Ипотечный договор дельтакредит образец

Отзывы о банке «ДельтаКредит», мнения пользователей и клиентов банка

Ипотечный договор дельтакредит образец

изменить банк
Все отзывы Являюсь клиентом банка – плачу ипотеку.Увидел предложение на сайте: для клиентов банка потребительский кредит. Оставил заявку, получил обратную связь со списком документов.

Отвечает специалист по ипотечному кредитованию М-ва Анастасия. Но мне почему то настойчиво предлагают ипотеку.

Прошу прислать форму банка, для подтверждения дохода, заодно уточняю, что ставка не зависит от формы подтверждения(так написано на сайте). Мне… Читать далее

Уважаемый demondayz!Благодарим за развернутый отзыв о работе банка.Хотели бы принести свои извинения за доставленные неудобства связанные с технической ошибкой. Данная ситуация является исключением.Дополнительно сообщаем, что при Вашем желании Вы можете отозвать свое согласие на обработку персональных данных, направив в банк соответствующее заявление.В отношении анкеты на страхование сообщаем, что согласно требованиям страховых компаний в анкете необходимо указывать подробную информацию о состоянии здоровья.Благодарим за обращение и надеемся на понимание.С уважением, Светлана

ДельтаКредит

Потребительский кредит в ДельтаКредит Банке Добрый день!

Пишу отзыв о своем банке, в котором у меня ипотека. Общаюсь по многим вопросам с менеджером Михаилом Д-вым – очень хороший специалист – всегда готов всё объяснить, очень быстро отвечает на эл.

письма, вообщем нареканий нет, кроме одного, что меня и заставило написать отзыв о банке, скорее даже убедительную просьбу.

Поступило предложение от банка взять потребительский кредит по ставке от 14,25 % годовых и суммой от 75 000 руб… Читать далее

Уважаемый LidiaSPb!Благодарим Вас за обратную связь о работе Банка. Для нас это очень важно, т.к. улучшение качества обслуживания – наша ежедневная работа.Сожалеем, что не смогли в полной мере соответствовать Вашим ожиданиям. Информация, изложенная Вами, принята к сведению.Мы искренне рады, что несмотря на некоторые недочеты, Вы довольны высоким уровнем нашего сервиса.Благодарим за рекомендации и желаем Вам удачи и хорошего настроения! С уважением, Светлана

ДельтаКредит

Пожелания на усовершенствование работы Банка Коллеги, я уже писал ниже нелестный отзыв о проблемах, с которыми столкнулся при обслуживании своего ипотечного кредита и потребительского кредита.Теперь хочу написать пожелания. Раз представители Банка просматривают эти отзывы, то возможно что-то изменится.

… Читать далее

Уважаемый k.o.petrov!Спасибо за Ваши пожелания.Улучшение качества сервиса является одним из важнейших направлений в нашей работе. Мы постоянно развиваем и совершенствуем наши дистанционные сервисы и в настоящее время для наших клиентов появилась новая возможность получения справки о кредитной истории через Личный кабинет в электронном виде в течение часа. Мы продолжим делать все возможное, чтобы обслуживание в Банке было простым, комфортным и понятным как для Вас, так и для всех наших клиентов.Мы приняли во внимание Ваши пожелания и по возможности скорректируем текущие процессы.С уважением, Арина

ДельтаКредит

Имею ипотеку на строительство дома в этом банке с мая 2017 года. Также в январе 2018 взял потребительский кредит по предложению банка. Если оплачиваешь все в срок и столько сколько написано, вопросов нет. НО.1) При заключении договора Потребительского кредитования Банк сделал доп.соглашение, что я не могу закрыть ипотеку или частично досрочно гасить ипотеку пока не закрою потребительский кредит. 

