Ипотека где выгоднее сбербанк или втб

Где лучше взять ипотеку? В каком банке?

Ипотека где выгоднее сбербанк или втб

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2019 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Как подобрать ипотечную программу?

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои “подводные камни” есть везде. Вам нужно внимательно читать условия, прописанные на официальном сайте, а потом и в договоре, чтобы не пропустить какую-нибудь важную деталь, например – дополнительные платные услуги.

Если вы хотите подобрать для себя наиболее привлекательный вариант кредитования с минимальной переплатой, нужно обращать внимание на множество факторов. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита:

  1. Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья, если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка. Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости,
  2. Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел “Продукты и услуги” – “Ипотека” – “Расширенный поиск”,
  3. После того, как система предложит вам перечень банков, вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

Помните, что ваша конечная переплата будет зависеть не только от процентной ставки, но и от всех дополнительных расходов, которые вам придется понести. Среди обязательных затрат стоит отметить оценку недвижимости и её страхование каждый год, который будет действовать договор.

От личной страховки можно отказаться, это необязательная услуга, которую вы вправе не оформлять. Если вам её навязали, у вас есть 5 рабочих дней для отказа. Это правило не распространяется на комплексное страхование, как в ВТБ.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка?

Конечно же, на предлагаемые им условия:

  • величина процентной ставки – она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например – получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
  • размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,
  • срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше – тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
  • все дополнительные расходы, например, единовременные комиссии за открытие счета, аренду банковской ячейки, комиссия за уменьшение % и т.д.
  • возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
  • возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.

Если квартира нужна для молодой семьи

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия:

  • минимальная ставка от 8,6% в год,
  • небольшой первый взнос от 15% от суммы кредита,
  • а также длительный период кредитования до 30 лет.

Срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней, минимальный процент можно получить только при покупке жилья по акции “Витрина” на сайте Дом.клик. Узнать больше можно в этой статье.

Обратите внимание, что это предложение – собственная акция от Сбербанка, которая к гос.программам не имеет никакого отношения. Здесь не нужно подтверждать нуждаемость, вы можете иметь другое жилье в собственности, т.е. воспользоваться этой акцией может совершенно любой желающий, подходящий под требования банка.

Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны здесь.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Ипотека для семей, где второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года

Данная программа является наиболее востребованной сейчас, так как она позволяет семьям с двумя и более детьми приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Государство частично субсидирует процентную ставку, и заемщику нужно будет оплачивать только 6% в год, остальное на себя берет гос-во.

Какие условия:

  • приобретение жилья на первичном рынке (дом или квартира),
  • наличие первого взноса не менее 20%,
  • максимальная сумма – до 3 миллионов, в Москве, МО и Санкт-Петербурге до 8 миллионов,
  • обязательное оформление комплексного страхования.

Примечательно, что субсидия действует не весь период действия договора, а только 3 года, если родился второй малыш, и 5 лет, если родился третий. Их можно получать последовательно. Где можно оформить:

  • Национальный Стандарт,
  • ДОМ.РФ
  • Тинькофф Банк,
  • Российский Капитал,
  • Примсоцбанк,
  • РНКБ,
  • Центр-инвест,
  • Россельхозбанк,
  • Возрождение,
  • ЮниКредит Банк,
  • Газпромбанк,
  • Сбербанк России,
  • Абсолют Банк и т.д.

Десять лучших программ по ипотеке

Если клиент планирует приобрести жилье на первичном или вторичном рынкедля вас будет выгодным отслеживание акций и спец.предложений лично от банка, который вы выберите. Мы рекомендуем обращаться в крупные проверенные организации, хорошие условия вы найдете в:

Любопытно устроено кредитование в Тинькофф банке – он выдает кредиты через свои банки-партнеры, при этом процент будет ниже, чем если бы вы обратились к ним напрямую. В Россельхозбанке можно приобрести готовый дом или квартиру в нескольких ЖК у аккредитованных партнеров, подробнее можно прочесть здесь.

Где действуют самые низкие проценты:

Если клиент входит в социальные категории граждан

Можно воспользоваться “Социальной ипотекой“. Чтобы стать её участником, нужно быть официально признанным в улучшении жилищных условий, а также относиться к одной из категорий:

  1. Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
  2. Семьи с инвалидами;
  3. Пенсионеры, ветераны боевых действий;
  4. Граждане, проживающие в аварийных домах;
  5. Военнослужащие;
  6. Работники ОПК;
  7. Работники бюджетной сферы.

Можно обратиться в:

  • Приско-Капитал банк,
  • Росбанк,
  • Банке ИТБ,
  • Русский ипотечный банк и т.д.

