Какая карта лучше дебетовая альфа банк или тинькофф

Сравнение дебетовых карт (условий и тарифов) разных банков 2018

Какая карта лучше дебетовая альфа банк или тинькофф

Дебетовые карты по умолчанию являются одним из самых доступных банковских продуктов. В их выдаче банки-эмитенты отказывают крайне редко. Наиболее частые причины отказа — отсутствие российского гражданства и несоответствие категории держателей, под которых карта специально предназначена. В остальном ограничений практически не предусматривается.

По-настоящему большое количество схожих на первый взгляд предложений стало причиной усложнения конечного выбора.

Соискателю на получение дебетовки трудно определиться с продуктом, чтобы после его оформления и получения не сожалеть о сделанном выборе.

Поэтому сравнение дебетовых карт, выпущенных разными банками в 2018 году, является действенной и необходимой мерой, призванной облегчить процедуру подбора конечного продукта.

Как сравниваются дебетовые карты на сайте Brobank.ru

Специалисты сервиса Бробанк.ру разработали уникальную сравнительную форму, в которой вы можете сопоставить разные показатели трех банковских карт. Проанализируйте данные продуктов от разных банков, подберите наилучшее предложение и подайте онлайн-заявку на официальном сайте банка.

Анализ условий считается актуальным для большинства соискателей, но не для абсолютно всех.

У двух разных пользователей могут быть совершенно разные потребности, поэтому одна и та же карта кому-то полностью подойдет, а кому-то наоборот — нет. Но есть несколько критериев, показатели которых важны для всех держателей без исключения.

К таковым относятся: Cash back, плата за годовое операционное обслуживание, начисление процентов на остаток, наличие ряда дополнительных опций.

Эти услуги и условия сегодня предлагаются практически по любой дебетовой карте. Разница заключается только в их факультативных признаках. Так, кэшбэк по одним картам может составлять до 10%, а по другим – не превышать 1-2%. Поэтому сравнение самых популярных дебетовых карт будет производиться с учетом всех этих особенностей.

Сравнение дебетовок с кэшбэком 2018 года

Cash back – самое приятное дополнение к основным опциям дебетовой карты. Пользователь может тратить собственные средства, за что банк ему будет на счет возвращать часть от затраченной суммы. Начисление производится как за все сделанные покупки, так и за покупки в пределах обозначенной банком партнерской сети.

Последний вариант более выгодный, так как у банка-эмитента и торговой точки есть договоренность, согласно которой обе стороны получают дополнительную выгоду. Сам клиент не остается в стороне – ему банк возвращает повышенный (максимальный) процент от затраченной суммы.

Если анализировать условия дебетовок именно по этому показателю, то здесь важен размер возврата, количество торговых точек-партнеров, круг покупок, за которые начисляется кэшбек. По этим критериям выделить можно следующие предложения:

  • Мультикарта (ВТБ).
  • «Cash Back» (Альфа-Банк).
  • «Все Сразу» (Райффайзенбанк).
  • «Card Plus» (Кредит Европа Банк).
  • «Tinkoff Black» (Тинькофф Банк).
  • «Накопительная» (Русский Ипотечный Банк).
  • «Смарт карта» (ФК Открытие).
  • «Touch Bank» (Тач Банк).
  • «Карта номер один» (Восточный Банк).
  • «Классическая» (Сбербанк России).
  • «Уютный космос» (Рокетбанк).

По каждому продукту из указанных выше предусматривается стандартная программа и специальное предложение. В частности, такой механизм используется банками Тинькофф, Рокетбанк, Сбербанк. Рокетбанк предлагает повышенный размер cash-back в случае увеличения платы за годовое обслуживание.

Сравнение дебетовок с начислением процентов на остаток

Эта опция позволяет получать дополнительный заработок, в случае, если на балансе карты к концу обозначенного банком периода имеется определенная сумма. По условиям пользовательского соглашения банк-эмитент произведет начисление процента от имеющейся суммы на счет клиента.

Банками используются разные схемы такого начисления. В подавляющем большинстве случаев оно предусматривается только, если в течение определенного периода пользователь потратил сумму, установленную банком-эмитентом в виде минимальной.

К примеру, на балансе карты к концу отчетного периода имеется 50 000 рублей, которые признаются остатком по карте. Условный банк начислит на эту сумму оговоренные проценты, если за прошедший месяц пользователь потратил 30 000 рублей. Если это требования не соблюдается, то, соответственно, не производится и начисление процентов.

Еще одним часто встречающимся условием является ограничение по сумме остатка для расчета начисления процентов. Банк-эмитент устанавливает максимальный порог, на который будет производиться начисление процентов. Суммы сверх установленного порога при начислении в расчет браться не будут.

Пример расчета: банк установил максимальный порог для начисления процентов в виде 100 000 рублей при условии, что в расчетный период по карте произвелись покупки на сумму не менее 50 000 рублей. При этом, если на балансе, к примеру, имеется 170 000 рублей, то 70 000 рублей в расчет браться не будут.

Преимуществом такой опции является то, что она может действовать одновременно с кэшбеком. Некоторые банки-эмитенты выпускают дебетовые карты с наличием этих двух опций, давай своим клиентам возможность получать дополнительный заработок. Хорошими предложениями в этой части считаются:

  1. «Максимальный доход» (Локо-Банк).
  2. «Яркая» (Банк Санкт-Петербург).
  3. «Банк в кармане Gold Промо» (Банк Русский Стандарт).
  4. «Уютный космос» (Рокетбанк).
  5. «Смарт Карта» (ФК Открытие).
  6. «Космос» (Хоум Кредит Банк).
  7. «Tinkoff Black» (Тинькофф Банк).
  8. «Карта роста» (Транскапиталбанк).
  9. «Сберегательный счет» (Почта-Банк).
  10. «Card Plus» (Кредит Европа Банк).