2) Частично досрочно погашать… Читать далее

Принимаем отзыв без оценки. Уважаемый k.o.petrov!Нам важно получать обратную связь по нашей работе, чтобы иметь возможность усовершенствовать процессы, направленные на повышение качества сервиса, предоставляемого Банком.И в ответ на Ваш отзыв хотели бы дать пояснения.Все условия соглашения об установлении единого порядка удовлетворения денежных требований кредитора были акцептованы Вами путем согласования и подписания. Таким образом, Вы были ознакомлены с условиями и Вам был известен порядок осуществления досрочного погашения кредита.Согласно условиям Кредитного договора заявление на досрочное погашение кредита принимается не позднее, чем за 10 календарных дней до даты начала очередного процентного периода, либо за 30 календарных дней до любой, выбранной Вами даты согласно законодательству РФ. При соблюдении сроков подачи заявления, досрочное погашение осуществляется без комиссии. В иных случаях, может взиматься комиссионное вознаграждение согласно действующим тарифам Банка.Изменение условий Кредитного договора возможно по соглашению сторон и является правом, а не обязанностью Банка, соответственно, при внесении таких изменений по инициативе заемщика, банк вправе получать вознаграждение за оказание дополнительных услуг в соответствии с действующими тарифами банка. Применение банком данных тарифов не противоречит нормам действующего законодательства. Подготовку документов для снятия обременения банк производит в срок, необходимый и достаточный для осуществления банком действий по изъятию закладной (в том числе заказ досье из архива/депозитария).С уважением, Светлана

ДельтаКредит

1 Проблема решена Обращаюсь повторно в ДельтаКредит. Насколько было приятно общаться с менеджерами год назад, настолько отрицательные эмоции сейчас… Обратился за кредитом по досрочному погашению рассрочки на покупку квартиры. Предоставил документы (копию паспорта, ТК и 2НДФЛ), менеджер пообещал ответ и положительное решение в течение 3х дней… прошло 2 недели. За это время не одного звонка или письма с банка, с 10-й попытки дозвониться до менеджера, ответ… Читать далее Уважаемый Евгений-75!Благодарим Вас за обратную связь о работе Банка. По существу Вашего вопроса поясняем следующее.Т.к. в прошлом году Вы обращались в банк за получением ипотечного кредита, но не воспользовались им, в личном кабинете Вы видели информацию прошлого года.После повторного обращения в банк Вам был предоставлен новый доступ в личный кабинет, где Вам было предоставлено новое одобрение.На текущий момент с Вами работает ипотечный менеджер для дальнейшего выхода на сделку.Спасибо, что обратились в ДельтаКредит! Рады видеть Вас в числе наших клиентов!С уважением, Мария

ДельтаКредит

Недавно закончились мои четырехлетние отношения с Дельтой, так что могу написать взвешенный отзыв. В банке я оформляла ипотеку (рефинансировала через 4 года) и потребительский кредит (рефинансировала через год).Для меня лично банк оказался почти идеальным (про “почти” дальше), потому что в нем:

– квалифицированные сотрудники (за все время работы мне ни разу не попалась так называемая “маринка”, напротив – всегда получала грамотные… Читать далее

Просьба привести пример качественного обслуживания со стороны сотрудника (с указанием даты события). Уважаемый femprog!Мы признательны Вам за уделенное время и желание поделиться личным опытом сотрудничества с нашим Банком. Нам важно, чтобы клиенты, обратившиеся в наш Банк чувствовали себя уверено и надежно, и мы постарались создать атмосферу удобства, комфорта и прозрачности в таком важном вопросе как ипотечное кредитование. Мы постоянно развиваем и совершенствуем наши дистанционные сервисы и рады, что Вы в полной мере смогли оценить удобство и преимущества взаимодействия с банком через Личный кабинет, функциональность которого действительно помогает существенно упростить процесс подачи и получения документов и сэкономить время.Благодарим Вас за отзыв и рекомендации и рады были видеть Вас нашим клиентом!С уважением, Ирина

ДельтаКредит

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/deltacredit/product/credits/

Ипотечные каникулы

Ипотечный договор дельтакредит образец

Ипотечный договор заключается на длительное время, в период которого могут возникать внештатные ситуации: болезни, рождение ребенка, сокращения на работе и т.д. Чтобы избежать просрочек платежей при временном снижении платежеспособности можно воспользоваться специальной программой – «Ипотечные каникулы».