Занимается такими льготными кредитами специальная государственная организация, под названием ДОМ.РФ Прочитать о том, какие клиенты могут претендовать на особые условия по жилищному кредитованию, можно в этой статье.

Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС

Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 10,9% в год. Её реализуют:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Банк Россия,
  • ФК Открытие,
  • Возрождение,
  • Газпромбанк,
  • Зенит и др. организации, прочесть больше предлагаем здесь;

Советы заемщикам

Внимательно читайте договоры перед подписанием, обращайте внимание на надбавки к процентам. Лучше несколько раз перечитать договор ипотеки, чем потом платить лишние тысячи рублей.

Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы, которые обычно не прописываются в договоре. Сюда относится оценка объекта недвижимости, а также её обязательное страхование, без этого вам кредит не одобрят, и максимальную сумму не рассчитают. А вот страховка для самого заемщика – это уже дело добровольное, и от нее можно отказаться.

Если вы боитесь запутаться в таком большом разнообразии предложений, то можете воспользоваться нашим списком лучших компаний, предоставляющих ипотечный займ, например, в этой статье.

Вот полезное видео о том, как правильно нужно брать ипотеку:

Кроме того, вы можете обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату подберет наиболее оптимальные для вас варианты и банки, в которые желательно подать заявки. Подробнее о брокерах вы можете прочитать по данной ссылке.

Источник: //kreditorpro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-otzyvy/

Где лучше ипотека: в ВТБ24 или Сбербанке

Ипотека где выгоднее сбербанк или втб

Источник: //bankinrussia.ru/ipoteka-sberbank-ili-vtb-24/

Дешевле Сбербанка

Ипотека где выгоднее сбербанк или втб

Что предлагают банки

РБК проанализировал предложения по ипотеке на первичном и вторичном рынках 15 крупнейших банков по объему портфеля по версии Frank Research Group (см. таблицу).

Ставки приведены исходя из следующих параметров: срок кредита — 15 лет, размер кредита — 3 млн руб., первоначальный взнос — 20%. Предложения по программе господдержки в выборку не вошли.

В конце этого года программа субсидирования заканчивается и в новом году продлена не будет.

Самую выгодную ставку на первичном рынке сегодня предлагают банк «Санкт-Петербург» (12%) и Сбербанк (12,25%), на вторичном — Райффайзенбанк (11,9%) и Абсолют Банк (12%). Это ниже, чем средневзвешенная ставка ЦБ по ипотечным кредитам, которая составляет сегодня 12,73%. Самые высокие ставки у банка “АК БАРС” – 14,5% годовых на первичном и вторичном рынках.

Как рассказал РБК Андрей Морозов из Райффайзенбанка, их ипотечные ставки для вторичного рынка были понижены около недели назад. «Мы видим отложенный спрос на вторичном рынке жилья», — говорит банкир. Раньше из-за более дорогих кредитов в этом сегменте люди откладывали покупку готового жилья. Для этой категории клиентов, по словам Морозова, и разработано такое предложение.

Часть банков, такие как «ДельтаКредит», банк «Открытие», «Возрождение» и другие, держат условия по ипотеке на уровне, близком к средневзвешенной ставке ЦБ.

Как рассказала РБК заместитель председателя правления «ДельтаКредита» Ирина Асланова, их банк в течение 2016 года снизил ставки по большинству ипотечных программ на 1,5 п.п., и последнее снижение произошло 1 сентября.

«Это абсолютно конкурентные ставки», — уверена Асланова.

Что происходит с ценами

По словам руководителя «ИРН-Консалтинг» Татьяны Калюжновой, цена предложений на первичном рынке недвижимости сегодня особо не меняется. Средняя стоимость квадратного метра в Москве составляет примерно 200 тыс. руб.

Однако цена сделок может снижаться за счет различных скидок и акций, которые в 2016 году активно предлагают девелоперы.

«Благодаря этому цена сделок на рынке новостроек снизилась примерно на 7–10% по сравнению с 2015 годом», — рассказывает Калюжнова.

На рынке вторичной недвижимости, по данным «ИРН-Консалтинг», средняя цена — 174 тыс. руб. за квадратный метр. Это примерно на 3–5% ниже, чем в начале года.

Как отмечает Калюжнова, в будущем цены будут зависеть от объемов предложения нового жилья. Чем больше проектов выйдет на рынок, тем больше потенциал для снижения цен. «На мой взгляд, тренд на снижение цен в московском регионе сохранится, — говорит эксперт. — Я ожидаю, что в ближайшие два-три года цены могут опуститься еще на 10–15%».