Такие карты по праву называют хорошей альтернативой банковскому депозиту. Разница действительно есть, так как, размещая вклад в любом из банков, клиент на время действия договора теряет доступ к своим деньгам.

Brobank.ru: При досрочном расторжении досрочном расторжении соглашения, положенные проценты (или их часть) могут быть утрачены. Поэтому закрывать вклад раньше обозначенного срока не рекомендуется.

В случае дебетовой картой пользователь распоряжается своими деньгами по личному усмотрению, а на остаток получает проценты, которые выше, чем средние показатели по депозитам и вкладам.

Следовательно, всесторонняя выгода здесь очевидна.

Источник: https://brobank.ru/sravnenie-debetovyh-kart-debit-cards-compare/

Тинькофф или Альфа-Банк – какая кредитная карта лучше?

Какая карта лучше дебетовая альфа банк или тинькофф

Тинькофф или Альфа-Банк — в каком из этих банков в 2019 году более выгодные условия по выдаче кредитных карт? Ответ на этот вопрос зависит от того, что нужно клиенту.

Кто-то ценит различные бонусы и скидки, кому-то больше по нраву простота оформления и обслуживания, а для кого-то имеет значение длительность грейс-периода. Поэтому перед походом в банк необходимо рассмотреть кредиты обоих банков, чтобы понять, в каком кредитном учреждении более выгодные условия.

Тинькофф или Альфа-Банк: где выгоднее условия по кредитным картам?

Льготный период до 55 дней Оформить

Перед оформлением карты рекомендуется открыть официальный сайт каждого банка, чтобы изучить условия по кредиткам.

Кредитные продукты отличаются по массе параметров, а в обязательном порядке нужно обратить внимание на следующие факторы:

  • Длительность льготного периода.
  • Условия обслуживания.
  • Наличие бонусов и скидок.
  • Формат и способ оформления.
  • Международный статус.

Изучение этих условий поможет узнать ответ на вопрос о том, где более выгодные условия по кредиткам. Ниже мы рассмотрим особенности каждого банка, чтобы вам было легче сделать свой выбор.

Преимущества кредитки от Тинькофф Банка

Основной кредитной картой банка Тинькофф является продукт Tinkoff Platinum.

Рассмотрим основные преимущества этого предложения:

  1. Очень высокий процент одобрений. Тинькофф-Банк одобряет практически все кредитные заявки по этой карте, что улучшает привлекательность этой программы для простых людей с низким уровнем дохода.
  2. Большой льготный период. Если человек оформит кредит на такую карту, то в таком случае ему будет предоставлен льготный период в размере 120 дней, в течение которого проценты начисляться не будут.
  3. Низкая стоимость обслуживания. Даже самая дорогая карта VIP-класса обслуживается всего за 590 рублей в год, что на порядок ниже в сравнении с картами других банков.
  4. Не нужно посещать офис. Оформление карты осуществляется полностью в онлайн-режиме, а после одобрения заявки кредитный продукт отправляется по почте. Такой метод полностью исключает необходимость посещения офиса.

Преимущества кредитки от Альфа-Банка

Основным предложением Альфа-Банка является кредитка «100 дней без процентов».

У этого продукта также есть множество преимуществ:

  1. Приличный грейс-период. Если человек берет заем, то в течение первых 100 дней ему не начисляются проценты, что является хорошим сроком. Вдобавок эта возможность распространяется практически на все операции — снятие налички, осуществление безналичных покупок через интернет и так далее.
  2. Отсутствует комиссия во время грейс-периода. Все инвестиции во время льготного периода расходуются без начисления различных комиссий, что также является крупным преимуществом программы.
  3. Высокий кредитный лимит. Если человек работает и имеет хоть какой-либо доход, то ему без проблем активируют крупный лимит. В случае хорошей зарплаты лимит может доходить до 1 миллиона рублей.
  4. Быстрое оформление. Чтобы получить кредитку, нужно обратиться в любое отделение с паспортом — в случае одобрения заявки карточка будет сделана и выдана на руки в течение 1-2 дней, что очень удобно.

Сравнение условий и тарифов по дебетовым картам

Нельзя однозначно ответить на вопрос о том, какая карта лучше — Тинькофф или Альфа-Банк. У обоих предложений есть как свои преимущества, так и недостатки.

В идеале предполагается, что человек рассмотрит оба предложения, а выберет он то, какое более выгодно для него в данной ситуации.

Дебетовая карта Тинькофф-Банка

НазваниеСтоимость обслуживанияCash BackВалютаКомиссия
Tinkoff Black99 рублей; если у человека есть крупный вклад (50 тысяч рублей и более), то обслуживание осуществляется бесплатноЗависит от размера и типа покупки; средний размер Cash Back – 6% (но не более 30%)Рубли, евро, долларыЕсли размер операции (съем наличных, безналичная покупка и так далее) составляет менее 3.000 рублей, то удерживается комиссия в размере 90 рублей. В случае операций на сумму более 3.000 рублей комиссия не начисляется

Дебетовая карта Альфа-Банка

НазваниеСтоимость обслуживанияCash BackВалютаКомиссия
Альфа-картаОбслуживание полностью бесплатноЗависит от размера и типа покупки; средний размер Cash Back – 2-4% (но не более 7%)Только рублиОтсутствует для всех операций

Сравнение дистанционных каналов обслуживания клиентов

И Тинькофф-банк, и Альфа-банк занимаются дистанционным обслуживанием своих клиентов.