Что это такое?

Ипотечные каникулы работают по принципу своеобразной реструктуризации долга: банк, в котором оформлен ипотечный кредит, предоставляет отсрочку погашения основного долга при наступлении чрезвычайных ситуаций. Как правило, срок ипотечных каникул составляет от 1 до 12 месяцев, в течение которых заемщик уплачивает лишь проценты по договору.

Наиболее распространенные ситуации, при которых используется опция ипотечных каникул:

  • рождение ребенка: временное перенаправление финансов семьи на расходы по уходу за ребенком;
  • длительный больничный, влекущий за собой снижение доходов;
  • потеря работы в связи с ликвидацией компании или сокращением штата сотрудников.

Типы ипотечных каникул:

  1. Отсрочка всех платежей – оформляется на небольшие сроки с увеличением срока кредитования (самый редкий вид).
  2. Отсрочка на уплату основного долга – клиент оплачивает начисленные проценты.
  3. Снижение ежемесячного платежа на небольшой срок – остаток платежа включается в счет будущих оплат.

Примечание! Самым распространенным типов ипотечных каникул является отсрочка погашения основного долга.

Плюсы и минусы ипотечных каникул

Любая реструктуризация долга заемщика перед банком имеет свои достоинства и недостатки.

Основным плюсом ипотечных каникул является возможность уйти от просрочек по договору при наступлении чрезвычайных ситуаций, потому что снижается сумма ежемесячных платежей.

Примечание! Наступление просрочки по любым кредитным обязательствам влечет за собой начисление пеней, штрафов и занесение отрицательной информации о заемщике в бюро кредитных историй.

Минусом является тот факт, что ипотечные каникулы – отсрочка погашения основного долга.

Заемщик погашает только проценты за пользование средствами, основной долг остается неизменным, что влечет за собой увеличение общей суммы выплаты банку за счет начисляемых процентов на остаток долга.

Кроме того, данный вариант снижения платежей выгоден только во второй половине срока действия кредитного договора: в первой части платеж по кредиту подразумевает уплату процентов и только небольшая часть суммы идет на списание основного долга, поэтому при оформлении ипотечных каникул в первые годы ипотеки ежемесячные платежи будут снижены ненамного.

Кто может получить?

Все банковские учреждения, предлагающие клиентам возможность ипотечных каникул, выдвигают определенные требования к заемщику:

  1. Кредитный договор действует более трех месяцев;
  2. До наступления внештатной ситуации, из-за которой доходы заемщика значительно снизились, платежи по кредиту осуществлялись без просрочек;
  3. Для анализа банком причин снижения доходов заемщика и оценки своих рисков необходимо наличие письменного подтверждения ситуации: свидетельство о рождении ребенка, больничный лист, справка из центра занятости и т.д.

Ипотечные каникулы в новостройке

Многие банки предлагают своим клиентам ипотечные каникулы при приобретении строящегося жилья, чтобы снизить финансовую нагрузку при аренде квартиры на время стройки собственной недвижимости.

Сроки: как правило, ипотечные каникулы предоставляются на срок 1-2 года (строительство блочного дома, в среднем, занимает 10 месяцев, монолитного – 1,5 – 2 года).

Тип реструктуризации: освобождение клиента от уплаты основного долга по ипотеке на срок действия услуги.

Следует иметь в виду! Некоторые банки представляют услугу ипотечных каникул только при приобретении жилья у застройщиков – партнеров банка.

Как оформить ипотечные каникулы?

Во всех банковских учреждениях, представляющих клиентам реструктуризацию ипотеки услугой ипотечных каникул, действует общий порядок оформления:

Заявление: оформляется на имя руководителя отделения банка, в котором был оформлен кредит. Заявление составляется в 2 экземплярах: одно предоставляется банку, второе остается у клиента с отметкой банка о его принятии.