Стоит ли оформлять ипотеку

Одновременно будет падать и стоимость ипотечных кредитов, говорят банкиры. «Мы ожидаем, что в следующем году ключевая ставка ЦБ (сегодня 10% годовых) снизится еще на 1,5 п.п., — прогнозирует Морозов. — Это снизит стоимость привлечения денег банками».

По мнению Морозова, уже сейчас неплохое время для оформления ипотеки. «Мы приближаемся к ставкам 2012–2013 годов, что для российской экономики достаточно неплохо», — говорит он.

Калюжнова также считает, что условия для ипотеки сейчас хорошие как с точки зрения цен на недвижимость, так и с точки зрения банковских ставок.

«Нельзя сказать, что цены на дне, они могут продолжать корректироваться вниз и дальше», — предупреждает она.

Независимый финансовый советник, доцент Финансового университета Саида Сулейманова считает, что если у семьи, которая планирует покупать недвижимость в ипотеку, уже есть первоначальный взнос не менее 30%, то хорошими ставками можно воспользоваться. «Если же первоначальный взнос небольшой, то я рекомендовала бы пока направлять сбережения на его формирование», — советует она.

Даже если ставки будут существенно снижаться, текущий кредит можно рефинансировать, уверена Сулейманова. С ней согласен и Буздалин.

Если ставки будут продолжать снижаться, это значит, что можно будет рефинансировать текущий ипотечный кредит, говорит Буздалин. По его наблюдениям, банки начали активно предлагать такие продукты.

«Они переманивают заемщиков с известной кредитной историей, что обеспечивает приемлемое качество новых клиентов», — говорит аналитик.

При этом из-за снижения реальных доходов населения большая часть россиян, взяв ипотечный кредит, рискую​т оказаться в числе закредитованных. Это означает, что их долговая нагрузка превысит 30% бюджета семьи.

Карта доступности ипотеки, составленная РБК в августе текущего года, показывает, что в Москве и Московской области семье из двух человек, чтобы нормально обслуживать кредит, в среднем не хватит 56 тыс. руб. дохода, в Подмосковье — 58 тыс. руб.

Аналогичная ситуация в Нижегородской, Тверской областях и Санкт-Петербурге.

Екатерина Аликина

Источник: //www.rbc.ru/money/20/10/2016/5808a3aa9a79478f27eb69b6

Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк?

Ипотека где выгоднее сбербанк или втб

Когда дело касается проведения каких-либо финансовых операций, будь то открытие депозитов, оформление кредитов или ипотеки, наши взгляды устремляются только на самые надежные банковские учреждения.

В России на этом поприще лидируют Сбербанк и ВТБ, филиалы которых представлены чуть ли не в каждом населенном пункте страны.

Эти организации предлагают гражданам РФ похожие услуги, поэтому простому обывателю сложно понять, какой банк лучше.

Чтобы выбрать кредитно-финансовое учреждение, которое бы позволило вам извлечь максимум выгоды из вашей ситуации, следует учитывать множество факторов. В сегодняшней статье мы остановимся на этих факторах более подробно.

Сильные стороны Внешторгбанка

ВТБ занимается как различными видами традиционного банкинга, так и небанковским финансовым делом. За долгие годы работы здешняя команда разработала выгодные программы не только для владельцев мелких предприятий, физических и юридических лиц, но и для инвесторов, интересующихся крупными вложениями.

Общая политика компании нацелена на сотрудничество с корпоративным сектором, что подтверждается недавними успешными контрактами с серьезными иностранными холдингами.

Клиенты ВТБ могут пользоваться услугами банка 24 часа в сутки, полагаясь на современную и удобную систему коммуникации. А когда на рынке происходят резкие изменения, лица, заключившие договор с организацией, и вовсе могут рассчитывать на исправление некоторых пунктов контракта с целью достижения наиболее выгодных условий для обеих сторон.

Какие условия кредитования предлагает ВТБ

Чаще всего клиенты обращаются в этот банк, чтобы получить кредит наличными. Ставка по договору ограничена 20%, и в лучшем случае переплата по выданной сумме за год составляет 12,5%. Минимальная сумма кредитования — 100 000 руб.

, поэтому пользоваться услугами ВТБ выгодно, когда вам надо заключать какие-то крупные соглашения. Максимальный же кредит, который могут получить зарплатные клиенты, равен 5 млн руб.

, а такие сделки здесь можно оформлять выгоднее за счет оставленной в залог недвижимости или другой собственности.

На погашение кредита дается максимум 5 лет (или 7 лет, если вы зарплатный клиент), заемщики могут выполнить обязательства по договору досрочно, не оплачивая никаких штрафов. Получить деньги могут лишь граждане России, зарабатывающие не менее 15 000 руб. в месяц. Да и регистрация в городе с отделением ВТБ тоже нужна.

