Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Квартира принадлежит другому человеку. Как ее застраховать?

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Я хочу застраховать квартиру своей бабушки. Имею ли я на это право, если я не собственник? Могу ли я быть выгодоприобретателем по договору страхования чужой квартиры? У квартиры три собственника, все они мои родственники.

Что можно застраховать в квартире? На что я имею право, заключая договор со страховой компанией? Что такое франшиза? В каких случаях на нее надо соглашаться, а в каких нет?

Буду благодарна вам за ответ.

А.К.

Прежде чем изучать особенности страхования недвижимости, стоит пояснить важнейшие термины нормальным человеческим языком.

Страхователь — тот, кто приобрел страховой полис.

Страховщик — страховая компания.

Выгодоприобретатель — тот, кто при наступлении страхового случая получит компенсацию от страховщика.

Страховая премия — стоимость полиса, то есть плата за страхование.

Страховая сумма — максимально возможный размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма всегда указана в полисе.

Франшиза — часть ущерба, которая не подлежит возмещению страховщиком, если подобное предусмотрено договором. При наличии указана в полисе.

Это вполне законно. Страхователь и выгодоприобретатель могут быть разными людьми. При этом, согласно ст. 930 Гражданского кодекса, у выгодоприобретателя должен быть интерес в сохранении имущества, основанный на законе или договоре. Обычно это право собственности.

В страховом полисе «Тинькофф-страхования» в графе «выгодоприобретатель» указано «за счет кого следует», а конкретное лицо не названо. Выгодоприобретателем будет тот, кто имеет интерес в сохранении имущества и предъявит полис.

Вариант страхования «за счет кого следует» предусмотрен все той же ст. 930 ГК РФ.

Купленный мной полис страхования квартиры. Квартира не моя. Обратите внимание на п. 2: там объясняется, кто выгодоприобретатель. Имя не указано. Компенсацию при наступлении страхового случая получит владелец квартиры

В вашем случае выгодоприобретателями будут все три владельца квартиры.

Если произойдет страховой случай, компенсацию ущерба сделают с учетом долей владения недвижимостью. Владельцам надо будет представить страховщику документальные подтверждения того, что они собственники.

Застраховать можно почти все: от стен до бытовой техники и прочего имущества. В том числе можно оформить страховку на:

  • конструктивные элементы — например, стены, перегородки, перекрытия, балконы, лестницы;
  • внутреннюю отделку — обои, напольные покрытия, лепнину;
  • инженерное оборудование — трубы, проводку, счётчики, камеры видеонаблюдения;
  • движимое имущество в квартире — мебель, одежду, электронику и т.п.

Страховые компании обычно не страхуют наличные деньги, драгоценные металлы и камни, документы, лекарства, продукты питания, растения, животных и некоторые другие категории имущества, находящиеся в пределах застрахованного жилья. Перечень исключений можно найти в правилах страхования имущества на сайте страховой компании или уточнить у сотрудника.

Самые частые беды, которые случаются с квартирами, — это заливы, пожары и противоправные действия третьих лиц, например, кражи или вандализм. Это базовый набор рисков, который обычно включают в «коробочные» решения — готовые типовые полисы, которые предлагают страховые компании.

Некоторые страховые компании позволяют самостоятельно сконструировать полис, где к базовым рискам можно добавить дополнительные. Вот таким может быть набор рисков в полисе параноика:

  • пожар, взрыв, удар молнии;
  • залив по различным причинам;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия — от очень сильного ветра до землетрясения;
  • механические повреждения — падение летательных аппаратов и их частей, падение деревьев, наезд транспортных средств, действия животных;
  • вред здоровью, если в застрахованном объекте были люди и они пострадали при наступлении страхового случая.

Как защитить квартиру от взломщиков

Еще можно (и нужно!) застраховать гражданскую ответственность. Например, если в застрахованной квартире прорвало трубу и квартира этажом ниже пострадала, ущерб соседям компенсирует страховая компания с учетом лимита согласно полису. В «коробочных» полисах гражданская ответственность обычно предусмотрена.

В правилах страхования можно найти подробное описание каждого риска. Без исключений не обошлось: так, террористический акт обычно не считается риском, хоть это и противоправное действие.

Страховую сумму в случае с «коробочными» решениями устанавливает страховая компания. Обычно есть выбор из 3—4 предложений с разными вариантами страховых сумм и страховой премии.

Если вы сами конструируете страховой полис, то страховые суммы надо указывать самостоятельно — отдельно по каждому виду имущества (конструкция, отделка, движимое имущество и др.) и по гражданской ответственности. Чем больше страховая сумма, тем дороже полис.

Учтите, что при наступлении страхового случая вам компенсируют ущерб, размер которого оценивает экспертиза. Нет смысла страховать на 20 000 000 рублей квартиру, стоимость которой со всем имуществом 10 000 000 рублей. Вы не получите по страховке больше, чем насчитает эксперт, потому что страховка — это компенсация ущерба, а не способ заработать на беде.

На стоимость полиса также влияет франшиза. Есть три основных типа франшиз:

  • условная — страховая компания не возмещает ущерб, если его размер меньше или равен размеру франшизы, но возмещает его полностью, если размер убытка больше размера франшизы;
  • безусловная — сумма франшизы всегда вычитается из суммы компенсации;
  • временная — в течение некоторого периода страховка не действует.

Польза для страхователя в том, что наличие франшизы делает полис дешевле. Опять же, из-за ущерба в 2000 вы вряд ли станете звонить в страховую компанию. Попробуйте разные варианты в конструкторе полиса на сайте страховой компании, чтоб решить, что важнее: полная компенсация или более дешевый полис с франшизой.

