Квартира в лизинг для физических лиц в спб

Квартира в лизинг для физических лиц – купить, условия, требования

Квартира в лизинг для физических лиц в спб

Лизинг является альтернативным способом приобретения квартиры при наличии минимального пакета документов. Среди положительных сторон такой сделки – минимальный аванс, низкий процент и лояльные требования к клиенту. В статье рассмотрены основные лизинговые предложения, процедура оформления, а также все за и против лизинга недвижимости для частных лиц.

Что это такое

Квартира в лизинг для физических лиц – это сочетание ипотеки и аренды, когда арендодатель выкупает имущество у продавца и сдает в аренду покупателю. Все время аренды недвижимость находиться в собственности лизинговой компании, а по окончании данного срока при условии своевременных выплат имущество становится собственностью клиента.

Стоимость квартиры и проценты за услугу (ставка удорожания) распределяются на весь срок лизинга. Недвижимость и продавца выбирает клиент, но он может воспользоваться готовыми предложениями лизинговой компании.

Участники

Субъекты сделки:

  • арендодатель или лизингодатель – лизинговая фирма;
  • арендатор или лизингополучатель – клиент;
  • продавец недвижимости.

Все вышеуказанные субъекты могут быть как юридическими, так и физическими лицами согласно Закону о лизинге №164-ФЗ.

Договора

Процесс оформления сделки представляет собой комплект договор между участника сделки:

  1. договор купли-продажи между лизинговой фирмой и продавцом;
  2. договор финансовой аренды между клиентом и лизинговой фирмой.

 За счет того, что имущество все время аренды находится в собственности лизингодателя, требования к клиенту гораздо ниже и проценты меньше.
Условия и предложения банков

Большинство известных банков имеют дочерние фирмы, которые занимаются лизинговой деятельностью. Также существуют специализированные компании.

Таблица. Предложения по лизингу недвижимости.

Наименование контрагентаПрограммаПредмет лизингаКому доступна услуга
ВТБ24 ЛизингОптимальное решениеКвартиры, апартаменты, частные дома, коттеджи и т.д.Частным лицам
Стандарт
Альфа-банкНедвижимостьКорпоративные клиенты
Альянс-лизингНедвижимостьЮридические лица и физические лица ИП
Сбербанк ЛизингНедвижимостьСредний и крупный бизнес
МКБ ЛизингЖилая и нежилая недвижимостьЮридические лица

Продолжение:

Максимальная сумма финансирования (без учета аванса)АвансСрокОписание
до 30 млн рублейОт 40%До 10 лет (с пролонгацией)Паспорт, ИНН, СНИЛС
До 50 млн рублейОт 10% (от 20% для загородной)Подтверждение доходов
От 50 млн рублейОт 0%До 10 лет
От 2 млн рублейОт 30%До 7 летСтавка удорожания от 7,5% в год
От 10%До 10 лет
от 10%До 10 летПроцент удорожания от 5,89% годовых

Как видно из приведенной таблицы, основная часть предложений доступна исключительно для бизнеса, в крайнем случае, для физических лиц, оформленных в качестве Индивидуального предпринимателя.

Это свидетельствует о том, что финансовая аренда для частных лиц пока не получила должного распространения несмотря на снятия запрета в законе.
Как купить квартиру в лизинг физическим лицам

Если раньше в силу законных ограничений понятие лизинга употреблялось только для юридических лиц и ИП, то с конца 2010 года лизинговые операции доступны простым гражданам.

Чтобы оформить квартиру в лизинг необходимо:

  1. Выбрать компанию, которая предоставляет такую услугу;
  2. Оставить онлайн-заявку на сайте;
  3. Дождаться предварительного ответа от менеджера лизинговой компании;
  4. Посетить отделение лизинговой компании;
  5. Выбрать жилье из предложенных вариантов или предоставить свой заранее подготовленный вариант;
  6. Выбрать подходящие условия сделки – аванс, ежемесячные платежи, срок и т.д.;
  7. Подготовить и предоставить сотрудникам компании полный пакет документов;
  8. Подписать договор;
  9. Внести аванс;
  10. Погашение установленного ежемесячного платежа.

По окончании срока договора возможна пролонгация или выкуп недвижимости по остаточной стоимости. Также существует возможность досрочного погашения суммы по договору, как в полной мере, так и частично. В конечном итоге квартира переходит в собственность лизингополучателя.

На что обратить внимание

особенность лизинга в том, что все время аренды (течения договора) собственником имущества является арендодатель (лизинговая компания). Лизингополучатель получает право на временное владение и пользование имуществом с переходом права собственности только при погашении всей суммы за жилье.