Какие бонусы получают заемщики

Основным бонусным предложением банка является программа «Мой бонус», которая позволяет клиентам возвращать на карту до 10% суммы (до 5% и 10% для владельцев стандартной и золотой карт соответственно), затраченной на онлайн-шопинг или традиционные покупки. Согласно правилам банка, таким способом клиент может сэкономить до 5000 рублей ежемесячно. А платить полученными назад средствами можно за товары из каталога «Коллекция».

Особенности мобильного банкинга

Для многих потенциальных клиентов, пытающихся решить, что лучше — ВТБ или Сбербанк — важным фактором является наличие удобной системы онлайн-банкинга. Внешторгбанк предлагает людям приложение ВТБ-Онлайн, с помощью которого они могут в любое время посмотреть информацию о своем балансе, перевести деньги на карту стороннего банка, выполнить обязательный платеж по кредиту и т. д.

Смотрите на эту же тему:  6 способов разблокировать карту ВТБ

Сильные стороны Сбербанка

Этот крупнейший в России банк насчитывает больше 30 000 филиалов и имеет в своем распоряжении около 40 000 банкоматов. Клиенты хвалят организацию за возможность быстро и удобно отправлять деньги на другие счета, а также за приемлемые процентные ставки на выдачу кредитных средств.

Какие условия кредитования предлагает Сбербанк

Здесь вы можете оформить кредит минимум на 30 000 рублей, который надо будет погасить не раньше, чем через три месяца. Лимит кредитования составляет 3 млн рублей, а предельный срок выполнения обязательств по договору не должен превышать 5 лет.

Если заключать сделку на сумму от 300 000 рублей, ежегодно вы будете переплачивать по договору от 13,9% до 15,7%. Те же, кто получают зарплату или пенсию на персональный счет в Сбербанке, могут рассчитывать на снижение ставки до 12,9%. При одобрении кредитной заявки на 1 млн рублей или более вы будете возвращать деньги по единой ставке в 11,7%.

Общая суть зарплатного проекта в банках

Принимая участие в зарплатном проекте ВТБ или Сбербанка, работодатели могут рассчитывать на более простую процедуру выдачи заработной платы, снижение рабочих нагрузок для бухгалтеров и более быстрое перечисление зарплатных платежей.

Работники тоже получают некоторые преимущества. Их карты обслуживаются бесплатно, полученными деньгами становится удобнее распоряжаться, а оформление ипотеки заметно упрощается. А еще зарплатная карта позволяет им участвовать в акциях от банков и обеспечивает серьезные льготы в случае кредитования.

Сеть терминалов

Прежде чем выбрать зарплатный проект того или иного банка, стоит учесть и качество сервиса, а именно — возможность обналичивать начисленные средства.

Вот почему разветвленная сеть банкоматов и терминалов имеет огромное значение для любой банковской организации.

Если участник проекта не увидит поблизости подходящий аппарат, ему придется снимать деньги в стороннем банкомате, а за это полагается дополнительная комиссия.

Учитывая громадную клиентскую базу и более лояльные условия кредитования, неудивительно, что Сбербанк использует большую сеть устройств самообслуживания, чем ВТБ.

Имеющиеся льготы для владельцев зарплатных карт

Плюсы работы со СбербанкомПлюсы сотрудничества с Внешторгбанком
стабильно быстрое начисление зарплаты на карты сотрудников; бесплатное обслуживание и перевыпуск карт;возможность подключения автоплатежей (в Сбербанк-Онлайн)оформление дополнительных карт для родственников с настраиваемым лимитом расхода средств; кредитования на льготных условиях;использование онлайн-банкинга;дополнительное страхования денег, поступающих на зарплатную карту

Возможности зарплатных карт за рубежом

Функциональные возможности зарплатной карты заграницей будут зависеть от ее типа. Скажем, неименные карты, которые используются для мгновенной выдачи средств, за рубежом работать не будут, поэтому брать их в поездки бессмысленно.

Что же касается «золотого» и «премиального» пластика, подключенного к международным платежным системам, то за пределами РФ он функционирует вполне нормально.

Причем в таких условиях карты ВТБ или Сбербанка практически не отличаются по своим возможностям.