Наконец, стоимость одного и того же набора рисков и страховых сумм отличается у разных страховых компаний. Стоит сравнить предложения нескольких страховщиков. Возможно, удастся сэкономить несколько сотен или даже тысяч рублей без вреда для страховки.

Застраховать квартиру или иную недвижимость можно, даже если она вам не принадлежит. Выгодоприобретателем обычно является собственник.

В квартире страхуется почти все, но есть исключения (деньги, драгоценности, документы, некоторые другие виды имущества).

Стоимость страховки зависит от страховой компании, набора рисков, страховых сумм, наличия франшизы.

Страховка не спасает от беды, но позволяет компенсировать ущерб от неё. Подзаработать на страховом случае вряд ли получится: страховка покрывает ущерб согласно экспертизе и не более того.

Перед оформлением страхового полиса очень внимательно прочтите правила страхования, ибо так гласит главное правило юридической грамотности.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/strahovanie-kvartiry/

Страхование сдаваемых в аренду квартир

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

И сдача квартиры в аренду, и просто обладание квартирой несет за собой определенные риски. Как владелец может их избежать или хотя бы снизить?

  • Сдавать квартиру легально;
  • По возможности проверить арендатора, его паспорта, расспросить о его намерениях, источниках дохода, образе жизни;
  • Грамотно составить договор и предусмотреть страховой депозит или залог, который в случае нанесения ущерба арендатором пойдет на покрытие этого ущерба; (Договора аренды составленные юристами портала Вы можете скачать здесь)
  • Планировать свои финансы, например – откладывать деньги на ремонт, чтобы в какой-то момент не оказаться в прямом смысле «у разбитого корыта» – квартиры, которую невозможно сдать без ремонта и без денег на ремонт;
  • Регулярно проверять состояние коммуникаций;
  • Знать и передать арендатору телефоны всех экстренных служб (включаю диспетчерскую управляющей компании), чтобы оперативно устранить проблему;
  • Передать арендатору все инструкции к бытовой технике, чтобы нерадивый «экспериментатор» не устроил залив или короткое замыкание.

И когда вы, кажется, предусмотрели все, становится понятно – от всех бедствий не защитишься. И именно поэтому люди страхуют свои квартиры и дома.

Какие риски можно страховать

Итак, от чего же страховать квартиру, сдаваемую в аренду? Риски арендодателя очень разнообразны, т.к. арендаторы зачастую невнимательно относятся к арендуемому жилью, не считая его своим домом.

К сожалению, нельзя застраховаться от порчи имущества арендатором, потому что на сегодняшний день ни одна страховая компания не возьмет на себя обязательства страховать арендуемую квартиру от самого арендатора. Данных рисков можно избежать только, грамотно составив договор аренды. ( найти договор можно по этой ссылке)

Зато можно застраховаться от каких-либо стихийных бедствий или воздействия третьих лиц: залив, пожар, грабеж и т.п.

Важно: надо различать страхование конструктивных элементов, внутренней отделки и движимого имущества (бытовой техники, мебели).

Во многих регионах Единый платежный документ («квартплата») включает страхование, но, как правило, это страхование именно конструктивных элементов (стены, потолок, пол) и для определенных страховых случаев. Вероятность разрушения стен из-за катаклизма ненулевая, но все-таки низкая.

А вот намного более вероятный случай – залив вашими арендаторами соседей снизу – эта страховка не покроет, и поэтому мы рекомендуем купить дополнительную.

Наряду со страхованием имущества имеет прямой смысл застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами на случай причинения вреда жизни, здоровью третьих лиц и ущерба имуществу третьих лиц.

В противном случае вы можете понести серьезные убытки в случае, если вы или ваш арендатор зальет соседей или причинит какой-либо иной имущественный ущерб третьим лицам (причем стоимость ремонта у соседей может оказаться намного больше вашей).

Ответственность за нанесенный ущерб в этих случаях несет собственник жилья, потому что именно он отвечает за правильное использование и безаварийное состояние квартир.

Как оформить страховку

Процесс оформления на 100% зависит от страховой компании. Традиционные варианты: одни страховые компании оформляют вашу заявку по телефону, и к вам приезжает курьер с уже готовым договором страхования; другие требуют выезда их оценщика на осмотр страхуемой квартиры и имущества.

Сегодня уже можно абсолютно законно застраховать квартиру он-лайн, без осмотра квартиры и встречи с агентом. Страхование производится на стандартных условиях, оплата – пластиковой картой, а полис страховая компания присылает на е-мейл клиента.

Вы можете выбрать страховой продукт, воспользовавшись услугами страховых компаний – партнеров «Правильной Аренды».

При этом важно правильно заполнить заявление на страхование – данные оттуда будут перенесены в полис, и если где-то допущена ошибка, то страховая защита «не сработает».

Обратите внимание и еще на один момент: как правило, купленная через Интернет страховка начинает действовать не сразу, а через несколько дней. Это сделано для того, чтобы исключить злоупотребления мошенников, страхующих квартиру «задним числом» уже после наступления страхового случая.

  • Большинство страховых компаний предусматривают «наценку» для стоимости страховки квартиры, сдаваемой в аренду. Разница в цене составляет около 25%, но мы не рекомендуем «экономить» – если страховка не предполагает сдачу в аренду, то при наступлении страхового случая она просто «не сработает».
  • Хотя он-лайн страховку можно купить буквально «в один клик», не забывайте внимательно читать договор/правила страхования, особенно в части возмещения ущерба и документов, необходимых для возмещения ущерба в случае наступления страхового случая. Правила могут различаться в разных страховых компаниях.
  • Адекватно оценивайте стоимость своего имущества. В любом случае, страховая компания не выплатит вам возмещение больше, чем был нанесен ущерб.
  • Изучите, куда надо обращаться в случае наступления страхового случая и как зафиксировать его факт.