Соискатель должен особое обратить внимание на следующие нюансы:

  1. Учесть свои финансовые возможности, поскольку при утере платежеспособности, клиент переходит в разряд обычного арендатора – внесенные платежи вернуть нельзя, арендатора выселяют, а квартира остается в собственности лизингодателя;
  2. Проверить договор на наличие пункта о возможности выкупа квартиры и условия этого выкупа;
  3. В договоре также должен быть прописан процент, на который будет снижена стоимость недвижимости с учетом амортизации, если потребуется продлить договор аренды.

Документы для изучения:

Наибольшую тщательность стоить проявить при вычитке договора финансовой аренды и соответствия его нормам закона.

Кто может взять

Основная масса предложений доступна для корпоративных клиентов, однако для физических лиц также существуют программы лизинга.

Таблица. Требования к клиенту-лизингополучателю.

КатегорияТребование
ГражданствоРФ
ВозрастОт 21 года до 60 лет;
Кредитная историяПоложительная, без длительных просрочек (более 5-ти дней)
ДоходСтабильный, в размере покрывающий платежи по договору
Подтверждение доходаВ случае сделок на сумму более 15-30 млн рублей

Залог и поручитель потребуются только для особо крупных сделок.

Требования к объекту

К предмету лизинга выдвигаются строгие требования:

  • необходим полный пакет документов на недвижимость;
  • объект должен быть свободен от обременения любого рода;
  • на квартире не должно числиться никакой задолженности (коммунальные платежи и т.д.).

Пакет документов по недвижимости, который должен быть у продавца имущества:

  1. Копия свидетельство о госрегистрации права на квартиру;
  2. Выписка из ЕГРП;
  3. Копии правоустанавливающей документации, например, договора купли-продажи, вместе с копиями квитанций об оплате;
  4. Копия техпаспорта на помещение и кадастрового паспорта;
  5. Документы, которые подтверждают отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и другие.

Если речь идет о доме, то также должны быть документы на земельный участок.

Пакет документов

Оформление квартиры в лизинг возможно как с подтверждение официального дохода и занятости, так и без. Но стоит учесть, что в последнем случае потребуется более крупный авансовый платеж и ставка удорожания будет выше.

Таблица. Перечень необходимых для физлиц.

Минимальный пакет документов
Паспорт гражданина РФ
ИНН
СНИЛС/Загранпаспорт/водительское удостоверение

Также скорее всего потребуется письменное согласие супруга(супруги) на совершение сделки.

Программа ВТБ24 «Оптимальное решение» предлагает приобрести квартиру при наличии всего 3-х документов, которые указаны в таблице.

Погашение

Особенности погашения суммы по договору:

  • платежи – ежемесячные, аннуитетные (равномерные) или убывающие;
  • досрочное погашение – по истечении 0,5 — 1 года, возможно снятие комиссии;
  • штраф при просрочке – от 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день неуплаты.

Досрочное погашение требует предварительного написания заявление на головной офис компании и согласования.

Плюсы и минусы

Как и любой кредитный продукт, лизинг имеет свои особые преимущества и недостатки.

ПлюсыМинусы
Минимальные требования к соискателю услугиОграниченное количество предложений для частных лиц на российском рынке
Возможность оформления без справки о доходах и подтверждения занятостиПроцент удорожания зачастую не публикуется на официальных порталах лизингодателя и рассчитывается только индивидуально
Авансовый платеж обычно меньше чем в ипотечных программах (от 10%, а иногда и 0%)Квартира переходит в собственность клиента только после полного погашения по договору
Ставка удорожания значительно ниже ипотечного процента (около 7% в год против 10-15%)В случае невыплат квартира остается в собственности лизингодателя, а внесенные платежи не возмещаются
Большинство сделок не потребуют залога и поручительстваДосрочное погашение возможно не всегда, при досрочном погашении проценты могут быть не пересчитаны или начислены штрафы
В отличие от обычной аренды дает возможность выкупить квартиру, так как арендные платежи идут в счет оплаты за жилье с учетом прибыли фирмыЛюбые операции с недвижимостью возможны только с согласия собственника (лизингодателя)
Стоимость недвижимости стабильна по договору и ежемесячный платеж не изменяется в одностороннем порядке

Лизинг – это способ получить квартиру возможный без предоставления документов, подтверждающих доход. Основное преимущество в минимальном взносе и невысоком проценте, а недостаток в получении квартиры в собственность только после полного погашения суммы по договору.

Практика лизинга недвижимости частным лицам в России еще малоразвита, поэтому предложений на рынке немного.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/kvartira-v-lizing-dlya-fizicheskix-lic.html

Квартиры в лизинг для физических и юридических лиц – Купить квартиру в лизинг в СПб

Квартира в лизинг для физических лиц в спб

В нестабильные экономические периоды покупка квартиры становится достаточно сложным делом. Банки боятся рисковать и потому снижают объемы ипотечных займов и для физических, и для юрлиц. Отличной альтернативой приобретению жилья в кредит в такие времена становится возможность купить квартиру в лизинг.

Как работает механизм жилищного лизинга?