В зависимости от банка могут быть стандартные образцы заявлений или свободная форма обращения, но, как правило, все заявления содержат следующие обязательные реквизиты:

  • данные клиента;
  • номер кредитного договора;
  • причины возникновения внештатной ситуации;
  • гарантия клиента, что обязательства по кредиту будут исполняться в полном объеме;
  • дата составления заявления, подпись заемщика.

К заявлению прикладывается пакет документов: паспорт заемщика и документы, подтверждающие необходимость отсрочки платежей: длительный больничный лист, договор аренды помещения при оформлении каникул для ипотеки в строящихся объектах и т.д.

Примечание! Ипотечные каникулы предоставляются только клиентам, испытывающим временные трудности. Если не будет гарантии восстановления платежеспособности клиента, банк откажет в предоставлении данного типа реструктуризации кредита.

Сроки рассмотрения: политикой банков установлены определенные сроки на рассмотрение заявки, как правило, решение о реструктуризации принимается в течение 30 календарных дней. Следует учитывать данный срок для избегания просрочек по платежам

Если реструктуризация одобрена, то составляется и подписывается дополнительное соглашение к заключенному ипотечному договору.

Примечание! Ипотечные каникулы можно оформить только 1 раз на каждый кредит. В случае улучшения платежеспособности клиента услугу можно закрыть досрочно и вернутся к стандартному графику платежей.

Ипотечные каникулы – отсрочка платежей на незначительный срок. Стандартный срок действия услуги – 3 месяца.

Длительность каникул рассматривается индивидуально, исходя из причин снижения платежеспособности, и в некоторых случаях могут быть установлены на срок до 1 года.

Примечание! Специальные акции банков на новостройки представляют ипотечные каникулы до 2 лет.

Как производится расчет выплат?

В зависимости от вида ипотечных каникул банками предусмотрены разные алгоритмы расчета платежей.

Пример расчета платежей от ДЕЛЬТАКРЕДИТ:

  1. Первые 1-2 года ежемесячный платеж по ипотеке для клиента составит 50% от суммы, рассчитанной с учетом суммы и срока ипотечного кредитования. Данные платежи будут направляться на уплату процентов или их части, начисленные за данный период.
  2. Следующие 3-5 лет погашается сумма начисленных ранее процентов, которые не были погашены перечисляемыми суммами, и ежемесячные платежи по графику, рассчитанные с учетом оставшегося срока и суммы основного долга.
  3. Остальной срок кредитования: внесение ежемесячных платежей.

В каких банках предоставляют ипотечные каникулы?

Обзор банков, предлагающих клиентам ипотечные каникулы.

УРАЛСИБ

Программа: снижение ежемесячного платежа до 50%.

Объекты: строящееся жилье.

Сроки: 12-24 месяца.

Примечание! Программа действует только при выборе недвижимости от ключевых партнеров Банка.

ДЕЛЬТАКРЕДИТ

Программа: снижение ежемесячного платежа до 50%.

Объекты: строящиеся объекты, недвижимость на вторичном рынке.

Сроки: 1 год для вторичного жилья, до 2 лет на новостройки.

Сбербанк и ВТБ

ПАО «Сбербанк» и ВТБ24 – лидеры среди банков по количеству предоставляемых ипотечных кредитов. На сайте банков не указана информация о возможности предоставления программы ипотечных каникул.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций можно воспользоваться программами рефинансирования, например, увеличения срока кредитования.

Целесообразность использования

Ипотечные каникулы – удобный способ снизить финансовую нагрузку при наступлении внештатных ситуаций, например, при ликвидации фирмы. Однако следует учитывать, что данная программа представляет собой временную отсрочку платежей, что, в конечном итоге, приводит к увеличению финансовой нагрузки в будущем.

Перед выбором данного типа реструктуризации ипотечного договора стоит взвесить все достоинства и недостатки метода. Также следует помнить, что ипотечные каникулы – лишь временное снижение платежей.