Источник: https://moskvarenta.ru/finansovyie-uslugi/strahovanie-sdavaemy-h-v-arendu-kvartir/

От чего надо страховаться?

Заключая договор с нанимателями или арендаторами квартиры, собственник вписывает в него пункты, согласно которым вторая сторона обязана бережно относиться к имуществу – квартире и всему, что в ней находится.

Но все риски договор не может предусмотреть, поскольку часть из них носит название «форс-мажор», например, пожар, стихийное бедствие, затопление соседями сверху, аварии техногенного характера и т.д.

Риски такого рода вписываются в страховку.

Передавая ключи незнакомым людям, собственник не может, не имеет времени и возможности изучить их самих и их привычки, образ жизни. Например, наниматели могут обладать набором весьма вредных привычек – курить, быть неопрятными в быту и т.д.

Все это даже за непродолжительный срок может стать причиной преждевременной порчи имущества. Нередко арендаторы весьма халатно относятся к сохранности собственности арендодателя, поскольку «чужое – не жалко».

От всех рисков защититься невозможно, но грамотно составленный договор со страховой компанией может покрыть самые вероятные и распространенные из них.

К числу самых распространенных рисков, включаемых в страховки квартир, сдаваемых в аренду, относятся:

  • пожар;
  • затопление;
  • ограбление.

В каждой страховой компании имеется свой прейскурант, где расценки по каждому виду рисков привязаны к площади страхуемой недвижимости.

Применяются также многочисленные коэффициенты, позволяющие получить адекватную оценку страхового риска.

Такие поправочные коэффициенты учитывают расположение жилья, возраст дома, качество стройматериалов, наличие или отсутствие в доме пожарной и/или охранной сигнализации, предшествующую историю страхования данной квартиры.

При наступлении страхового случая, владельцу квартиры будет возмещен причиненный ущерб. Если же чрезвычайное происшествие случилось по вине арендаторов, то страховая компания вправе предъявить им регрессный иск, чтобы возместить расходы на выплату страхового возмещения. Доказательства должны быть документальными: экспертизы, видеосъемка, показания свидетелей и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=0WqiqN1kwag

Сегодня в стандартный пакет рисков, страхуемых при сдаче квартир внаем, входит страхование гражданской ответственности. Что это такое? Если по вине арендаторов соседи этажом ниже окажутся затоплены, либо от пожара в вашей квартире пострадают соседние – материальный ущерб пострадавшим будет покрыт страховкой.

Как формируется цена страховки?

При прочих равных обстоятельствах, цена страховки на сдаваемую в аренду квартиру отталкивается от ее площади. Например, страховка для квартир в одном доме на одном этаже будет отличаться стоимостью пропорционально их площади. Но есть много других факторов, сильно влияющих на цену полиса:

  1. Цена недвижимости. Имеется в виду ее продажная стоимость на рынке данного населенного пункта на дату составления и подписания страхового контракта.
  2. Цена последнего ремонта в квартире. Со временем отделочные материалы изнашиваются, поэтому, чем свежее ремонт, тем больше он влияет на цену страховки.
  3. Этаж. Квартиры имеют разную степень подверженности разным рискам. Например, пожар на первом этаже потушат скорее, чем на десятом. Поэтому страховка от пожара на первом этаже будет дешевле. Риск ограбления также уменьшается пропорционально высоте расположения квартиры.

    А вот жильцам верхних этажей меньше приходится волноваться из-за затопления сверху, поскольку такой риск есть только от прохудившейся кровли.

  4. Наличие в доме сигнализации.

    Страховые компании благосклонно относятся к страхованию домов, оборудованных пожарной и/или охранной сигнализацией и готовы предоставлять владельцам такой недвижимости приличные скидки на свои услуги.

Есть весьма важный повышающий коэффициент, применяемый именно к жилью, сдаваемому в аренду. Считается, что такая недвижимость больше подвержена влиянию различных факторов риска.

Поэтому страхователь обязан уведомить страховщика о намерении сдавать в аренду квартиру.

Замалчивание этих сведений может привести к неприятностям в налоговой, а также к признанию договора страхования недействительным.

Наконец, очень важно обратить внимание на величину страхового покрытия. Например, вам известно, что в квартире этажом ниже дизайнерский ремонт и дорогие картины на стенах.

А величина покрытия по заочной страховке составляет едва ли пятую часть стоимости такого имущества. Такой полис не покрывает реальные риски и от него лучше отказаться.

Случись реальное затопление – от него будет мало проку.

Как оформляется страховка?

Бывает два типа страховок: заочные и очные. Заочные можно приобрести без осмотра квартиры, например, просто оформив заявку на сайте страховой компании и заказав доставку полиса на дом. Очные заявки принимаются и по ним осуществляются осмотры жилья, его оценка, после чего договор формулируется в индивидуальном порядке.

Первый вариант позволяет застраховаться очень быстро. Но не стоит ожидать по такому полису большого покрытия. Только индивидуальный договор, составленный по результатам осмотра и оценки дома, квартиры, ее содержимого позволит учесть реальные риски, а также получить страховое возмещение при наступлении страхового случая, адекватное реальной стоимости имущества.