Возможность жилищного лизинга предусмотрена законом «О финансовой аренде» (ФЗ-164).

Механизм позволяет лизингополучателю арендовать квартиру за согласованную плату, жить в ней и регулярно вносить соответствующие платежи, а по окончании выплат стать собственником арендованной квартиры.

Лизинг напоминает кредитование, но заем в данном случае предоставляется в имущественной, а не в денежной форме.

Лизинговая сделка, согласно закону, проводится с участием трех сторон:

1. Владельца, готового сдать квартиру в лизинг;

2. Лизингополучателя – арендатора и будущего нового владельца;

3. Лизингодателя – компании, приобретающей в собственность квартиру у владельца и передающей ее лизингополучателю в аренду за оговоренную плату с правом на дальнейший выкуп.

Все действия между сторонами в рамках сделки производятся на основе нотариально регистрируемых договоров. В период действия договора (до момента окончания выплат) взятая в лизинг квартира находится на балансе компании-лизингодателя.

В регулярный лизинговый платеж включаются две суммы:

  • арендная плата – для выкупа квартиры;
  • вознаграждение лизингодателя, рассчитываемое на базе оговоренной в договоре процентной ставки.

Но кроме регулярных арендных платежей арендатору-лизингополучателю придется вносить еще и коммунальные.

Преимущества и риски лизинга

К преимуществам лизинга можно отнести следующие положения:

  • Лизинговые компании руководствуются здравым смыслом и предъявляют весьма скромные требования по уровню доходов к лизингополучателю;
  • Квартира в лизинг в СПб до 2017 года обходилась дешевле квартиры, взятой по ипотечному кредиту – из-за существенно сниженной процентной ставки, которая к тому же не менялась в период аренды;
  • Лизинговая сделка не нуждается в поручителях и залоге;
  • Ее условия (объемы первого взноса и регулярного платежа, возможность досрочного выкупа и т.п.) можно и нужно обсуждать с лизингодателем.
  • До окончания выплат квартира находится на балансе лизингодателя. Он и уплачивает в этот период налог на недвижимость, в которой в это время проживает будущий владелец.

Но кроме таких очевидных выгод, сделка обладает и рядом недостатков.

Квартира не поступит в полную собственность арендодателя до момента окончания выплат, соответственно, зарегистрироваться в ней до этого момента он не сможет и право на отчуждение ее не получит

Кроме того, существует и несколько потенциальных рисков:

  • под залог принадлежащей ей квартиры лизинговая компания, без ведома лизингополучателя, может взять кредит; соответственно, в случае ее банкротства залоговая квартира достанется банку-кредитору;
  • по закону, если договор лизинга расторгается, квартира возвращается компании-лизингодателю; а вот его обязанность вернуть произведенные лизингополучателем выплаты в законе прописана недостаточно ясно.

Квартиры в лизинг для физических и юридических лиц

Лизингополучатели-физлица сами выбирают подходящие квартиры, которые должны быть готовы к эксплуатации и пригодны для постоянного проживания, и готовят пакет регламентированной лизинговой компанией документации. Обратиться в компанию лизингодателя для подачи заявки они могут двумя способами:

1. Лично явившись в офис для написания и подачи заявления;

2. Заполнив форму заявки на сайте.

Если лизингодатель после рассмотрения заявок выносит положительное решение, он выкупает квартиры в лизинг для физических лиц у владельцев и сдает их в аренду лизингополучателям. Последним для этого необходимо будет лично подписать соответствующую документацию и внести оговоренный в ней первоначальный взнос.

Особенно выгодными, в сравнении ипотекой, становятся квартиры в лизинг для юридических лиц. В период аренды налог на недвижимость компании не уплачивают, а по его окончании принимают квартиру на баланс уже с солидным износом.

Регулярные лизинговые платежи юрлица официально списывают в расходы, занижая при этом объем полученной прибыли и, соответственно, размер корпоративного налога. А в отдельных случаях юрлицо может рассчитывать даже на возврат НДС.

Где можно оформить квартиру в лизинг?

В таблице ниже мы привели примеры банков, которые предоставляют услугу покупки квартиры и коммерческие помещения в лизинг:

КомпанияСрокиОбъем начального платежаПроцентные ставкиУсловия
Райффайзен ЛизингДо 10 летОт 0% до 30% рыночной стоимости квартиры12-22% годовых в рубляхВозможность передачи квартиры в лизинг с ее последующим выкупом
ВТБ-24До 15 летОт 0 до 40% от рыночной стоимости квартирыНе более 25% годовыхЗадолженность выплачивается ежемесячно равными платежами
СбербанкДо 10 лет10% от рыночной стоимости квартирыОт 12%Задолженность выплачивается ежемесячно равными платежами

Лизинг не является банковским продуктом. Поэтому законодательство, регулирующее лизинговые сделки, предоставляет их участникам бо́льшую свободу, в сравнении с ипотекой – банковской операцией. Но чтобы использовать все преимущества лизинга и минимизировать его риски, заемщику-лизингополучателю необходима профессиональная юридическая поддержка.