Давайте рассмотрим основные особенности такого обслуживания:

  • У Альфа-банка также есть интернет-поддержка на сайте «Альфа-клик». С помощью этого сайта можно также выполнять множество операций — оплата счетов, контроль денежных счетов и формирование выписок, подача заявок и так далее. Наряду с этим подписание всех соглашений осуществляется только в оффлайн-режиме, а с помощью интернет-сайта вы можете лишь подать заявку.

В среднем техподдержка у Тинькофф-банка намного лучше, чем у Альфа-банка. Связано это с тем, что у организации «Тинькофф» отсутствуют физические офисы, а все обслуживание осуществляется в дистанционном режиме, что вынуждает сотрудников банка тратить много денег на качественное обслуживание интернет-сайта.

Подводя итоги

Подводя итоги можно сказать, что как у Альфа-банка, так и у Тинькофф-банка есть как свои плюсы, так и минусы.

Тинькофф-банк хорош тем, что все обслуживание осуществляется удаленно, а карта доставляется по почте, однако условия по кредитам у этой организации не самые удачные.

У Альфа-банка обратная ситуация — дистанционное обслуживание у этой организации достаточно плохое, зато кредитные условия порадуют всех потенциальных клиентов.

Какая карта лучше Тинькофф или Альфа-Банк?

Отзывы клиентов

В завершение давайте рассмотрим отзывы простых людей.

Игорь, г. Москва: «У меня есть небольшой бизнес, поэтому у меня нет свободного времени на посещение банков. Если мне понадобится кредит — я обращусь в Тинькофф-банк. Он удобен тем, что одобряет почти все заявки, а все оформление осуществляется в онлайн-режиме без необходимости посещения отделения банка».

Алексей, г. Ростов-на-Дону: «Я взял кредит в размере 40.000 рублей в Альфа-Банке.

Мне все понравилось — у меня был достаточно крупный Cash Back, в течение первых 100 дней действовал льготный период, все операции осуществлялись без комиссии и так далее.

Единственной трудностью было посещение банка — я считаю, что пора бы уже научиться оформлять кредит исключительно в онлайн-режиме».

Иван, г. Белгород: «Недавно я взял кредит в Тинькофф-банке — а моя жена взяла заем в Альфа-банке. Мне понравилось, что оформление было полностью дистанционным, однако я заметил, что у моей жены более выгодные условия по возврату кредитов. Но у меня есть возможность взять валютный заем — тогда как моя жена может занимать только рубли».

Источник: https://protinkoffbank.com/karty/sravnenie-s-alfa-bankom

Дебетовая карта Альфа Банк или Тинькофф?

Какая карта лучше дебетовая альфа банк или тинькофф

Пользователи финансовых услуг стараются выбрать самый оптимальный карточный продукт. Поэтому нередко встает вопрос: дебетовая карта Альфа Банк или Тинькофф лучшая? Оба банка являются флагманами на отечественном рынке и предлагают выгодные карты с кэшбэком или бонусами для путешественников.

Выбрать подходящий пластик порой очень сложно. Главное – определиться, что будет в приоритете: высокий возврат за покупки, наличие процента на остаток, низкая стоимость обслуживания или другие нюансы.

Тревел карты

Карточки для путешествий позволяют с комфортом совершать поездки по всему миру и накапливать бонусы. Тинькофф и Альфа-Банк подготовил линейку предложений с выгодными условиями.

Наиболее популярным продуктом является Alfa Travel. Пластик позволяет открыть счет в любой валюте и снимать наличность в банкоматах всех стран.

Дополнительно предоставляется бесплатная страховка для всей семьи и личный помощник, который поможет найти билеты, заказать отель или арендовать авто.

Карта Стоимость обслуживания Бонусы Процент на остаток
Тинькофф ALL Airlines299 руб./мес. – бесплатно при расходах от 20 тыс/мес10% за оплату отелей и авто5% за оплату билетов1,5% – остальные покупкидо 6%
S-7 Tinkoff0 руб.до 1,5 миль за каждые потраченные 60 рубдо 18 миль за покупки по спец. акциям нет
Alfa Travel0 руб.до 5% милямидо 6%
«Аэрофлот»Первая карта – бесплатно1000 миль в подарокдо 2 миль за каждые потраченные 60 руб. нет

За любые покупки можно возвращать часть затраченных средств милями. Их можно полностью или частично обменивать на билет любой авиакомпании.

Кэшбэк карты

Выбирая, какой пластик лучше – дебетовая карта Альфа Банка или Тиньккофф – пользователь стремиться узнать размер бонусов, начисляемых за покупки.

Карта Обслуживание Кэшбек (CashBack) Процент на остаток
Альфа-Карта с преимуществами 0 руб – при тратах от 10 тыс/мес 100 руб/мес – в остальных случаях 1,5% – при покупках от 10 тыс/мес 2% – при тратах от 70 тыс/мес 1% – при тратах от 10 тыс/мес 6% – при тратах от 70 тыс/мес
Cashback от Альфа Банка Бесплатно при остатках от 30 тыс или тратах от 10 тыс/мес до 10% на АЗС 5% в кафе и ресторанах 1% на остальные покупки до 6%
Tinkoff Black 0 руб. при остатках на счету от 30 тыс 99 руб/мес – в остальных случаях до 30% – покупки у партнерах 5% – покупки в трех любимых категориях 1% – остальные покупки от 6% до 10%

Банки разработали выгодные продукты для повседневных покупок. Чем больше вы тратите, тем больше бонусов получаете. Достаточно делать покупки на 10 тыс. в месяц, чтобы возвращать 1,5% с Альфа-картой.