Виды дебетовых карт Сбербанка

  • Карта мгновенной выдачи (неименная) позволяет клиенту пользоваться основным пакетом услуг Сбербанка сразу же после получения. Оформить такую карту может любой гражданин России, которому исполнилось 14 лет.
  • Стандарт (Visa, MasterCard) — основной плюс такого пластика заключается в том, что с ним вы можете обналичивать деньги за рубежом на тех же условиях, что и в России. В большинстве случаев эти карты оформляют участники зарплатного проекта.
  • Электронная — обладает стандартным функционалом и требует всего лишь 300 рублей в год на обслуживание. К этой карте можно подключать дополнительный счет, который (наряду с основным) подходит для проведения финансовых операций заграницей.
  • Премиум — эти карты предназначены для клиентов, распоряжающихся крупными денежными суммами, ведь если в годовом остатке на таком пластике числятся свыше 2,5 млн рублей, его обслуживают бесплатно. Владельцы таких карт могут осуществлять бесконтактные платежи, пользоваться VIP-залами ожидания в аэропортах, бронировать гостиничные номера или авиабилеты с помощью персонального ассистента.
  • Золотая — обслуживание такой карты обойдется вам в 3000 рублей ежегодно. Она подходит тем, кто хочет подчеркнуть свой статус и надежнее защитить крупные сбережения. Акции от платежных систем Visa и MasterCard здесь также поддерживаются.
  • Платиновая — самый высокий класс карт в Сбербанке. Владельцы такой карты получают бесплатную юридическую и медицинскую поддержку, действующую по всему миру. Хотя ежегодный сервис продукта и обходится относительно дешево — всего лишь 10 000 рублей.

Виды дебетовых карт ВТБ

  • Неименная — ее обслуживание стоит 150 рублей в год. За месяц через нее можно обналичить не более 600 тысяч руб., а за день — не больше 100 тысяч. Заграницей воспользоваться такой картой у вас не получится.
  • Стандартная MasterCard – этой картой можно пользоваться за рубежом, но и стоит она 750 рублей в год. Ежемесячный лимит составляет 1 млн рублей, а получить пластик могут только совершеннолетние.
  • Золотая Visa и MasterCard – привилегированные карты, сервис которых обходится клиентам в 3000 руб. ежегодно. Позволяют владельцу пользоваться скидками, рассчитываясь за услуги компаний-партнеров ВТБ, а также обналичивать до 600 000 рублей в день. Месячный предел расходов по карте — 3 млн рублей.

Комиссии

ВТБ взимает со своих клиентов комиссию только при снятии денег в сторонних банкоматах (1%) и при переводе средств на карты других банков (0,6%). За снятие собственных средств в этом учреждении списания не предусмотрены.

В Сбербанке же комиссия варьируется в зависимости от обстоятельств:

Выдать наличныеЗачислить на счетЗачислить на карту получателя
В сбербанкеВ другом банкеВ сбербанкеВ другом банке
В пределах одного городаБесплатноБесплатно
За пределами одного города1,75% но не менее50 руб. и не более 2000 руб.1,75% но не менее50 руб. и не более 2000 руб.2% но не менее50 руб. и не более 2000 руб.1,75% но не менее50 руб. и не более 2000 руб.2% но не менее50 руб. и не более 2000 руб.

Чтобы однозначно определиться с тем, какой банк лучше — ВТБ или Сбербанк — вы должны четко понимать свои потребности. У обеих организаций есть свои преимущества в работе с клиентами, поэтому при выборе отталкивайтесь от вашего текущего бюджета и наиболее приоритетных для вас кредитно-финансовых возможностей.

(9 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: //bizneslab.com/chto-luchshe-vtb-ili-sberbank/

Сбербанк или ВТБ 24 – где взять ипотеку выгоднее?

Ипотека где выгоднее сбербанк или втб

Сбербанк или ВТБ 24 – каждый выбирает по себе. Нет человека, для которого бы оформление ипотеки не стало бы серьезным жизненным шагом.

Будущих заемщиков интересует все – первоначальный взнос, процентные ставки, возможности досрочного погашения в различных банках.

Наиболее часто потенциальных клиентов привлекают два крупнейших банка, много лет входящих в «золотую десятку» кредитных учреждений России — Сбербанк или ВТБ 24.

О банках, клиентах и ипотеке

Несмотря на работу в сходных условиях с приблизительно одинаковыми клиентами банки отличаются по уровню технического обеспечения кредитования и требованиям к потенциальным заемщикам. Для того, чтобы сделать правильный выбор, необходимо подробно рассмотреть их предложения для будущих клиентов.

Цели заемщиков и банков – кардинально различны. Заемщику нужен ипотечный кредит:

  • по минимальной ставке, фиксированной понятной и неизменяемой;
  • с небольшим первым взносом (или вообще без такового);
  • с прозрачной и четкой системой начисления процентов;
  • без спрятанных комиссий;
  • с возможностью досрочного погашения;
  • с понятным и разумным залогом;
  • с максимальным доступом к информации по своим счетам;
  • с возможностью погашение ипотеки онлайн;
  • с понятно и четко составленным договором без отсылок на публичную оферту.