Если нет гарантии улучшения платежеспособности в ближайшее время, следует рассмотреть альтернативные варианты реструктуризации долга.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipotechnye-kanikuly/

Как осуществить покупку или продажу ипотечной квартиры, находящейся в залоге у банка?

Ипотечный договор дельтакредит образец

Покупка недвижимости с обременением позволяет многим гражданам приобрести хорошее жилье по низкой цене. Оформить ее можно во многих крупных кредитных организациях РФ, включая Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ. Чтобы провести такую сделку, нужно знать, как в 2019 году оформляется покупка ипотечной квартиры, находящейся в залоге у банка.

Скачать образцы документов

  • Образец договора уступки прав требования (цессии)

Стоит ли покупать залоговую недвижимость?

Приобретение ипотечного жилья с обременением имеет свои преимущества. К таким нужно отнести:

  • невысокую стоимость покупки;
  • возможность приобретения жилплощади как за свои средства, так и в ипотеку.

К недостаткам такого приобретения относят:

  • малый выбор хорошей недвижимости, находящейся в залоге;
  • сложную процедуру приобретения жилья через аукцион (эта схема используется, если продажей собственности занимается банк);
  • длительное оформление права собственности – оно занимает несколько месяцев.

Нужно отметить, что покупка квартиры с обременением имеет свои риски. Так, новый владелец может потерять купленное жилье, если продавец инициирует судебное разбирательство с банком. Также покупатель должен будет исполнить все обязательства бывшего владельца жилплощади, включая выплаты пени. А это немалые дополнительные траты.

Как оформляют продажу залоговой недвижимости?

Покупка ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка, осуществляется так:

  • клиент подбирает недвижимость на ресурсе выбранного им банка или в Российском аукционном доме. После регистрации на таком портале ему нужно изучить все предложения о продаже залогового жилья и подать заявку на приглянувшийся лот;
  • если заявитель выиграет торги, он должен будет в кратчайшие сроки обратиться в банк для оформления покупки;
  • клиенту представляют образец договора купли-продажи. Сделку оформляют документально;
  • покупатель оплачивает приобретение. Он может перечислить деньги на расчётный счет банка или же передать их через банковскую ячейку;
  • документы по сделке регистрируются в Росреестре;
  • средства перечисляются на счет продавца. Бывший владелец жилплощади погашает остаток ссуды;
  • с недвижимости снимается обременение. Она переходит в распоряжение нового владельца.

Как быстро оформляется продажа жилплощади, находящейся в залоге у банка? Отзывы покупателей свидетельствуют о том, что на проведение такой сделки уходит до трех недель.

Какие сделки с залоговым имуществом проводят разные банки?

Большинство крупных банков, включая Сбербанк и ВТБ 24, реализуют свое залоговое имущество через аукционы. Клиентам этих организаций достаточно выбрать квартиру, выставленную на продажу, подать заявку на торги и оформить договор купли-продажи на квартиру. При этом банки могут предоставить покупателям ипотеку и потребовать оформить страхование жизни и трудоспособности.

Газпромбанк предлагает своим клиентам оформить договор уступки прав требования на жилье с сохранением старых условий ипотеки по выбранному объекту. ДельтаКредит самостоятельно обеспечивает продажу недвижимости, которая находится у него в залоге. У этого банка действуют специальные программы кредитования на такие квартиры, предусматривающие сниженные процентные ставки.

Процедура приобретения залоговой недвижимости в ипотеку

Покупатель, которому не хватает денег для покупки жилья, может оформить ипотеку. Порядок ее получения зависит от того, где именно клиент получает новый жилищный кредит. Если человек получает ипотечный кредит в одном банке, а квартиру покупает у другого, сделку проводят так:

  • клиент подает заявление на жилищный кредит. Если его одобрят, он передает в кредитную организацию документы, подтверждающие платежеспособность, а также бумаги на приобретаемый объект;
  • после этого подписывается договор на кредит. Покупатель оформляет страховку и вносит первый платеж по ипотеке;
  • с объекта снимают обременение, покупку регистрируют в Росреестре. После этого приобретенное имущество переходит в распоряжение нового владельца.