Если вы часто пользуетесь услугами кафе и ресторанов, стоит приобрести пластик Cashback. С ним можно возвращать назад до 5%. Также эта карта идеальна для автомобилистов – кэшбэк за покупки на АЗС составляет 10%.

Карта Тинькофф Блэк позволяет получать один из самых больших кэшбэков. За покупки у партнеров банка можно возвратить до 30%.

Пластик Тинькофф больше подходит для крупных покупок и хранения больших сумм – ведь доход по карте достигает 10% в год.

Для повседневных расходов и небольших оборотов идеальны продукты Альфа Банка.

Как получить дебетовую карту?

Дебетовая карта отличается от кредитной наличием собственных средств на счете. Исключением является услуга овердрафт. Это главное отличие позволяет получить дебетовую карту каждому совершеннолетнему гражданину РФ.

Выбрать дебетовую карту

Все крупные банки принимают заявки на оформление банковских карт в режиме онлайн.

Наш портал ускорит ваш контакт с банком, в разделе «Банковские карты» вы сможете найти ссылки на самые лучшие карты рынка финансовых услуг.

Если вас интересуют только дебетовые карты — воспользуйтесь кнопкой «Выбрать дебетовую карту». Заявка заполняется непосредственно на официальном сайте банка, что гарантирует безопасность ваших данных.

Вам может быть интересно

Дебетовая карта Альфа Банка — тарифы и преимущества

Источник: https://hotcreditka.ru/debetovaya-karta-alfa-bank-ili-tinko/

Лучшие карты с кэшбэком: обзор

Какая карта лучше дебетовая альфа банк или тинькофф

Лучшая карта с кэшбэком та, чей функционал удачно попадает в приоритеты клиента и приносит ему финансовую экономию. На что способны карты с кэшбэком, о которых чаще всего в своих отзывах пишут пользователи?

Лучшие карты с кэшбэк по отзывам: дебетовые и кредитные

Рассмотрим основные виды карт, по которым вы можете получить выгодный кэшбэк в 2019 году.

Альфа-Банк кэшбэк карта 10 процентов

Выпускается и дебетовой, и кредитной.

Поскольку Альфа Банк основательно пересмотрел условия работы с клиентами, теперь новые пользователи могут оформить дебетовую карту Cash Back без подключения пакета услуг, но  условия по вознаграждению и тарифы дебетовой карты изменились  — появилась зависимость процента кэшбэка от потраченных по карте сумм.

Расход в месяцАЗСРестораны/кафеОстальноеМаскимальная сумма возврата
от 10 тысяч5%2,50%0,50%15 тысяч всего, по 5 тысяч — на категорию
от 70 тысяч10%5%1%
от 100 тысяч*10%5%1%21 тысяча всего, по 7 тысяч на категорию

*Только при оформлении пакету услуг Премиум.

 Условия по кредитной карте Альфа Банка с cash back остались неизменными :

  • Вы можете получить до 10% за любые покупки на АЗС, 5% — в общепите и 1% от остальных покупок за исключением стандартных категорий, вроде оплаты ЖКУ и мобильного телефона.
  • Максимальная сумма возврата в месяц для кредитной Cash Back Альфа-Банка — 15 тысяч рублей/месяц. При этом, на каждую категорию падает не больше 5 тыс.рубл.
  • Обязательное условие — вы должны тратить на любые расходы не меньше 10 тыс. за месяц.

Клиенты с картой Cash Back на руках имеют право пользоваться ею на тех условиях, что заказывали до истечения срока действия.

Если при этом вы захотите оформить любую новую карту Альфа-Банка, придется перейти на новые условия обслуживания. При этом ко всем вашим уже действующим картам будут применяться новые тарифы (если таковые предусмотрены).

 Стоимость обслуживания :

  • Дебетовая — бесплатно, если сумма покупок по ней больше 10 тыс./ежемесячно или остатки по счетам от 30 тыс./месяц (условие на выбор), иначе — 100 руб./ежемесячно.
  • Кредитная 4.000 руб./ежегодно.

Подробнее об  условиях Cash Back Альфа Банка;

На сегодня Альфа-Банк предлагает новую интересную Альфа-карту с преимуществами и кэшбэком.

Тинькофф кэшбэк Алиэкспресс

Выпускается дебетовой или кредитной.

В Тинькофф одни из самых лояльных условий для получения кредитки. Если у вас плохая кредитная история или нет справки о доходах — кредитную карту Тинькофф вы получите с высокой степенью вероятности.

Карта позволяет копить бонусы с покупок в китайском мегамолле и тратить их там же при обменном курсе 1 к 1 на чеки, сумма которых превышает 500 рублей.

Важные  условия получения кэшбэк  и обслуживания карт Алиэкспресс от Тинькофф в 2019 году:

  • 5% — на кредитную, 2% — на дебетовую — оплата заказов на Aliexpress, 1% — другие покупки;
  • На минимальный остаток денег дебетовой карты с кэшбэк начисляется 6% годовых (при расходах от 3 тыс. ежемесячно) в виде бонусов.
  • Льготный период по Тинькофф Алиэкспресс длится 55 дней, процентная ставка назначается от 15 до 30%. Снятие наличных обнуляет льготный период, повышает ставку и стоит 390 рублей за операцию.
  • С дебетовой Tinkoff Aliexpress можно получить без комиссии 300 тысяч в месяц (поровну через собственные банкоматы и партнеров), и столько же внести (без разницы как), межбанковские переводы свыше 20 тыс. руб. в месяц — 1,5% от суммы.