Банку нужен заемщик:

  • способный заплатить первоначальный взнос не менее 15-20% суммы;
  • возрастом от 26 до 45 лет;
  • не слишком придирающийся к кредитным договорам и не читающий текст мелкими буквами;
  • не интересующийся, есть ли спрятанные комиссии;
  • готовый брать кредит под среднюю ставку по стране, а в идеале на процент выше, плавающую ставку, ищущий сиюминутную выгоду;
  • не требующий моментального доступа к информации по своему кредиту;
  • готовый оплачивать все страховые платежи;
  • способный платить по кредиту в онлайн-режиме;
  • лояльный к банку (пользующийся многими другими продуктами банка);
  • оплачивающий кредит на 2-3 дня раньше, чем предписано в графике;
  • не желающий досрочного погашения ипотеки;
  • не подвергающий сомнению политику банка в отношении формирования залога.

В этом конфликте интересов потенциальный заемщик и банк должны найти друг друга, чтобы заключить соглашение на долгие десятилетия.

Сбербанк

Это – безусловный лидер банковского рынка России, солидный и надежный бренд. Его несомненное и важнейшее преимущество – наличие отделений в самых маленьких и отдаленных населенных пунктах (их число достигает 20 тысяч).

Банк традиционно пользуется доверием людей среднего и старшего возраста, которые привыкли к бренду, пользуются им много лет, и не хотят менять обслуживающий банк даже на более выгодных условиях. Важнейшим преимуществом учреждения является принадлежность контрольного пакета акций государству, что воспринимается как символ надежности и законности.

Сбербанк располагает наибольшими активами и пассивами среди всех банков России, все основные показатели ликвидности учреждения за 2016 год показывают положительную тенденцию. Учреждение имеет широкую линейку банковских продуктов. Монопольное положение не стимулирует к разработке уникальных, ориентированных на клиента предложений.

Рекомендуемая статья:  Оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

ВТБ 24

Банк – представитель финансовой группы ВТБ, располагает развитой сетью отделений, которых намного меньше, чем в Сбербанке, но с обязательным присутствием во всех крупных городах.

Активы банка с разы меньше, чем у оппонента, но это не мешает учреждению работать надежно, хотя и с небольшим ухудшением показателей ликвидности.

Банк располагает широкой, постоянно обновляемой, линейкой банковских продуктов, более быстро реагирует на потребности рынка, технологичен.

Оба финансовых учреждения пользуются высоким уровнем доверия своих клиентов, занимают высокие места в народных рейтингах банков.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

Преимущества и недостатки ипотеки Сбербанка и ВТБ 24

Для того, чтобы определить условия ипотеки, преимущества и недостатки программы каждого банка, рассмотрим их отдельно.

Чем отличается ипотечный кредит Сбербанка и какие требования учреждение предъявляет заемщику? Направленность банка на обслуживание самых широких слоев населения формирует более лояльную кредитную политику:

  1. В последние годы наблюдается тенденция к снижению ставок по кредитованию недвижимости, в 2017 году – это составило 1% при кредитной ставке от 10%.
  2. Для клиентов, лояльных к банку, действует специальная система сниженных ставок.
  3. Срок кредитования может достигать 30 лет.
  4. Для получения ипотеки достаточно внести первый взнос в размере 1/10 от стоимости недвижимости.
  5. Для оплаты по кредиту заемщику разрешается использовать жилищный сертификат для покупки недвижимости или материнский капитал.
  6. Максимальный возраст, до которого должен быть погашен кредит – 75 лет.
  7. Банк вполне оправдывает статус «народного», позволяя заемщику купить в кредит комнату или гараж.
  8. Учреждение не проявляет излишней разборчивости в вопросах принятия в залог частных жилых домов – они могут быть выстроенными из деревянного бруса.
  9. Для заемщиков нет ограничений в сумме недвижимости, потенциальный клиент с высокой кредитоспособностью может получить кредит под элитную недвижимость.
  10. Существует расширенная линейка ипотечных программ с возможностью снижения процентной ставки.
  11. Сбербанк (официальный сайт) позволяет самостоятельно, без похода в банк, рассчитать ипотеку, ознакомиться с требуемым пакетом документов.
  12. Через сервис интернет банкинга по пути Сбербанк онлайн кабинет можно самостоятельно подать заявку на для получения ипотеки прикрепив к заявке документы и сократить срок ее рассмотрения на 2-3 недели. В банк клиент может явиться только для оформления сделки.