Источник: https://spbhomes.ru/science/kvartiry-v-lizing/

Квартира в лизинг: долгосрочный риск или разумная альтернатива ипотеке?

Квартира в лизинг для физических лиц в спб

Несмотря на то что в первые месяцы 2015 года банки снизили ипотечные ставки, требования к заемщикам стали жестче.

Если человеку отказали в выдаче кредита, у него остается не так много способов решения квартирного вопроса: снять жилье до лучших времен на ипотечном рынке, воспользоваться арендой    с выкупом в МРЖК (заключив договор купли-продажи с рассрочкой платежа) или приобрести квартиру в лизинг. Насколько востребован и перспективен последний вариант?

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Возможность купить квартиру в лизинг появилась у физлиц с 1 января 2011 года. Именно с этого времени, согласно ст. 14 ФЗ РФ № 83 от 08.05.2010 г.,  вступила в силу поправка в ФЗ №164 (п. 1 ст. 3), которая отменила необходимость использовании лизинга только для предпринимательской деятельности.

Согласно ст. 2 ФЗ  Федеральный закон «О лизинге» № 164-ФЗ от 29 октября 1998 г.

: «Лизинг – вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем; лизинговая сделка – совокупность договоров, необходимых для реализации договора лизинга между лизингодателем, лизингополучателем и продавцом (поставщиком) предмета лизинга».

Лизинг квартиры – это аренда с выкупом

В сделке принимает участие три стороны: продавец квартиры, лизингодатель и лизингополучатель.

Квартиру покупает лизингодатель (юридическое или физическое лицо) и передает ее в аренду лизингополучателю, заключив с ним договор о лизинге, где прописываются все условия, в том числе размер аванса (первоначального взноса), сроки, порядок платежей и выплаты при досрочном расторжении договора.

Договор подлежит обязательной регистрации, не зависимо от срока его заключения.Право собственности на квартиру к лизингополучателю переходит только после выплаты всех сумм, причитающихся лизингодателю. В этом главное отличие от покупки квартиры по ипотеке, где заемщик сразу становится собственником квартиры.

Неопределенность и риск начинать долгосрочные отношения без оформления прав собственности на квартиру – основная причина, по которой за четыре года существования лизинг квартир для физических лиц так и не стал популярным на рынке недвижимости.

Услуги по лизингу предлагает всего несколько крупных фирм, наиболее известна на сегодняшний день «ВТБ24 Лизинг», дочерняя компания банка ВТБ24. Постепенно услугу лизинга начинают предлагать застройщики, в частности Группа компаний «КВС» (Санкт-Петербург).В отличие от ипотеки, первоначальный взнос по лизингу ниже, от 10%.

Скромнее и комплект необходимых документов, и требования к клиенту по уровню доходов.При этом ежемесячные платежи выше. Например, если клиент желает приобрести квартиру в Москве за 10 млн руб., рассчитывает на 10-летний срок выплат и имеет возможность внести первоначальный платеж в размере 2 млн руб.

(20%), то, воспользовавшись ипотечным и лизинговым калькулятором, он получит примерно такой результат:Ипотека Сбербанка:  минимальная зарплата 170 тыс. руб. в месяц, ставка 15%, ежемесячный платеж 129 068 руб.Ипотека ВТБ24: минимальная зарплата 191 тыс. руб., ставка 12%, ежемесячный платеж 114 777 руб.ВТБ Лизинг: ежемесячный платеж 197 608 руб.

Лизинг обходится дороже, чем ипотека, но он более доступен. Если у клиента есть возможность оплатить первый взнос более 40%, то ВТБ лизинг предлагает оформить квартиру в лизинг по трем документам: паспорту, пенсионному свидетельству и ИНН.

Вадим Лященко, управляющий АН РБНО: «Основное преимущество лизинга – это небанковский продукт, и поэтому законодательное  регулирование лизинговой деятельности дает больше свободы участникам лизинговой сделки, чем участникам банковской операции. Другие требования государства к лизингодателю (не нужна лицензия, не нужны резервы и т.д.) и, соответственно, другие требования лизингодателя к лизингополучателю».

Другие привлекательны моменты – фиксированная стоимость недвижимости и отсутствие необходимости платить налог на имущество, эта обязанность лежит на собственнике недвижимости, то есть лизингодателе.

Если сравнивать лизинг с обычной арендой, то неоспоримое его преимущество – в самой возможности выкупа квартиры и меньшая зависимость от воли владельца: арендодатель может попросить арендатора освободить квартиру, если изменятся его личные планы или семейные обстоятельства, а лизингодатель заинтересован в том, чтобы человек продолжал жить в квартире и вносить платежи.