Нужно помнить, что такая покупка считается рискованной. По этой причине от заемщиков часто требуют оформлять страховку по ипотеке и выдают ссуду только под высокие проценты.

Если же квартира находится в залоге у того же банка, у которого человек получает ипотеку, покупка оформляется по более простой процедуре – уступке прав требования.

В таком случае кредитные обязательства одного клиента переводятся на другого по заявлению сторон.

Новый заемщик должен будет погасить оставшуюся сумму по ипотеке и передать бывшему владельцу квартиры ту часть кредита, которую он успел погасить по ипотеке.

Как продать объект с обременением?

Продажа ипотечной квартиры в 2019 году, которая находится в залоге у банка, может быть оформлена несколькими способами:

  • клиент может погасить кредит полностью, получить полные права на имущество и перепродать его по рыночной стоимости;
  • заемщик имеет право обратиться в банк и подать заявление на продажу объекта с обременением. В таком случае жилплощадь будет продана через аукцион, а деньги, вырученные по сделке купли-продажи, пойдут в счет уплаты кредита. Заемщик может претендовать на остаток средств после погашения ипотеки;
  • оформляется договор уступки прав требования. Образец можно скачать здесь. Квартира и обязательства по кредиту переходят новому заемщику. Оплата за жилплощадь достается только бывшему владельцу.

Также клиент может найти покупателя на ипотечную квартиру самостоятельно. Сделка в этом случае проводится так:

  • составляется договор купли-продажи квартиры;
  • деньги за квартиру раскладываются в две ячейки: для банка, владеющего залогом, и для бывшего владельца квартиры;
  • с объекта снимается обременение, продажа регистрируется в Росреестре.

После этого и продавец, и банк получают доступ к деньгам, а покупатель становится собственником жилья.

Как продать залоговое имущество при разводе?

Продажа ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка, при разводе имеет свои сложности. Она проводится при таких условиях:

  • на продажу имущества при разводе согласны оба заявителя;
  • в жилье не прописан малолетний ребенок. В противном случае органы опеки могут запретить продажу жилплощади при разводе;
  • продажа жилплощади при разводе существенно не ухудшает жилищные условия одного из супругов.

Если все эти условия удовлетворяются, продажа ипотечной квартиры при разводе будет проведена так:

  • супругам при разводе нужно будет обратиться в кредитную организацию и подать заявление на продажу имущества с обременением;
  • банковский специалист найдет покупателя, продаст ипотечную квартиру и получит деньги за нее;
  • большая часть суммы, вырученной за жилплощадь, пойдет в счет погашения ипотечного кредита, полученного до развода. Остаток средств после погашения ипотеки будет передан бывшим заемщикам.

Далее сумма, вырученная за продажу квартиры, будет передана бывшим супругам. Они должны будут поделить ее с учётом ряда обстоятельств, включая траты на выплату кредита, полученного до развода, а также интересы детей.

Источник: https://room46.ru/pokupka-ipotechnoj-kvartiry-v-zaloge-u-banka/

Ипотека в Сбербанке. Снижаем ставку, а потом бежим в другой банк

Ипотечный договор дельтакредит образец

Итак, дорогие пикабушники, как ипотечник со стажем, влезший в кабалу второй раз, хочу в этом посте дать все выкладки для ответа на вопрос: стоит ли рефинансировать ипотечный кредит Сбербанка в другом банке?

Кошечку одну все-таки подарю тем кто осилит до конца…

Шаг 1. Наши инструменты в работе

Никакой рекламы, это оптимальные инструменты, к которым вы сами, скорее всего, придете через некоторое время:

1. Ипотечный калькулятор онлайн https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

2. Ипотечный калькулятор Сбербанка https://ipoteka.domclick.ru

3. Рефинансирование ипотеки через сервис банка Тинькофф https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/

Шаг 2. Покупка квартиры в ипотеку

Этот шаг нам нужен для того, чтобы в цифрах понимать свой выигрыш при манипуляциях в ипотечных сделках.