Но, в то же время Сбербанк (ипотека) и его программа кредитования содержит несколько специфичных моментов:

  • от заемщика банк требует постоянную регистрацию, не менее постоянную работу и доход, который позволит оплачивать ипотеку, все это нужно подтвердить официальными документами;
  • потенциальный заемщик проходит ряд серьезных проверок, в результате которых ему может быть отказано даже при отличной кредитной истории, если банк определит, что сумма полученных человеком кредитов уже слишком велика;
  • «клиент с улицы» будет кредитоваться по повышенной ставке;
  • при получении кредита одним из супругов, банк требует от второго обязательного участия в процессе кредитования со стороны заемщика;
  • не слишком подготовленному заемщику трудно разобраться в требованиях банка при заявке онлайн.
  • предусмотрены жесткие условия штрафных платежей при просрочке.

Сбербанк и его условия кредитования будут выгодными для его постоянных клиентов, жителей отдаленных населенных пунктов, при покупке нетипичной недвижимости (комнаты, гаража).

Рассмотрим, как предоставляется ипотека ВТБ24 (условия). Технологичность банка и его ориентация на клиента со средним достатком формирует следующие возможности для клиентов:

Подачу заявки и оформление ипотеки в режиме онлайн через личный кабинет в интернет-банке ВТБ24.

  1. Использование материнского капитала для покрытия первого взноса.
  2. Наличие программы кредитования, позволяющей при достаточном авансе (не менее 20% от стоимости жилья) проводить упрощенное оформление по короткому списку документов без подтверждения данных о трудоустройстве.
  3. Оперативное рассмотрение заявок на кредитование, калькулятор ипотеки позволяет заемщику самостоятельно разобраться с суммой месячного платежа.
  4. Кредитование производится по временной регистрации.
  5. Выгодные, по сравнению со средними, процентные ставки, существование программ лояльности для постоянных клиентов.
  6. Длительный срок кредитования – до 50 лет.
  7. Возможность получения крупной суммы на ипотеку привлекая поручителей.

Кредитные процедуры банка отличаются спецификой в проверке истинности сведений о потенциальном заемщике (это касается прямой проверки данных о трудоустройстве непосредственно на рабочем месте клиента).

Банк обычно требует дополнительное страховое обеспечение при работе с материнским капиталом в качестве первого взноса.

Максимальный возраст, до которого необходимо погасить ипотеку, составляет 60 лет, собственникам бизнеса — до 65 лет.

Выводы:

Банки работают с приблизительно одинаковыми группами продуктов по ипотечному кредитованию, пользуясь похожими системами онлайн-банкинга.

Сбербанк – более социально ориентированный, подойдет как молодым семьям, так и пенсионерам, улучшающим свои жилищные условия. Для обеспечения возвратности ссуд банк проводит жесткую политику отбора заемщиков. Привлекательным для клиентов являются невысокие ставки и поощрение лояльных к банку заемщиков.

ВТБ 24 – банк для клиента «средней весовой категории», для которого оптимальным является индивидуальное обслуживание с упрощенным документооборотом. Для этих клиентов условия обслуживания кредита и технологичность банка важнее, чем уровень процентных ставок. Основным критерием отбора заемщиков является их честность и платежеспособность.

Источник: //flowcredit.ru/ipoteka/sberbank-ili-vtb-24-gde-vzyat-ipoteku-vygodnee.html

Где выгоднее оформить ипотеку: в ВТБ или в Сбербанке

Ипотека где выгоднее сбербанк или втб

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк и ВТБ предлагают во многом схожие условия ипотечного кредитования. Ассортимент кредитных продуктов и дополнительных услуг зачастую дублирует друг друга, пусть и с некоторыми отличиями. Поэтому, когда нужно выбрать ипотеку в ВТБ или ипотеку в Сбербанке, ключевую роль могут сыграть второстепенные факторы и нюансы.

Для начала кратко рассмотрим те моменты, которые являются общими и для ВТБ, и для Сбербанка, и не влияют на выбор того, в каком банке брать ипотеку.

В обоих банках присутствует:

  • ипотечное кредитование для покупки первичной и вторичной недвижимости;
  • «быстрая» ипотека по двум документам;
  • военная ипотека;
  • возможность привлечения материнского капитала для уплаты первоначального взноса;
  • нецелевое кредитование под залог недвижимости, имеющейся в собственности у заёмщика;
  • возможность рефинансирования ипотеки.

Срок кредитования тоже стандартный – до 30 лет по обычной ипотеке и до 20 лет по ипотеке для военнослужащих. Предусмотрены льготные условия для владельцев зарплатных карт и молодых семей. А вот ставки и прочие условия значительно варьируются в зависимости от банка.

Особенности жилищных кредитов Сбербанка

Первая особенность ипотеки в Сбербанке в сравнении с ВТБ – более низкие ставки. Ипотека выдаётся под процент от 7,4% для первички и от 8,6% для вторички, тогда как в ВТБ – от 9,1% вне зависимости от типа недвижимости.