Оформляется и обслуживается карта дистанционно.

 Стоимость обслуживания :

  • Кредитная — 990 руб./год;
  • Дебетовая — 99 р./ежемесячно (если есть вклад, кредит или остаток за месяц не меньше 30 тыс. — бесплатно).

Мультикарта ВТБ с кэшбэком

Позволяет выбирать каждый месяц ту категорию («Бонусную опцию»), в которой желаете сэкономить. В 2019 году дано несколько вариантов:

Сумма кэшбэка по Мультикарте ВТБ24 зависит от ежемесячных расходов и по каждой категории процент определяется отдельно, согласно диапазону, в котором находится сумма потраченных средств. Например, категория АЗС (в тысячах рублей):

  • От 5 до 15 — 2%;
  • От 15 до 75 — 5%;
  • Свыше 75 — 10%.

В каждой категории вознаграждение ограничено максимальной суммой.

В первый месяц обслуживания карты вы получите максимальный кэшбэк в выбранной категории вне зависимости от суммы покупок.

Некоторые виды кэшбэка, например, Путешествия, начисляют возврат в виде бонусов — миль, которые можно потратить на оплату проездных билетов по курсу 1 к 1, такая же система у Коллекции (бонусы используются в счет оплаты товаров на портале ВТБ24). Остальные виды cash back возвращаются деньгами.

Вы можете получить кэшбэк не только в виде рублей или денег, но и в виде скидки к процентной ставке по кредиту ВТБ или наоборот — надбавки к накопительному счету.

В 2019 году кредитную карту можно получить только со справкой о доходах, для дебетовой Мультикарты ВТБ достаточно паспорта и онлайн заявки. Ставка фиксированная для всех, кому одобрят кредитку — 26%, а льготный период — 101 день.

 Стоимость обслуживания :

  • Кредитная или дебетовая — 249 руб/ежемесячно. Если ваши остатки или покупки превысили планку в 5 тыс. руб. за месяц — пользование любым видом карты бесплатно.

Подробнее — Мультикарта ВТБ: в чем подвох?

Тинькофф Блэк: кэшбэк и процент на остаток

Простая и понятная в использовании карта с кэшбэком. Условия бесплатного обслуживания строже, чем у Мультикарты, однако, стоимость дешевле.

 Чтобы не платить ежегодную комиссию  на выбор должно выполняться одно из требований:

  • Не снижаемый остаток в течение месяца — 30 тыс.;
  • Вклад — от 50 тыс.;
  • Наличие кредита.

Базовый тариф на обслуживание Tinkoff Black — 99 руб/месяц.

Кэшбэк в виде бонусов фиксированный за любые покупки (кроме категорий МСС, отнесенных к снятию наличных) — 1%.

Каждые три месяца клиент может выбрать 3 категории повышенного кэшбэка по карте Тинькофф Блэк с возвратом — 5%.

Максимальная сумма возврата — 3000 руб./месяц.

Кстати, до конца сентября 2019 можно заказать Тинькофф Блэк с кэшбэком 10% и использовать ее как вклад (на сумму до 300 тыс.). Повышенный процент будет начисляться до конца года.

Бонусы зачисляются на счет карты в виде рублей (1 к 1) в первых числах месяца и могут использоваться на усмотрение пользователя — они просто причисляются к остатку на карте.

Тинькофф Блэк очень популярна, благодаря своим простым и понятным правилам. Но ее  главный недостаток  — проблемы с наличностью:

  • Так, за отчетный период (месяц) снять без комиссии с карты можно только 150 тысяч рублей. Свыше этой суммы вы заплатите 2% от операции.*
  • За пополнение карты наличными свыше 300 тыс. тоже придется заплатить такой же процент.*

*Когда речь идет о вкладах или пополнении с целью перевода на брокерский счет, ситуация рассматривается индивидуально.

Из  достоинств  Тинькоф Блэк, кроме кэшбэка:

  • Бесплатный межбанк — 20 тыс./месяц;
  • Базовый процент на остаток (до 300 тыс.) — 6%, начисляется ежедневно — нет риска потерять доход из-за обнуления счета;
  • Карта умеет «стягивать» деньги с других банковских карт без комиссии и преспокойно работает донором.

Разбор по косточкам: Тинькофф Блэк: условия и подводные камни

Какую карту с кэшбэк выбрать в 2019 году

Следуйте простому алгоритму, чтобы понять, какой именно вид кэшбэка вам подойдет:

  •  Расставьте приоритеты:  Например, если вы активно путешествуете — подойдет программа с бонусами конкретного перевозчика (РЖД, Аэрофлот, S7) или универсальная карта, баллами которой можно оплачивать перелеты, ЖД и авто трансфер. Если кэшбэк для вас — просто приятный бонус, рассмотрите варианты универсального возврата в деньгах или баллах. Для автомобилистов подойдут карты с возвратом с АЗС и т.п.
  •  Выберите тип карты.  Зачастую варианты с кэшбэком выпускаются как кредитными, так и дебетовыми. С учетом льготного периода кредитка будет более привлекательным вариантом для тех, желает попробовать новый вид финансового инструмента.
  •  Проведите расчет.  Подсчитайте, сколько ежемесячно вы готовы тратить. Учтите, что транзакции в счет оплаты мобильной связи, коммунальных услуг, лотерейных билетов и благотворительности не входят в бонусную программу у большинства банков. Определите потенциальный кэшбэк и сравните его со стоимостью годового обслуживания карты — так вы сразу оцените целесообразность приобретения.