В чем главные недостатки лизинга?

Алексей Комаров, нотариус из Санкт-Петербурга: «Архаичное правовое регулирование, не отвечающее запросам рынка. Можно остановиться на двух моментах. Во-первых, закон не позволяет передавать в лизинг земельные участки, несмотря на то что ВАС от 3 июня 2010 г.

№ ВАС-6984/10 по делу № А27-13938/2009 определил, что объектом лизинговых сделок не могут быть земельные участки как самостоятельный предмет лизинга. Однако на практике вся загородная недвижимость уходит из поля зрения применения подобного способа финансирования. Во-вторых, запутанный для обывателя порядок заключения договора.

По 667-й статье Гражданского кодекса РФ, продавца недвижимости необходимо уведомить о том, что имущество приобретается для последующей передачи в лизинг. Право выбора объекта для лизинга, как правило, лежит на лизингополучателе (арендаторе): с одной стороны, это вполне логично, ведь недвижимость приобретается с целью передачи лизингодателем (арендодателем) заемщику.

С другой стороны, право на выбор продавца таит в себе опасность – ответственность за неисполнение сделки продавцом лежит на том, кто выбирает продавца – лизингодатель или лизингополучатель.

Если недвижимость выбирает лизингополучатель, отказ продавца передать недвижимость или наличие обременений в собственности может привести к различным судебным спорам. При этом лизингополучатель не освобождается от оплаты платежей по заключенному договору лизинга.

И, более того, должен возместить лизингодателю все убытки, связанные с неисполнением соглашения. Таким образом, если лизингополучатель столкнется с недобросовестным продавцом, он не только останется без жилья, но и будет возмещать убытки – оплачивая при этом лизинговые платежи за спорное имущество».

Вадим Лященко: «Основной недостаток лизинга недвижимости – о нем мало знают (в России)».

Можно добавить еще несколько ложек дегтя. Во-первых, лизинговая компания может взять кредит в банке под залог принадлежащей ей лизинговой квартиры, что вряд ли обрадует лизингополучателя.

Во-вторых, досрочно расторгнуть договор лизинга по инициативе лизингополучателя без согласия лизингодателя можно только в двух случаях: если лизингодатель нарушил договор или обнаружены существенные недостатки в переданном в лизинг имуществе, поэтому нужно детально прописывать в договоре возможность и условия долгосрочного расторжения.

В-третьих, лизинговая компания может обанкротиться, а квартира оказаться в залоге у банка. При этом нет гарантий, что будет перезаключен договор с лизингополучателем и квартира останется у него в пользовании.

В-четвертых, в случае расторжения договора лизинга квартира должна быть возвращена лизингодателю, но процедура и обязанность возврата лизингополучателю уже выплаченной выкупной стоимости недвижимости в законодательстве ясно не прописана.

Благодаря ряду постановлений ВАС после 2009 года ситуацию удалось поправить в пользу лизингополучателя, который вправе претендовать на возврат аванса (первоначального платежа) и выплаченной выкупной стоимости, которая включается в общие лизинговые платежи. Есть положительная тенденция, но нет гарантий. Очень важно учесть все нюансы денежных расчетов и возвратов в самом договоре.

Можно ли составить и удостоверить договор лизинга у нотариуса и сколько это будет стоить?

Алексей Комаров, нотариус из Санкт-Петербурга: «Около 12-15 тыс. руб., в зависимости от оценки объекта. По закону нотариус вправе удостоверить любую гражданско-правовую сделку, в том числе и лизинг.

Однако в связи с тем, что сделки лизинга недвижимости сегодня экзотика, нотариусу может потребоваться определенное время для проработки законодательства и судебной практики, чтобы при удостоверении сделки проинформировать стороны обо всех нюансах надлежащим образом».

И в-пятых, лизингополучатель не может прописаться в квартире, доступна будет только временная прописка.Однако чем менее доступны будут ипотечные кредиты как по требованиям к заемщикам, так и по процентным ставкам, тем больше шансов на успех у других финансовых инструментов покупки недвижимости.

Может ли лизинг заменить ипотеку?

Вадим Лященко: «У лизинга нет такой задачи/цели – заменить ипотеку, это совершенно разные инструменты финансирования. Формулировка вопроса лишний раз  подтверждает основной недостаток лизинга недвижимости – о нем (в России) мало знают.

Наше агентство предлагает клиентам не только банковскую ипотеку, но и другие формы финансирования покупки недвижимости, включая различные варианты лизинга (в т.ч. возвратный, аренда с выкупом, рента).

проблема при попытке использования любого нетрадиционного (не ипотеки) способа финансирования – практически поголовная финансовая безграмотность населения. И юридическая тоже, к сожалению».

Алексей Комаров: «В европейских странах доля лизинга недвижимости занимает от 10 до 20 процентов в портфеле лизинговых компаний. В России же доля лизинга недвижимости – в районе 2-4 процентов.