В идеальном случае при сдаче квартиры в аренду стороны присутствуют при подписании сразу трех документов:

  1. Договор аренды. В нем указываются реквизиты сторон, срок аренды, размер ежемесячной оплаты, взаимные обязательства.
  2. Акт приема-передачи квартиры, где перечислено все в ней находящееся, техническое состояние жилья, описан ремонт и прочие особенности.

    К акту прилагается опись, где перечислена мебель, бытовая техника и прочее имущество, с указанием его возраста, ценности, характеристик. Приложив к описи копии чеков, квитанций об оплате покупки мебели, бытовой техники, расчетов со строителями при ремонте, владелец может быть уверен, что ценность его имущества не будет занижена.

  3. Страховка, действие которой начинается сразу же после ее оплаты и подписания сторонами.

Только с таким пакетом документов стороны могут быть уверены: их права и интересы защищены и на любую непредвиденную ситуацию имеется свое решение.

Как сэкономить?

Сама по себе страховка – это уже не экономия, поскольку владелец умышленно идет на определенные траты, не желая в будущем понести куда большие расходы по устранению причиненного ущерба своему жилью или соседнему. И все же даже на страховке можно сэкономить и даже не в ущерб своим интересам. Для этого рекомендуется воспользоваться хорошо проверенными способами:

  1. Отказаться от маловероятных рисков. Например, вероятность падения на крышу дома космического летательного аппарата или пассажирского лайнера крайне мала, поэтому исключив такой риск из полиса можно за него не платить.

    Список таких фантастических рисков может быть весьма продолжительным, поэтому с ним следует знакомиться самостоятельно, чтобы отказаться от всех, что не могут считаться хоть сколько-нибудь вероятными.

  2. Воспользоваться акцией страховщика. Многие компании проводят в межсезонье различные акции, стремясь привлечь клиентов.

    Скидки могут принимать весьма ощутимые размеры. Быть в курсе таких акций просто, достаточно периодически заглядывать на сайт своего страховщика, или сразу подписаться на новостную рассылку на свой электронный адрес.

  3. Купить страховку в рассрочку.

    Если страховка дорогая, то можно оформить полис таким образом, чтобы вносить очередной платеж ежемесячно, после получения очередной арендной платы. Это позволит менее болезненно рассчитаться со страховщиком. Некоторые включают эту сумму в ежемесячную оплату за аренду.

  4. Обратиться в ту же самую компанию, чтобы продлить предшествующий полис. За безубыточность клиенту непременно полагается скидка. Каждая компания стремится удержать такого клиента, ведь с него она получает 100% прибыли. В новой компании такой скидки у клиента уже не будет, ему свой коэффициент придется наращивать с нуля.
  5. Купить страховку с франшизой. При наступлении страхового случая с суммой ущерба менее размера франшизы, арендодатель сам покроет ущерб, не прибегая к помощи страховщика. За франшизу полагается еще одна немаленькая скидка.

Очевидно, что страхование арендной квартиры – мероприятие дальновидное, хотя и затратное. Делать или не делать это – решать только собственнику, ведь, для него такие расходы уменьшают прибыльность бизнеса. Важно при этом не экономить на выборе страховщика, поскольку в случае банкротства ненадежной фирмы – возмещать ущерб при наступлении чрезвычайного происшествия окажется некому.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-zastraxovat-kvartiru-pri-sdache-v-arendu

Страхование при аренде.найм аренда квартир

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

РИСКИ АРЕНДОДАТЕЛЯ И ИХ СТРАХОВАНИЕ

Риски арендодателя достаточно многообразны. Снимая жилое помещение, арендатор зачастую может халатно относиться к чужой собственности. Это увеличивает риск так называемой конструктивной гибели имущества, которая может произойти в результате пожара, затопления, также возможна порча отделки.

Всегда присутствует вероятность ущерба в результате противоправных действий третьих лиц: кражи, грабежа и т.п. Могут случиться и форс-мажоры в эксплуатации, такие как прорыв отопительных труб канализации и водопровода, а также протечки.

Для защиты от подобных рисков заключается договор со страховой компанией о страховании квартиры и имущества.

Также специалисты рекомендуют застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами на случай причинения вреда жизни, здоровью третьих лиц и ущерба имуществу третьих лиц.

Иначе арендодатель может понести серьезные убытки: дело в том, что собственник отвечает за правильное использование и безаварийное состояние квартиры.

Поэтому, если арендатор зальет соседей или причинит какой-либо иной имущественный ущерб третьим лицам, то ответственность за возмещение ущерба все равно несет собственник жилья.

По закону, ответственность перед третьими лицами можно переложить на арендатора. Но, к сожалению, в большинстве случаев договоры найма плохо прописаны, с юридической точки зрения, да и заключают их не всегда. Поэтому в данном случае можно поступить следующим образом.

Либо собственнику квартиры застраховать свою ответственность перед третьими лицами, либо в юридическом порядке переложить свою ответственность перед третьими лицами на арендатора и потребовать с того аналогичную страховку, сообщила Ирина Терехова Директор департамента имущественного страхования САК «Энергогарант».

Существует и более распространенный риск, от которого не защитит ни одна страховая компания это так называемый «риск внезапно съехавших арендаторов».

Застраховать себя от которого можно самостоятельно, просто взяв при заключении договора аренды с будущих жильцов так называемую страховую сумму, равную, как правило, месячной стоимости найма.

Данная сумма берется в качестве гарантии оплаты арендатором некоторых видов платежей, производимых им самостоятельно, арендной платы и возмещения арендатором мелкого ущерба, причиненного имуществу.