Обратите внимание, большая часть кэшбэка возвращается в баллах, при этом баллы могут конвертироваться обратно, но уже по другому курсу. Важно не только подсчитать потенциальный кэшбэк, но и какую покупку в итоге вы сможете на него оформить — лучше сводить итоговый расчет к рублям.

  •  Уточните нюансы.  Прежде всего — готов ли банк выпустить карту без оформления пакета услуг. В последнее время многие крупные банки переходят на пакетную систему обслуживания, поэтому годовая стоимость может обойтись вам гораздо дороже, с учетом дополнительных оплат: за ПУ, СМС-информирование и т.п.
  •  Изучите сервисы:  у каждой программы есть свои правила — обязательный минимум расходных операций для начисления кэшбэка, даты выплат, конвертация при тратах, ограничения по начислению баллов за отдельные виды транзакций и т.п. Эти моменты тоже стоит принимать во внимание.
  •  Мыслите масштабно:  современный мир немыслим без банковского обслуживания. Для простых граждан сегодня эта сфера так же актуальна, как и для профессиональных участников — юрлиц и предпринимателей. Рассматривайте карту с кэшбэком — как один из банковских продуктов, ведь вам наверняка придется воспользоваться и остальными — разместить деньги на вклад, взять кредит, оформить ипотеку или перевести зарплатную карту — все это будет иметь значение. Тем более, что комплексным клиентам банки всегда предлагают лучшие условия обслуживания и минимальные тарифы.

Лучшая кэшбэк карта в 2019 году определяется ее практической пользой для каждого конкретного случая. При выборе бонусной программы польза — напрямую связана с выгодой. В 2019 году для тех, кто часто покупает в Китае — подойдет Тинькофф Алиэкспресс, для водителей — Альфа — Банк cash back, а если у вас нет жесткой привязки к виду расходов — Мультикарта ВТБ.

Источник: https://bancore.ru/carty/luchshie-karty-s-kjeshbjekom/

Альфа-банк и «Тинькофф банк» дадут до 10% кэшбэка за сервисы «Яндекса»

Какая карта лучше дебетовая альфа банк или тинькофф

Оформить карту можно будет либо в Альфа-банке, либо в «Тинькофф банке»

Андрей Гордеев / Ведомости

«Яндекс» начал выпускать кобрендинговую карту «Яндекс.Плюс» совместно с Альфа-банком и «Тинькофф банком», сообщила компания. Это пластиковая карта платежной системы World Mastercard с возможностью начисления кэшбэка в рублях. Карта может быть как дебетовой, так и кредитной.

Оформить карту можно будет либо в Альфа-банке, либо в «Тинькофф банке».

Вне зависимости от банка по карте полагается кэшбэк в размере 10% от суммы, потраченной на одном из сервисов «Яндекса» (его компания будет выбирать сама раз в три месяца), с трат в остальных 14 сервисах кэшбэк составит 5%.

До конца июля сервисом с наибольшим кэшбэком будет «Яндекс.Такси». Среди других сервисов «Яндекса», на которые будет распространяться кэшбэк, – «Еда», «Драйв», «Афиша», «Путешествия», маркетплейс «Беру» и т. д.

Владельцы карт смогут также возвращать на постоянной основе 5% расходов в четырех категориях: рестораны, развлечения, спортивные товары и образовательные услуги, плюс 1% с любых покупок. Лимит начисления кэшбэка отличается в зависимости от банка, выпустившего карту: в Альфа-банке это будет 7000 руб., в «Тинькофф банке» – 6000 руб. в месяц.

У карт будут и другие отличия. Например, по дебетовой карте Альфа-банка будет процент на остаток до 7% годовых в зависимости от суммы покупок в месяц, у «Тинькофф банка» – 6% (при тратах от 50 000 руб. в месяц) для всех, рассказали их представители. Держателям карт «Тинькофф банка» будет также доступен денежный кэшбэк до 30% от партнеров банка.

«Среди преимуществ новой кобрендинговой карты – бесплатные переводы на карты других банков через сервисы «Тинькофф» (до 20 000 руб. в расчетный период)», – рассказал также представитель банка.

Выпуск и обслуживание карты будут бесплатны, обещает операционный директор «Яндекса» Грег Абовский. Однако, по словам представителя Альфа-банка, его кредитка будет бесплатной только в первый год обслуживания, годовая плата со второго года – 490 руб. (это подтвердил представитель «Яндекса»). У «Тинькофф банка» карты бесплатны вне зависимости от их вида.

«В Альфа-банке карта «Яндекс.Плюс» может быть привязана к счетам в разных валютах. В «Тинькофф банке» возможно оформить карту только в рублях», – рассказал представитель «Яндекса». По словам представителя Альфа-банка, клиентам доступны счета в рублях, долларах США, евро, швейцарских франках и фунтах стерлингов.

В «Яндексе» сейчас также действует сервис, одноименный новой карте. В сервисе «Яндекс.Плюс» за ежемесячную плату (со второго месяца она составляет 169 руб.) можно получать скидки и специальные предложения на продукты «Яндекса».

Оформить карту Альфа-банка или «Тинькофф банка» можно будет и без подписки на «Яндекс.Плюс», заметил представитель «Яндекса». Однако подписчики и одновременно держатели карты могут пользоваться как ее кэшбэками, так и скидками, доступными по подписке.

При этом тем, кто тратит в месяц от 5000 руб. с карты, плата за подписку возвращается в виде кэшбэка.

При этом подписка на «Яндекс.Плюс» подключается автоматически с активацией карты (правда, от подписки можно отказаться), сообщили представители Альфа-банка и «Тинькофф банка».