В России лизинговые компании, как правило, дочерние структуры банков, по мнению которых – ипотечное кредитование сегодня далеко от насыщения, и альтернативные способы кредитования как, например, лизинг недвижимости, предполагающий более лояльный подход к заемщику, пока излишни».

Что можно порекомендовать лизингополучателю, если он решится приобрести квартиру таким способом?

Алексей Комаров: «Внимательно выбирать продавца жилья. По моему мнению, именно от правовой устойчивости самой сделки лизинга зависит развитие дальнейших правоотношений сторон. С учетом принятых поправок об особой доказательной силе нотариально заверенного документа ст. 61 п.

5 ГПК РФ, обращайтесь для заключения сделки к нотариусу или хотя бы за консультацией к юристу.

Выбирайте авторитетную лизинговую компанию с “понятными” учредителями, так как, заключая договор лизинга недвижимости, право собственности на квартиру перейдет к лизингодателю (как по ипотечной сделке), а лизингодатель, оставаясь собственником жилья, может быть обременен долгами и в случае его финансовой несостоятельности возникающие ненужные проблемы или суды арендатору ни к чему. Хотя нужно отметить, что обременение имущества правом аренды следует и за новым собственником ст. 617 ГК РФ и ст. 23 164-ФЗ «О лизинге». Особенно важно в сделке отразить условия и порядок выкупа имущества у лизингодателя, так как по общему правилу лизинг недвижимости – это аренда с правом выкупа имущества, который должен быть предусмотрен соглашением между сторонами 164-ФЗ «О лизинге», ст. 19. Особое внимание актуальным вопросам выкупа лизингового имущества уделено в пленуме ВАС от 14 марта 2014 года № 17».

Вадим Лященко: «Порекомендовал бы обзавестись квалифицированным консультантом».

Совместная собственность (Shared Ownership)

Российская ипотека пока дорога и не всем доступна, главные недостатки лизинга – недвижимость на протяжении всего срока аренды принадлежит лизинговой компании, и здесь еще более высокие платежи, чем при ипотеке. Невысок и уровень доверия к молодым лизинговым компаниям и Межрегиональной жилищной корпорации, предлагающей аренду с выкупом.

А если предложить еще один финансовый инструмент, который объединял бы преимущества ипотеки и лизинга? Например, совместное владение квартирой: часть ее, скажем, 10-30% сразу выкупается арендатором, а оставшаяся доля остается в собственности надежной и устойчивой, лучше уполномоченной государством, жилищной компании.

Клиент выплачивает этой компании ежемесячно арендные платежи, коммунальные и выкупную стоимость квартиры, постепенно увеличивая свою долю собственности. И так до тех пор, пока полностью не выкупит квартиру.Подобная схема популярна в Европе, особенно в Англии, где называется Shared Ownership.

Размер первоначальной доли собственности в приобретаемой недвижимости колеблется от 25 до 75%, обычно составляет 50%, на ее выкуп также можно взять ипотечный кредит. Это очень удобная схема для тех, кто покупает недвижимость впервые и имеет низкие доходы.

Оставшаяся доля будет принадлежать частной некоммерческой организации Housing Association (жилищная ассоциация), ее можно выкупать частями раз в год. Платежи за аренду, сервисные выплаты и налоги (service charge, сouncil tax) вполне приемлемы и ниже, чем были бы платежи по ипотеке при покупке сразу всей квартиры.

Наглядны все преимущества такой схемы – человек сразу становится собственником доли, имеет дело с надежной некоммерческой компанией, платежи не слишком обременительны, всегда можно выкупить оставшуюся долю (единоразово или постепенно). Если на покупку первичной доли брать кредит, то можно получить жилье, имея всего несколько тысяч фунтов на руках.

Может ли быть перспективным в России Shared Ownership?

Вадим Лященко: «Вот именно “может быть перспективным“, то есть востребованным в будущем. Что подтверждается, например, невостребованностью в настоящем уже существующего и вполне аналогичного инструмента “аренда с выкупом“, который здесь в свое время уже обсуждали».

Алексей Комаров: «С моей точки зрения, рынок недвижимости в России – вещь очень консервативная (может быть, за исключением г.

Москвы), и это разумно, так как приобретатели расходуют деньги на самый важный и значимый объект – жилье.

Поэтому для тех, кто покупает с целью инвестировать (как апартаменты, например) в недвижимость, эта схема может быть востребована, но в общероссийском масштабе люди предпочитают проверенные способы покупок». 

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-kvartira-v-lizing-dolgosrochnyj-risk-ili-razumnaja-alternativa-ipoteke-218001/

Как взять квартиру в лизинг?