Нужно понимать, что это лишь нижний порог ставки. Фактическая ставка определяется исходя из платёжеспособности заёмщика, покупаемой недвижимости, желаемой суммы кредита, срока, первоначального взноса и других факторов. Поэтому может получиться так, что вопреки более низкому пороговому значению ставки в Сбербанке, заёмщик получит ипотеку в ВТБ под более выгодный процент.

Вторая особенность – это специальный сервис для ипотечного кредитования, ДомКлик, который предоставляет услуги по:

  • правовой экспертизе;
  • оценке недвижимости;
  • электронной регистрации сделки;
  • безопасным расчётам;
  • выпискам из ЕГРН;
  • подбору квартиры.

Клиент может получить онлайн-консультацию по всем интересующим вопросам, и даже одобрение кредитной заявки без визита в офис банка. Удобный ипотечный калькулятор позволяет получить ясное представление о том, на какие условия кредита можно рассчитывать.

Кроме того, Сбербанк подстраховывает своих клиентов при сделке – деньги от покупателя поступают сначала на специальный счёт, после чего Центр недвижимости Сбербанка уточняет через Росреестр информацию о том, что сделка состоялась и зарегистрирована, и только потом переводит деньги продавцу.

Услуги ДомКлик платные, но в случае использования этого сервиса ставка по ипотеке понижается на 0,3%.

Сбербанк также выдаёт льготные жилищные кредиты с господдержкой для семей, в которых с 2019 по 2022 год родится второй или третий ребёнок. В ВТБ выдача ипотеки с господдержкой завершилась в марте 2017 года.

Кроме того, Сбербанк учитывает потребности тех людей, которые желают приобрести частный дом или построить его самостоятельно. Имеются отдельные кредитные продукты для постройки жилого дома, а также для покупки загородной недвижимости. В ВТБ деньги на такие нужды можно взять, пожалуй, только в рамках нецелевого кредита под залог недвижимости.

Особенности жилищных кредитов ВТБ

У ипотеки в ВТБ имеются свои плюсы и минусы помимо более высоких процентных ставок, о которых уже было упомянуто ранее. В отличие от Сбербанка, в ВТБ установлен верхний предел размера кредита – 60 000 000 рублей, а также более низкий порог первоначального взноса – 10% от суммы кредита против 15% в Сбербанке.

Помимо молодых семей, ВТБ выделяет ещё одну льготную категорию граждан – это работники госучреждений, здравоохранения, образования и др. Для них действует программа «Люди дела», представляющая собой пакет комплексного льготного обслуживания по кредитам и картам.

Кроме того, ВТБ мотивирует потенциальных клиентов покупать более просторную недвижимость – в банке существует кредитный продукт «Чем больше квартира, тем выгодней». В случае если площадь покупаемой квартиры более 65 кв. м., ставка по ипотеке падает на 0,7%. Пороговое значение ставки – от 8,9%, первоначальный взнос – 20%.

Вдобавок ко всему вышеперечисленному, ВТБ заботится о тех клиентах, которым дополнительно к ипотеке понадобились ещё заёмные средства – например, на проведение ремонта в купленной квартире. Плательщики ипотеки, не имеющие по ней просроченной задолженности, могут воспользоваться предложением «Ипотечный бонус» и оформить заем по ставке всего 12,5% годовых.

Где лучше брать ипотеку – в ВТБ или Сбербанке

Принятие окончательного решения будет зависеть от конкретных условий заёмщика. Если он может претендовать на ипотечную программу с господдержкой, то несомненно, лучше взять льготный жилищный кредит в Сбербанке.

Если планируется приобретение квартиры с большой площадью, то лучше присмотреться к предложению ВТБ для покупки просторной недвижимости. А вот для постройки или покупки частного дома предпочтительнее обратить внимание на специальные целевые кредиты Сбербанка.

Не последним фактором в выборе может стать наличие зарплатной карты одного из банков, поскольку для держателей таких карт всегда предусмотрены более выгодные условия. Однако это не должно становиться решающим фактором – всегда можно самостоятельно оформить дебетовую карту и подать заявление в бухгалтерию по месту работы, чтобы зарплату начисляли на карту нужного банка. 

Отзывы на форумах свидетельствуют о том, что в обоих банках есть как положительные, так и отрицательные моменты в обслуживании. Так, клиенты ВТБ часто жалуются на затянутое рассмотрение заявки и проблемы с выдачами справок, тогда как у клиентов Сбербанка чаще возникают проблемы на финальном этапе, когда ипотека уже выплачена, и необходимо получить закладную и снять обременение.

Источник: //creditkin.guru/ipoteka/kakuyu-vybrat-vtb-ili-sberbank.html

Сила Права
Добавить комментарий