Мнение специалистов

Илья Клыков, заместитель генерального директора компании Paul’s Yard по обеспечению, сопровождению и комплексной безопасности операций с недвижимостью отметил, что главный риск, которому подвергается любой арендодатель – это риск утраты собственного имущества при передаче его во временное владение и пользование или во временное пользование. Подобные риски страхуются любыми страховыми компаниями. На сегодняшний день на рынке действуют порядка 400 страховщиков. У них есть определенные программы страхования различных видов имущества, согласно которым существуют правила и системы расчетов страхования рисков.

Дмитрий Некрюков, начальник отдела Департамента массовых видов страхования Росгосстраха сообщил, что наиболее часто встречается страхование гражданской ответственности перед соседями, а также собственной внутренней отделки и домашнего имущества, если они представляют какую-то ценность для арендодателя. Такого же мнения придерживается и Мария Жукова, заместитель директора Управления аренды холдинга «МИЭЛЬ-Недвижимость».

А Кирилл Ершов генеральный директор ЗАО “ЦентрДевелопмент” порекомендовал всем страховать гражданскую ответственность, которая при умеренной стоимости закрывает достаточно много рисков.

Юрий Ионичев, начальник отдела технического андеррайтинга по страхованию имущества и гражданской ответственности Русской Страховой Компании рассказал, что Стоимость договора (полиса) страхования зависит от:

  1. Размера страховой суммы по имуществу или размера страховой суммы по гражданской ответственности
  2. Выбранных страхователем рисков
  3. Убытков страхователя в предыдущие годы
  4. Применения в договоре рассрочки платежей, франшизы

А Ирина Терехова, в свою очередь отметила, что стоимость страховки зависит и от того, где находится (в каком районе, доме и т.д.) сдаваемое помещение.

По ее словам, владельцу квартиры в ветхом или аварийном доме очень сложно будет застраховать свою ответственность.

Также при расчете стоимости полиса страховщики учитывают, на каком этаже находится квартира, в каком состоянии находятся коммуникации в этом доме.

Разные страховые компании называют разные цифры говоря о размере тарифа по страхованию, но в целом он колеблется от 0,1% до 1,5 % от лимита ответственности страховщика, т.е.

от фактической стоимости страхуемого имущества. Например, если квартира стоит $ 1 млн. и страхователь заплатил $ 5 тыс. ( 0,5% ) за полис и вдруг – квартира сгорела целиком, то и был возмещен $ 1 млн.

Разве это не оправдано?

РИСКИ ДЛЯ РАЗНЫХ КАТЕГОРИЙ ЖИЛЬЯ

Отличаются ли риски для «бизнес» «эконом» и элитного жилья? По этому поводу существует несколько мнений.

Мария Жукова считает, что риски арендодателя в сегментах бизнес, эконом и элитного жилья, не различаются ничем, кроме стоимости возможного ущерба. С ней полностью согласен Александр Варенцов – Заместитель генерального директора СГ «Межрегионгарант».

В то же время, по мнению Ильи Клыкова, страхование элитного и бизнес-жилья, безусловно, отличается от страхования объектов эконом-класса. Во-первых, в этом случае страхуется не только квартира, но и отделка, и предметы интерьера, и даже инженерное оборудование. Во-вторых, подобное жилье страхуется чаще, чем жилье более низкого класса.

Дмитрий Некрюков считает, что риски могут отличаться, ведь у бизнес-жилья, как правило, лучше защищенность от постороннего незаконного проникновения в жилище, а качество инженерного оборудования выше.

Однако стоимость домашнего имущества или же разнообразие инженерного оборудования, таящего потенциальную опасность аварий, существенно больше в квартирах бизнес-класса, чем в квартирах эконом-класса

Можно согласиться, что страхование различных категорий жилья носит свою специфику, особенно «специфичные» случаи происходят с элитным жильем.

В классе «элит» порой требуется страхование особенно ценных, антикварных, экзотических вещей из предметов интерьера.

Как сказал Александр Варенцов: «Примеров на самом деле много можно привести…, ведь не даром говорится у богатых своих причуды, а, как правило, что-то нетрадиционное страхуют именно очень состоятельные люди. Например – золотые унитазы».

СТРАХОВЫЕ ТРУДНОСТИ

Конечно же, арендодателям очень интересно знать, какие затруднения возникают при выплате страховки.

По единодушному мнению специалистов, в основном, это трудности, связанные с документами, подтверждающими факт наступления страхового случая и его обстоятельства.

Чтобы проблем с получением страховых выплат не возникало, следует обратить внимание на наличие в договоре или правилах страхования перечня необходимых подтверждающих документов. Их набор в разных страховых компаниях может отличаться.

Не исключено, что по страхованию имущества предприятию могут понадобиться: страховой полис (оригинал); соответствующие фотографии поврежденного имущества; справка органов пожарного надзора с установленной причиной и местом возгорания (в случае пожара); справка и заключение органов гидрометеослужбы (в случае стихийного бедствия); соответствующие вырезки из периодических изданий и, по требованию страховщика, чертежи или планы, подтверждающие убыток; по согласованию со страховщиком, акт технической экспертизы, составленный при участии независимых технических специалистов; подробную калькуляцию суммы требуемого страхового возмещения; финансовые документы, подтверждающие фактическое наличие застрахованного имущества на территории страхования в момент наступления страхового случая; документы, выданные специальными органами надзора и контроля либо госорганами, позволяющие судить о причине и характере события, ряд других бумаг.

Юрий Ионичев отмечает, что иногда в результате страхового случая могут быть утрачены документы, подтверждающие право владения имуществом и его стоимость. Он рекомендует хранить оригиналы важных документов в банковской ячейке и оформлять на них копии.