Квартира в лизинг для физических лиц в спб

Возможность приобретения квартиры в лизинг рассмотрена в России на законодательном уровне. По существу имеет место долгосрочная аренда жилой площади, при которой она сначала приобретается, затем сдаётся за деньги.

Условия лизинга квартиры предполагают следующий порядок действий:

  • получатель услуги самостоятельно выбирает квартиру, которую он намерен приобрести;
  • податель услуги выкупает выбранную квартиру и производит её оформление в собственность получателя;

  • квартира сдаётся в аренду получателю лизинга.

Условия сделки предусматривают заключение двух договоров. Первый, на куплю-продажу квартиры, заключается между подателем услуги и продавцом недвижимости, второй, на финансовую аренду, заключается между подателем услуги лизинга и её получателем. Обязательна регистрация обоих соглашений в соответствующих органах.

Способы оформления ↑

Для оформления квартиры в лизинг получателю услуги требуется предварительно выбрать подходящий для него объект.

При обращении в компанию, предоставляющую подобные услуги, получателю лизинга следует иметь при себе весь объём запрашиваемых лизинговой компанией документов.

После подачи соответствующей формы заявления на получение услуги, компания проводит его рассмотрение и выносит соответствующее решение.

После этого лизингополучателю надлежит провести оплату первого обязательного взноса и подписать необходимые по соглашению материалы. После этого он получает все права на распоряжение лизинговым объектом.

Иным способом оформления лизингового соглашения является подача соответствующей заявки на сайте выбранной клиентом компании.

После внесения всей необходимой информации и рассмотрения поданной заявки клиенту, в случае вынесения позитивного решения, предоставляется возможность внести сумму первого взноса.

Для получения в собственность объекта лизинга ему надлежит явиться в отделение выбранной им компании для подписания всей документации.

Где взять? ↑

Получение квартиры в лизинг является услугой, которую предоставляют различные лизинговые компании. В сведённой таблице изложены некоторые предложения из актуальных на рынке на сегодняшний день.

Изложенная информация будет полезна для той категории клиентов, которая ещё не определилась с выбором наиболее подходящих для себя условий:

КомпанияСроки Объём началь-ного платежаПроцентные ставкиУсловия
Авангард-ЛизингДо 7 лет30-40% от цены квартиры на рынке15-24% годовыхРавные платежи на протяжении каждого месяца сотрудничества
VAB-ЛизингДо 5 летДо 30% от объёма рыночной стоимости жилья10-20% годовыхНеизменность процентных ставок на протяжении всего периода сотрудничества
МикроЛизингДо 7 лет25% от стоимости квартиры11-23% годовых в рубляхВозможность досрочного погашения договора лизинга
Райффайзен ЛизингОт 3 до 7 летОт 20 до 30% рыночной стоимости квартиры12-22% годовых в рубляхВозможность передачи квартиры в лизинг с её последующим выкупом

В ВТБ 24

Приобрести квартиру в лизинг в ВТБ 24 можно на условиях минимально необходимого пакета документов для заключения сделки.

Также сотрудничество с эти банком имеет ряд преимуществ:

  • заявки рассматриваются не дольше недели;
  • может быть использована схема обратного лизинга недвижимого имущества;
  • реально приобрести квартиру физическому лицу;
  • производится оптимизация налога на недвижимое имущество.

Квартира сдаётся в лизинг на срок до десяти лет. Выплата задолженности осуществляется внесением равных платежей.

Они должны быть внесены каждый месяц на всём протяжении срока действия договора. Величина процентной ставки по договору не превышает 25% годовых. Объём первоначально платежа равняется четверти стоимости лизингового объекта.

В Сбербанке

Квартиру в Сбербанке можно в лизинг на срок от года до восьми лет. Оплата задолженности производится равными платежами на протяжение всего срока сотрудничества.

Размер первоначального платежа по предоставляемой услуге составляет 30% от стоимости передаваемой в лизинг квартиры.

Для физических лиц ↑

Заключение частным лицом соглашения о передаче квартиры в лизинг не имеет существенных отличий от прочих видов лизинговых сделок.

При подписании соглашения человек получает квартиру в своё распоряжение на продолжительный срок.

Поскольку именно податель этой услуги продолжает оставаться фактическим пользователем квартиры на протяжении всего периода действия соглашения, эту договорённость можно рассматривать как аренду, осуществляемую с правом последующего выкупа квартиры.

Имеется возможность продлить соглашение после его фактического завершения. Условия могут остаться прежними, а могут быть пересмотрены в сторону выкупа квартиры.

Основная масса заключаемых соглашений предусматривает такой порядок погашения задолженности, при котором получатель услуги становится полноправным хозяином квартиры после завершения времени действия договора.

Для юридических лиц ↑

Схема получения квартир в лизинг юридическими лицами действует значительно дольше, нежели предоставление их в пользование физическим лицам.