Итак, примем за медиану стоимость квартиры в МО 4 000 000 рублей, из которых вы минимально 20%, т.е. 800 000 вносите собственных средств, а 3 200 000 рублей, то бишь 80% от стоимости, берете в кредит у банка. Кредит берем на 10 лет, т.к.

я считаю этот срок оптимальным. 15%-20% кабала расстрельная, там переплата конская. Осенью 2016 года актуальная ставка Сбербанка была 13%, поэтому по нашему расчету мы получаем 47 779 рублей аннуитетного платежа.

Прошу запомнить эту сумму, от нее мы и будем отталкиваться.

Шаг 3. Просим Сбербанк пересмотреть процентную ставку по ипотечному кредиту

Наше государство, в лице Медведева Д.А. и прочих влиятельных личностей, приняло ряд усилий по снижению инфляции в стране и, соответственно, ставки рефинансирования. Следствием этого стало падение актуальных ставок по кредиту с 13% до примерно 10%. Сбербанк, конечно, не дурак. Предлагать вам платить ему меньше денег сам он не будет.

Но и держать вас на крючке с такой высокой ставкой – это риск, вы можете в гневе убежать к другим банкам. Поэтому, для вас, дорогие ипотечники Сбербанка, придумана следующая “барская кроха со стола” – это снижение по вашему запросу процентной ставки с 13% до 12%. Новые же ипотечники, при обращении за кредитом, берут кредит по ставке 10%. Почувствуйте разницу, как говорится…

Ниже будет дан ответ почему така несправедливость…

Итак, идем в любое отделение Сбербанка в том регионе где брали кредит, пишите заявление по установленной форме и… Вуаля, барская кроха ваша. Аннуитет в нашем случае уменьшился с 47 779 руб. до 45 911 руб. Экономия 1868 рублей (-3,9%), однако грудная жаба не слезла, душит вашу красную натруженную шею, на которой еще и семья болтается… Идем дальше, для этого у нас шаг 4.

Шаг 4. Ищем банк, в котором мы можем рефинансировать наш ипотечный кредит

Я воспользовался услугами банка с желтым гербом и львом, который с помощью банков-партнеров (Уралсиб, Абсолют, Дельтакредит, АК БАРС) подбирает вам программу рефинансирования. Можно, конечно, пройтись по всем банкам Москвы, но для этого отпуск нужно брать ибо охват широчайший.
По умолчанию:

АК БАРС предлагает 12,8%, Уралсиб – 12,25%. Не интересно, конечно. Уралсиб по моим прошлым делам сильно мне не нравился…

Абсолют банк 10,6%. Неплохо.

Дельтакредит – 10,75% с возможностью снижения процентной ставки за фиксированный единовременный платеж. Я остановился на Дельтакредите. И это оказался не простой банк в широком смысле этого слова. О нём и поговорим.

Шаг 5. Считаем экономию при переходе в другой банк

Конечно, все дело в денежках. Вокруг них, любимых все и крутится.

Сначала поговорим о упомянутом снижении процентной ставки в Дельтакредите.

С 10,75 до 10,25% – вам нужно заплатить 26000 рублей,

С 10,75 до 9,75% – 65750 рублей,

С 10,75 до 9,25% – 105200 рублей.

Инструмент интересный и призван привязать вас к банку надолго, чтобы вы со своим досрочным погашением ушли в минус из-за этой предоплаты. Ну и позволили банку немного на вас заработать, ведь все знают что в аннуитетной схеме на ранних этапах долг почти не гасится, только проценты.

Итак, первое снижение окупается за 29 мес., второе за 37 мес., третье за 39,5 мес. Ну а так как в одном кармане вошь в аркане, в другом – мощи тараканьи, то я принимаю решение заплатить за первое снижение 26000 рублей и на этой дикой дельте (ведь моя экономия считается с 12% до 10,25%) жутко наэкономить.