Также трудности могут возникнуть в связи с вопросами, связанными с разделением ответственности между арендатором и арендодателем, кто за что отвечает. Тут большую помощь может оказать хорошо составленный договор аренды. Но это все решаемые трудности. Страховщик всегда помогает в этих вопросах.

Существует и еще один нюанс, по словам Александра Варенцова около 10 % заявлений, представленных страхователями на возмещение ущерба, касаются событий, которые страховыми случаями не являются, и соответственно, ущерб по ним не подлежит возмещению.

Не относятся к страховым случаям события, происшедшие вследствие:

  • умышленных действий Страхователя (Выгодоприобретателя);
  • дефектов в имуществе, известных Страхователю (Выгодоприобретателю) до заключения Договора страхования, о которых не был поставлен в известность Страховщик;
  • старения, гниения и других естественных свойств Имущества;
  • проникновения воды в результате атмосферных осадков (за исключением стихийных бедствий) через кровлю, перекрытия, балконы, окна, двери и д.р.;
  • незаконного проникновения третьих лиц в помещение, доступ в которое оказался временно открыт вследствие наступления страхового случая.

В законе об организации страхового дела и статье 942 ГК РФ под страховым случаем понимается событие, ради которого и осуществляется страхование.

С гражданско-правовой позиции событие будет являться страховым случаем, если оно предусмотрено договором или правилами страхования, при этом имеются негативные последствия этого события, и они причинили страхователю определенные убытки.

Например, арендатор застраховал арендуемое жилье и его затопили соседи. Виновник залива полностью признал свою неправоту и компенсировал застрахованному все убытки.

Несмотря на то, что данное событие предусмотрено договором страхования и имелись негативные последствия, страхователю не был причинен реальный ущерб, ибо он был компенсирован. Таким образом, данное событие страховым случаем не является, и страхователь не может требовать возмещения.

Также по договорам имущественного страхования ущерб не подлежит возмещению, если застрахованное имущество было изъято, конфисковано, арестовано или уничтожено компетентными государственными органами.

Кроме того, правила страхования или договор могут устанавливать специальные исключения из страховых случаев.

Следует обращать внимание на условие договора, предусматривающее уменьшение страховой суммы после выплаты страхового возмещения в неполном объеме. Этот факт также необходимо учитывать и своевременно производить доплату за восстановление первоначальной страховой суммы.

Грамотное составление и прочтение договора позволит избежать в дальнейшем споров со страховщиком и судебных разбирательств, а главное – действительно защитить свое имущество на наиболее выгодных условиях.

В заключение хотелось бы процитировать заместителя генерального директора компании Paul’s Yard Илью Клыкова: «Часто люди задаются вопросом, оправдывают ли себя расходы на страхование? Стоит помнить, что для человека очень важно чувствовать себя комфортно.

Застраховав свое имущество, люди приобретают уверенность в том, что при наступлении страхового случая они получат возмещение всего того, что утратили. Внося относительно небольшие деньги, они обеспечивают себе спокойствие, а за него можно и заплатить».

Итак, по мнению специалистов, расходы арендодателей на страхование, безусловно, себя оправдывают.

Источник: http://flatcenter.ru/clauses/strahovka-kvartiri/strahovanie-pri-arende.html

Как застраховаться от квартирантов?

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Почти все страховые компании предлагают услуги по страхованию квартир, только вот не все из них страхуют жилье, переданное в аренду. Как правило, риски в таком случае достаточно велики. Ведь одно дело — хозяин, живущий в собственном доме, и совсем другое — квартиранты.

О дному моему приятелю крупно повезло. В наследство от бабушки ему досталась двухкомнатная квартира на Житомирской.

Продавать «родовое гнездо», где выросло не одно поколение родственников, было бы величайшей глупостью, поэтому счастливый внук вложил деньги в ремонт и с молчаливого согласия тетушек и дядюшек решил сдавать недвижимое наследство внаем, а годовой доход от сдачи квартиры тратить на интересы своего большого семейства. Все было бы хорошо.

Только вот квартиранты, поселившиеся на Житомирской, в первый же месяц проживания в съемном жилье разбили старинную люстру и слегка подпортили паркет, причем от выплат убытков отказались. Хозяин же квартиры, как человек творческий, к выбиванию денег не привык, поэтому решил застраховаться, чтобы случившееся не повторилось.

С жильцами дороже на 10%

Почти все страховые компании предлагают услуги по страхованию квартир, только вот не все из них страхуют жилье, переданное в аренду. Почему? Как правило, риски в таком случае достаточно велики. Ведь одно дело — хозяин, живущий в собственном доме, и совсем другое — квартиранты: разбили унитаз — ну и что, купим новый за три копейки в следующем году.

Но страховщики люди умные, поэтому некоторые со сдаваемыми квартирами предпочитают не связываться или увеличивают стоимость полиса.

В СК «Вексель» страховка двухкомнатной квартиры (коробка + ремонт) от основных рисков обойдется в $600, а страховка только ремонта стоимостью $15 тыс. потянет всего на $75.

Если же страхуется квартира переданная в аренду, то стоимость страховки увеличивается на 10%.

Агент компании предупредил: «Если квартира загорелась от противоправных действий квартирантов, и мы не знали, что вы ее сдаете, — на выплату ущерба не надейтесь. Скрытие такой информации расценивается как мошенничество».

В СК Кредо-классик за квартирантов тоже придется доплатить 10%, по приблизительным подсчетам полис обойдется в $594, страховка только ремонта — $83.

Хотя менеджер компании Юлия предупредила, что если дом кирпичный, а в квартире сделан капитальный ремонт, то полис будет стоить дешевле.