«Аудитория «Яндекса» – активные пользователи интернет- и мобильных сервисов.

Мы уверены, что эта карта будет популярна среди наших действующих клиентов, а также привлечет большое количество новых», – объяснил руководитель розничного бизнеса Альфа-банка Майкл Тач интерес банка к участию в кобренде с «Яндексом».

«Для нас эта карта даст больше транзакций в нашей экосистеме, больше подписок на «Яндекс.Плюс», большую лояльность к нам и к нашей экосистеме», – рассказал Абовский.

Почти все подписчики «Яндекс.Музыки» подписаны и на «Яндекс.Плюс», добавил он, однако точное число не назвал. «Было бы классно выпустить хотя бы 100 000 карт до конца года, чтобы это было экономически осмысленно. Аудитория «Яндекса» больше нашей и мы надеемся, что это все будут новые клиенты», – заявил старший вице-президент «Тинькофф банка» Артем Яманов.

Лояльность аудитории – ключевой момент для «Яндекса» при этом партнерстве, говорит аналитик «ВТБ капитала» Владимир Беспалов. «Понятно, что пользователи и так продолжили бы пользоваться услугами «Яндекса», но теперь, рассчитывает компания, будут пользоваться ими чаще, что потенциально сможет увеличить доход», – говорит он.

Рыночный кэшбэк

Многие программы лояльности устроены похожим образом, что и у карты «Яндекс.Плюс». Кэшбэк (рублями или баллами) 0,5–2% от суммы любой покупки сейчас можно получить по программам банков «Восточный», МКБ, «Русский стандарт», «Хоум кредит», «Почта банк» и т. д.

Нередко банки увеличивают кэшбэк до 3–5% на покупки в отдельных категориях. Так поступают в том числе «Хоум кредит» («Польза»), «Русский стандарт» («Банк в кармане»), МТС-банк («МТС Деньги Weekend»).

Вернуть бонусами от 20% можно у партнеров программы лояльности «Спасибо от Сбербанка».

«В совокупности ни одна из карт сейчас на рынке таких условий не предлагает – особенно если платежи клиента сфокусированы в сервисах «Яндекса», – говорит аккаунт-директор Markswebb Василий Ефанов.

Однако, по его словам, то, что категории повышенного кэшбэка не меняются, – «сомнительный плюс»: «Не очень выгодно для тех, кто рассчитывает получить 5% в таких категориях, как транспорт, супермаркеты, салоны красоты, автосервисы и др.».

Зато, по наблюдениям Ефанова, еще никто на рынке не возвращает процент с покупок в категории «Образовательные услуги». К тому же условия по карте «Яндекс.Плюс» в некоторых случаях даже лучше, чем у стандартных карт банков-эмитентов. Например, в отличие от обычной кредитки «Тинькофф», кэшбэк по кобрендинговой карте с «Яндексом» возвращается рублями, а не баллами, делится наблюдениями Ефанов.

У самого «Яндекса» есть и собственная платежная карта – «Я.Кард». Она выпускается как в «пластике», так и в виртуальном виде, с ее помощью можно тратить деньги с «Яндекс.Кошелька». У «Я.

Кард» своя программа лояльности: по ней клиенту возвращается 5% баллами с каждой покупки в одной категории и с каждой пятой покупки в любой категории товаров. По словам представителя «Яндекс.Денег» (оператора карты), с ее появления в 2012 г.

было выпущено более 800 000 пластиковых и 17 млн виртуальных карт.

Все больше компаний, не имеющих банковской лицензии, стали выпускать свои платежные карты. В конце апреля карту Ozon.Card выпустил онлайн-ритейлер Ozon. Эмитент карты – РНКО «Платежный центр».

Сейчас она запущена в бета-режиме для 20 000 клиентов-москвичей, однако позже ритейлер предложит ее еще в семи регионах. Карта бесплатна в обслуживании, по ней предусмотрен кэшбэк: 3% за покупки на Ozon.

ru и 1,5% в других точках.

По данным ВЦИОМа, опубликованным в марте, именно наличие бонусных программ учитывают 83% граждан, выбирая банковскую карту.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/04/23/799936-alfa-bank-i-tinkoff

Битва банков: Альфа-Банк vs. Тинькофф Банк

Какая карта лучше дебетовая альфа банк или тинькофф

У Тинькофф Банка нет офисов для физических лиц — все услуги предоставляются через онлайн-каналы. Заказ происходит на сайте или через приложение. Банк бесплатно доставляет карты в удобное место и время. По этому пути частично пошёл и Альфа-Банк, но он бесплатно доставляет только кредитные карты и только в города-миллионниках, за дебетовой придётся идти в отделение.

Вклады

Для вкладчиков чуть выгоднее держать деньги в Тинькофф Банке, где ставка с учётом капитализации процентов достигает 7,76% годовых — на 0,26 процентного пункта больше, чем в Альфа-Банке. Но у клиентов Тинькова могут быть сложности — у банка нет касс, в которые можно принести крупную сумму. Счёт можно пополнить такими способами:

  • переводом со счёта или карты из другого банка (может взиматься комиссия);

  • через партнёров (бесплатно, без ограничений);

  • через банкоматы Тинькофф Банка (нужна карта Тинькофф Банка, открыть вклад без карты нельзя). 

Кредиты

Ставки по кредитам наличными у двух банков не сильно различаются. В Альфа-Банке они составляют 11,99–25,227%, а в Тинькофф Банке — 12–24,9%. При этом точная ставка всегда определяется индивидуально и зависит от характеристик заёмщика, его доходов и кредитной истории.

