентов выгоднее, компания увеличила круг клиентов, начала вести новые виды бизнеса и т.

К письму можно приложить копии заключенных договоров.

Следуя единой государственной политике, Центральный банк обязал коммерческие банки вести надзор за подозрительным движением денежных средств без декларирования на расчетных счетах их клиентов.

На основе этого пункта доверенное лицо будет производить регистрацию этих договоров. Как выглядит Выписка на квартиру с обременениями и без: Есть вопросы. Здесь можно упомянуть водительские права, обучение, которое еще не окончено, загранпаспорт и т. При этом, указанные требования он может заменить требованием о возврате денежных средств и вернуть товар изготовителю или импортеру.

При обращении на горячую линию можно попросить оператора подключить на мобильный телефон опцию смс-оповещения. Кроме того, существует предвзятое непроанализированное мнение сотрудников аптек относительно тех товаров, которые не будут проданы, т.

Источник: https://josesrealcubanfood.com/ugolovno-ispolnitelnoe-pravo/poyasnenie-v-bank-ekonomicheskogo-smisla-obrazets.php

Сила Права
Добавить комментарий