Жильцы не в счет

В СК ТАС страховка для сдаваемой внаем квартиры по цене ничем не отличается от обычного полиса. Однако, по словам страхового агента ТАС Ольги, чтобы застраховать такую квартиру, необходим «документ, подтверждающий, что квартира сдается».

Хоть девушка и не подсказала, кто должен выдать такой документ, зато уверила: скрыть от страховщиков информацию, что в квартире живут жильцы, невозможно, так как для классической страховки (коробки + ремонта) страховые агенты должны оценить объект, и в том числе пообщаться с соседями.

Классика обойдется хозяину двухкомнатной квартиры на Житомирской в $593, а страховка только ремонта — $81. Также в ТАС можно застраховать половину ремонта, к примеру, $7,5 тыс. — за $40. Правда, по такой страховке выплачивается не вся сумма ущерба, а «пропорциональная ответственность».

Расстроило только, что в страховке ремонта ущерб от прорванного крана не считается страховым случаем. Страховую компанию АСКА арендаторы не интересуют, и стоимость полиса остается неизменной. В АСКА за 700 грн можно застраховать квартиру на 100 тыс. грн, страховка на 500 тыс. грн обойдется в 2300 грн, на 1 млн грн — 4200 грн.

Минуточку, мы подумаем

Прежде чем заключить договор о страховании квартиры с компанией PZU-Украина, хозяину необходимо заполнить анкету, высланную на электронный адрес.

И только по результатам полученных данных страховщики решат, нужно ли доплачивать клиенту сдаваемого внаем жилья. По предварительным данным PZU-Украина (без учета жильцов) готова застраховать двухкомнатную квартиру в хорошем состоянии за $468, только ремонт — за $72. В СК ИФД Капитал ответить по телефону на вопрос, страхуют ли они квартиры, сдаваемые внаем, не смогли.

Зато рассказали, что на стоимость страховки повлияют следующие параметры: состояние водопровода и канализации, отопление, на каком этаже находится квартира, нет ли под ней офиса, а также существует ли в квартире кнопка тревоги, а в подъезде — консьерж. В СК «Универсальная» к вопросу о страховании квартиры, сдаваемой в аренду, тоже подошли серьезно: подробно расспросили о параметрах квартиры, не называя никаких предварительных сумм, пообещали перезвонить.

Итоги

Обзвонив многие страховые компании, мой приятель довольно быстро нашел приемлемый вариант страховки, к тому же выгодно приобрел полис «ответственности перед третьими лицами»: в случае если жильцы зальют соседа снизу, то ущерб ему возместит страховая компания. И теперь владелец квартиры на Б. Житомирской ночами спит спокойно. Правда, дореволюционную мебель он все-таки предусмотрительно вывез.

Игорь ГОДЕЦКИЙ, адвокат

— Желая обезопасить себя от лишних убытков, которые могут возникнуть при сдаче квартиры в аренду, можно заключить с квартирантом договор, в котором прописать в каком состоянии сдаваемая квартира, что в ней находится. Чем подробней опись, тем легче оценить степень причиненного вреда.

Следует предусмотреть, как вы будете доказывать причинение вреда вашему имуществу.

Таким доказательством может быть акт о нанесенных повреждениях (причиненных убытках), подписанный вами и двумя незаинтересованными лицами, среди которых будет представитель жэка или органов местной власти.

При этом возможность оформления вами такого акта в отсутствие арендатора необходимо предусмотреть в договоре аренды.

Чтобы арендатор рассчитывался с вами в срок, обозначьте в договоре штрафные санкции и получите денежный залог, который, в случае необходимости, сможет пригодиться для покрытия убытков или пойдет в счет неуплаченных платежей. В случае если в вашей квартире прорвет трубу или случится другая неприятность, ответственность несете вы.

Источник: https://forinsurer.com/public/08/01/08/3325

Страхование квартиры 2019, оформить страховку квартиры в Росгосстрахе

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду
Предлагаем 3 страховых продукта для квартир: «Актив фиксированный», «Актив индивидуальный» и «Престиж».

Актив
фикс. Актив
индивид.

Престиж

Условия
Покупка онлайн
Покупка в офисе
Вызов агента 0530
Франшиза
конструктивные элементы
внешняя отделка
внутренняя отделка
и инженерное оборудование
домашнее имущество
гражданская ответственность
дорогостоящее имущество
любые сочетания объектов страхования
любой срок страхования

Посмотрите, от чего полис не защищает, чтобы узнать о возможных ограничениях добровольного страхования квартиры.

Когда стоит застраховать квартиру

Вы сдаете квартиру в аренду или оставляете ее без присмотра на время.

Пусть недвижимость приносит только прибыль.

Вы хотите надолго сохранить хорошие отношения с соседями.

Если вы затопите соседей, инцидент будет урегулирован цивилизованно, и вы не получите нелестных отзывов в свою сторону.

У вас есть дорогостоящее имущество.

Антиквариат или любимая коллекция — это ценный актив, который нуждается в страховке не меньше, чем автомобиль.

Вы недавно сделали ремонт.

Вас затопило после ремонта? Повод переклеить разонравившиеся обои. Тем более что семейный бюджет не пострадает.

Что можно застраховать

Конструктивные элементы квартиры

Страхование квартиры без учета внутренней отделки и инженерного оборудования, несущие конструкции:

  • стены и перегородки, которые были предусмотрены типовым строительным проектом,
  • перекрытия квартиры,
  • балконы, лоджии.