Различным организациям выгодно помещать недвижимость на свой баланс в силу ряда причин:

  • не требуется выплачивать налог на имущество, поскольку при заключении договора объект лизинга предприятию не принадлежит, на баланс он принимается уже изношенным;
  • платежи при погашении задолженности расцениваются как расходы предприятия, что способствует занижению полученной прибыли и снижению налога на неё;

  • в некоторых случаях возможен возврат налога на добавленную стоимость.

Эти обстоятельства делают лизинг квартир для юридических лиц более подходящей схемой их приобретения по сравнению с коммерческой ипотекой.

Квартира в лизинг в Москве ↑

Получить квартиру в лизинг в Москве можно в отделении любой компании, функции которой заключаются в предоставлении подобных услуг.

К числу таковых относится компания МБК Лизинг, деятельность которой обеспечивает получение услуг лизинга как в Москве и Подмосковье, так и в Санкт-Петербурге.

Компания обеспечивает проведение финансирования как первичных соглашений лизинга, так и обратных лизинговых сделок, которые предусматривают возможность выкупа квартиры спустя определённый промежуток времени.

Без первоначального взноса ↑

В том случае, если клиент планирует получить квартиру в лизинг, не выплачивая первоначальный взнос, он должен быть информирован о последствиях подобного решения.

Основным следствием является автоматическое удорожание объекта лизинга, при этом увеличивается размер платежей по предоставляемой услуге.

С другой стороны, увеличение суммы первоначального платежа ведёт к общему удешевлению передаваемой в лизинг квартиры.

Поэтому при отсутствии первоначального взноса выгода получателя сиюминутна и оборачивается сложностями в дальнейшем. Внесение авансового платежа может быть куда выгоднее получателю услуги.

Процентные ставки ↑

Величина процентных ставок по соглашению лизинга устанавливается индивидуально каждой лизинговой компанией.

При лизинге квартир величина процентов по соглашению остаётся неизменной на весь период действия договора.

В среднем, процентные ставки равняются показателю от 10 до 25% годовых в рублях.

Документы ↑

При заключении соглашения о лизинге квартиры для физического лица необходимы к предъявлению такие документы:

  1. Паспорт, содержащий отметку о проведении регистрации.
  2. Индивидуальный налоговый код получателя.
  3. Документы, подтверждающие факт платежеспособности получателя.
  4. Ксерокопии всех разделов трудовой книжки получателя услуги.

При заключении соглашения о получении квартиры в лизинг юридическим лицом необходимо предоставление таких документов:

  1. Копии свидетельства о проведении государственной регистрации получателя услуги.
  2. Ксерокопии Устава юридической организации.
  3. Копии протокола заседания, на котором было вынесено решение о назначении директора предприятия.

  4. Ксерокопии паспортов директора организации, а также её главного бухгалтера.

Требования к заёмщикам ↑

При рассмотрении возможности передачи квартиры в лизинг к заёмщикам предъявляются такие требования:

  1. У заёмщика должна быть хорошая кредитная история.
  2. Он обязан представить на рассмотрение все запрашиваемые документы.
  3. Заёмщиком должно быть подано заявление по положенной форме.
  4. Заёмщик обязан располагать доказательствами собственной платежеспособности.

Сроки ↑

Каждая компания, предоставляющая услуги лизинга квартир, устанавливает собственные сроки для данной услуги.

В среднем, квартиры передаются в лизинг на срок от трёх до семи лет. В некоторых случаях имеет место лизинг на срок до десяти лет.

Выплаты ↑

Выплаты по заключенному соглашению производятся равными платежами на протяжении всего срока сотрудничества. Платежи вносятся раз в месяц.

Их объём устанавливается заключённым соглашением между лизинговой компанией и получателем её услуг.

Выплаты по лизингу квартир производятся как внесением наличных платежей, так и безналичными перечислениями.

Плюсы и минусы ↑

Лизинг квартир имеет такие преимущества:

  1. Требования к получателю услуги минимальные, ему не нужно собирать большое количество документов и подтверждать свои доходы.
  2. Процентные ставки при лизинге квартиры существенно ниже, чем соответствующий показатель при кредите.

  3. Показатели процентных ставок не меняются на протяжении всего срока аренды.
  4. Возможно отсутствие первоначального взноса либо его минимализация.
  5. Не требуется уплата имущественного налога.
  6. Не нужно предоставлять поручителей по сделке или вносить залог по ней.
  7. Возможно согласование обеими сторонами объёма вносимых платежей, в соответствии с пожеланиями получателя услуги.

Недостатки услуги лизинга квартиры:

  1. Невозможность получения жилья в свою полную собственность до окончания выплат по соглашению лизинга.
  2. Проведение сделок, связанных с квартирой, возможно только по согласованию с подателем услуги.

  3. Нельзя пройти регистрацию в квартире, поскольку нет полных прав собственности на неё.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/lizing/kvartira-v-lizing.html

Сила Права
Добавить комментарий