Чуть выгоднее может оказаться оформлять ипотеку через Тинькофф Банк, где минимальная ставка по жилищным кредитам начинается от 9,25% (у Альфы — от 9,99%). При этом, правда, сам Тинькофф Банк ипотеку не выдаёт — это делают его партнёры. На крупных суммах и больших сроках разница даже в 0,5 процентного пункта может означать существенную экономию.

Рефинансировать ипотеку также выгоднее через Тинькофф. Однако всегда нужно сравнивать предложения разных банков. Возможно, что где-то ставка может быть ещё меньше.

Занимать до 50 000 ₽ выгоднее по кредитке Альфа-Банка «100 дней без процентов». Она позволяет получить эту сумму наличными через банкомат и не платить проценты за использование средств в течение 100 дней.

Но если выйти за рамки этого периода, банк начислит проценты с первого дня кредита. У Тинькофф льготный период почти в два раза меньше.

Но ставка по карточному кредиту у него начинается от 12% (в Альфе — от 14,99%), и платить за кредитку нужно от 590 ₽ в год (в Альфе — 1490 ₽).

Дебетовые карты

Тинькофф Банк предлагает 17 вариантов дебетовых карт, у Альфа-Банка их 5 (последние, в свою очередь, могут быть стандартными, золотыми и премиальными).

У Альфы есть бесплатная Альфа-Карта, другие могут быть бесплатными при соблюдении условий: например, расходах выше 10 000 ₽ в месяц или остатке более 30 000 ₽ для Альфа-Карты с преимуществами или карты Alfa Travel. Плата может составлять 50 или 100 ₽ в месяц.

При этом, скажем, без платы за годовое обслуживание может быть только первая карта в рамках пакета «Премиум» (5 000 ₽ в месяц, бесплатно при остатке на счетах от 3 миллионов ₽): следующие обойдутся в 5 000 ₽ в год.

У Тинькофф по флагманскому тарифу тоже не всё бесплатно, банк указывает стоимость обслуживания как «от 0 ₽ в месяц». За карту не придётся платить, если есть вклад или кредит от 50 000 ₽, а также при остатке на счёте не меньше 30 000 ₽.

Есть и возможность получить карточку Тинькофф совсем бесплатно, подлкючив зарплатный тариф: отличие от базового в том, что процент на остаток начисляется от 100 000 ₽ на счёте, а не от 30 000 ₽ (при том же условии — расходах от 3 000 ₽).

Премиальная карта в Тинькофф Банке бесплатна при остатках от 3 миллионов ₽, а иначе стоит 1 990 ₽ в месяц. 

Оба банка начисляют процент на остаток по дебетовой карте. Но в каждом из случаев нужно соблюдать условия. В Альфа-Банке процент зависит от расходов за месяц. Если они составляют от 10 000 ₽, банк начислит на остаток 1% годовых, при расходах от 70 000 — 6%.

Чтобы получить 7%, нужно тратить больше 100 000 ₽ в рамках премиального пакета услуг. Тинькофф будет начислять 6% годовых на любой остаток до 300 000 ₽ при условии совершения покупок по карте на сумму от 3000 ₽ (и 6% на любую сумму для премиальных карт).

Минимальный размер кэшбэка у Тинькова при оплате обычных покупок составляет 1%, в Альфе он зависит от уровня трат — 1,5% начисляют при расходах от 10 000 ₽, 2% можно вернуть, если закупиться на 70 000 ₽ в месяц.

Приложение для смартфона

Судя по оценкам пользователей, людям больше нравится приложение Тинькофф Банка — его в App Store и Google Play оценивают на 4,8 балла из 5 возможных. У приложения Альфа-Банка рейтинг ниже — 3,4 и 4 балла соответственно.  

Альфа-Банк или Тинькофф Банк? 

Альфа-Банк

Тинькофф Банк

Число офисов

752

0

Доходность вклада на 1 год

7,50%

7,76%

Кредит наличными

11,99–25,227%

12–24,9%

Минимальная ставка по ипотеке

9,99%

9,25%

Минимальная ставка по рефинансированию ипотеки

10,29%

9,70%

Стоимость обслуживания самой дешёвой дебетовой карты

0 ₽ (Альфа-Карта)

0 ₽, если на счёте от 30 000 ₽ или есть вклад от 50 000 ₽, иначе — 99 ₽ в месяц (Tinkoff Black)

Процент на остаток

1% баллами при тратах от 10 000 ₽ в месяц, 6% — от 70 000 ₽ и 7% — от 100 000 ₽ и при подключении пакета «Премиум». Начисляется на сумму до 300 000 ₽

6% рублями, если сделать покупки на 3000 ₽ в месяц. Начисляется на сумму до 300 000 ₽

Кэшбэк по дебетовой карте за любые покупки

1,5% рублями, если тратить от 10 000 ₽ в месяц, 2% — от 70 000 ₽, 3% — от 100 000 ₽ при пакете «Премиум»

1%

Максимальный льготный период по кредитке

100 дней

55 дней

Самая низкая ставка по кредитной карте и стоимость обслуживания

14,99%, 1490 ₽ в год

12%, 590 ₽ в год

Оценка мобильного банка в магазинах

App Store — 3,4;
Google Play — 4

App Store — 4,8;
Google Play — 4,8

При написании статьи мы не сотрудничали с упомянутыми банками.  

Максим Глазков

Источник: https://www.sravni.ru/text/2019/4/12/bitva-bankov-alfa-bank-vs-tinkoff-bank/

Сила Права
Добавить комментарий