Внутренняя отделка и инженерное оборудование

  • Все виды внутренних штукатурных, малярных, стекольных, обойных, облицовочных работ;
  • напольные покрытия, дверные конструкции (входные и межкомнатные), включая саму дверь и дверную коробку,оконные блоки, включая остекление;
  • дополнительно возведенные, не предусмотренные типовым строительным проектом перегородки, внутриквартирные лестницы;
  • стационарно установленное (закрепленное) сантехническое оборудование, кондиционеры, газовые и электрические плиты, камины, теле- и радиоантенны, электропроводка, системы отопления, системы водо-, газо-, тепло-, электроснабжения, вентиляции, различных видов очистки, канализации, системы удаления отходов, кондиционирования воздуха, водоснабжения в т. ч. дополнительно подключенное к указанным системам оборудование.

Домашнее имущество

Предметы домашней обстановки, обихода, удобства, личного потребления:

  • мебель, теле-, аудио-, видео-, радио-, фото-, киноаппаратура, электроника и бытовая техника, в т. ч. компьютеры, периферийное оборудование, оргтехника, музыкальные инструменты,
  • одежда, белье, постельные принадлежности, обувь,
  • предметы оптики, часы,
  • карнизы, жалюзи, ковры и ковровые изделия, покрывала, скатерти, портьеры, занавеси,
  • посуда и изделия для сервировки стола,
  • книги и журналы,
  • детские игрушки, велосипеды, коляски,
  • искусственные елки, елочные украшения,
  • хозяйственный, садовый, спортивный (кроме спортивных тренажеров) и туристский инвентарь и иные предметы домашнего имущества, предназначенные для удовлетворения культурно-бытовых и иных потребностей.

Дорогостоящее и не относящееся к домашнему имущество

  • Строительные и отделочные материалы, предназначенные для строительства (ремонта) объекта недвижимости;
  • столярные, слесарные станки, водяные насосы, мотоблоки, газонокосилки и прочие механизмы, электрические инструменты, спортивные тренажеры, рыболовный, охотничий, пчеловодческий инвентарь и т. п.;
  • коллекции (отдельные предметы коллекции), картины, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней;
  • охотничье, иное огнестрельное оружие при наличии разрешения компетентных органов на его хранение и ношение в установленном законодательством РФ порядке;
  • другое имущество, представляющее особую ценность для страхователя.

Гражданская ответственность Имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить причиненный жизни, здоровью и/или имуществу других лиц вред.

Как правильно выбрать сумму покрытия

Важно объективно оценивать стоимость отделки, имущества и сумму, на которую следует страховать гражданскую ответственность.

Страховая сумма должна отражать реальную стоимость вашего имущества, иначе при страховом случае выплаты может не хватить на ремонт и покупать новые вещи придется за свой счет.

Внутренняя отделка и инженерное оборудование

Если вы недавно делали ремонт, то наверняка знаете, сколько было потрачено на отделочные материалы, инженерное оборудование и работу мастера. Рекомендуем уточнить эти цифры.

Домашнее имущество

Пройдитесь по комнатам, составьте список имущества и примерно посчитайте, что сколько стоит. Итоговая сумма может быть значительнее, чем вы предполагали.

Гражданская ответственность

По закону владелец квартиры, по чьей вине пострадало имущество нижерасположенной квартиры, обязан возместить нанесенный ущерб. Подумайте, что придется возмещать соседу при заливе: дешевый линолеум с продавленным диваном или дорогостоящий паркет с дизайнерской мебелью. От этого зависит сумма, на которую вы будете страховать свою гражданскую ответственность.

Как сэкономить на покупке полиса

При покупке полиса в офисе или по телефону 0530 можно купить полис в рассрочку или оформить добровольное страхование квартиры по сниженной стоимости.

Выбрать только нужные риски по продукту «Престиж»

Вы можете застраховать квартиру по полному набору рисков или выбрать только важную для вас комбинацию рисков для включения в страховку. Например, вам не удастся затопить соседей, если вы живете на 1-м этаже.

Таким образом, вы не переплачиваете за ненужные вам условия.

Посмотрите, от чего защищает полис.

Получить скидку 15%

Комплексное страхование (единовременная страховка квартиры и дома) дает вам возможность получить скидку 15%*.
* Имеются ограничения, более подробную информацию можно получить по телефонам колл-центра.

Для применения скидки 15% необходимо выполнение следующих условий:

  1. Клиент единовременно заключает два договора страхования.
  2. Один из заключаемых договоров обязательно должен быть первоначальным (новым), второй может быть возобновляемым.
  3. Cтрахователем в обоих договорах является один и тот же человек (при этом выгодоприобретателями могут быть разные лица, имеющие имущественный интерес).

Оформить рассрочку

Мы предлагаем 2 варианта:

  1. Два платежа с рассрочкой в 3 месяца (при этом 1-й платеж должен составлять не менее 50%).
  2. Четыре равнодолевых взноса с ежеквартальной уплатой. При этом стоимость полиса незначительно возрастет.

Продлить предыдущий договор

Если заключить новый договор «Престиж» в течение 1 месяца после окончания предыдущего безубыточного договора, то можно получить скидку 5% и 10% на 2-й и 3-й год страхования квартиры соответственно.

Оформить договор с франшизой Франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса.

Франшиза — это определенная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению cтраховщиком. Она устанавливается в виде процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Узнайте подробнее о том, как заключить договор добровольного страхования квартиры.

Вы всегда можете бесплатно позвонить с мобильного по России по номеру 0530 и уточнить информацию о продаже полисов или получить другие интересующие сведения.

Источник: https://www.rgs.ru/products/private_person/property/strahovanie_kvartiry/fullinfo/index.wbp

Сила Права
Добавить комментарий