26000 рублей – это первая ласточка, которую вы платите, хоть и не обязательно, за снижение ставки до приемлемых 10,25%.

Дальнейшие расходы по сделке:

1. Оценка недвижимости для нового банка (действует только 3 месяца) – 5-7 тыс. рублей

Окей, чо тут уж поделать… Предмет залога. Но сотрудник банка долго не соглашалась на моего оценщика, мотивируя этот тем, что только оценщик банка может гарантировать честную оценку. Бред, конечно… Законы люди не читають.

2. Услуга регистратора – 30 000 рублей.

Я тут возмутился, мол, за что такие деньги потребны регистратору. Но это какой-то сильный и продвинутый сотрудник, имеющий опыт и полномочия по забиранию закладной в одном банке и передаче в новый.

3. Перевод денежных средств – 1500 рублей

Окей…

4. Составление ипотечного договора – 3500 рублей

Этот пункт с стал той зацепкой, по которой я не захотел работать с Дельтакредитом вообще.

Меня многие могут убеждать, что договор ипотечного страхования составить непросто и это стоит денег, и бла-бла, но две стороны идя на сделку, несут свои какие-то расходы.

Я недвижимость оцениваю, что мне нафиг не нужно. А банк юриста к работе привлекает. Но Дельтакредит психоделический банк. Хочет все телодвижения совершить за ваш счет.

5. Страхование недвижимости и вашего здоровья- около 20000 рублей (примерно 0,5% от стоимости квартиры)

Страхование недвижимости не совсем корректно считать дополнительным платежом, т.к. вы можете досрочно расторгнуть старый договор и вам все равно страховку делать.

Поэтому у нас расходы по сделке составляют сумму по пп. 1-4 и равны 7+30+1,5+3,5=42 тыс. руб. Вместе с платежом за снижение процентной ставки мы получаем 68 000 рублей.

6. Адово количество всевозможных документов, которые вам нужно выслать в банк. У меня только на этапе одобрения копий получилось 283 листа. Чего только нет, чуть ли не отпечаток правой пятки. Ушло около 3 -4 дней на поэтапную пересылку. На этапе оформления сделки нужно дополнительно предоставить еще не меньшую кучу бумаг. Все это тоже стоит времени, денег и нервов.

Снижение аннуитета с 45 911 рублей (12% в Сбербанке) до 42 732 рублей (10,25% в Дельтакредите) обойдется 68 000 рублей, что окупится (ну не считаю я дисконтирование затрат) за 21,5 месяцев, ну или за почти 2 года. Для кого-то 3179 рублей сделают погоду, кто-то скажет, что не стоит бодаться. Но есть в Дельтакредите подводный камень, который отбил у меня охоту работать с ними окончательно.

Шаг 6. Подводный камень. И окончательное решение

Я попросил “Дельтакредит” прислать мне кредитный договор. И в кредитном договоре, в разделе 5.4 “Кредитор имеет право” следующие положения:

15 календарных дней – это кабальная и очень опасная вещь, по моему мнению… Стоит вам потерять работу, забыть заплатить аннуитет, не заплатить его, когда вы были зарубежом – и вы у банка в цепких руках. 15 дней – это очень короткий поводок. А какие это другие случаи, предусмотренные законодательством РФ, обязывающие меня погасить кредит досрочно? У Сбера нет это приписки, например…

Ну кааааак же, сам виноват, эта же ипаааатека. Ок, посмотрите, что у Сбербанка, что я в самом деле:

Как видите, Сбербанк, более либерален к своим клиентам, чем частный гибкий банк “Дельтакредит”. Поэтому, читайте внимательно договоры и приложения, там много интересного. Мое индивидуальное решение в индивидуальной ситуации – не дергаться из Сбербанка.

Ибо кредит это не только аннуитет. Мой кредит не продадут другому банку, как это получилось с “Городским ипотечным банком”, который разорился в 2011 году примерно и продал мой долг голландскому фонду, который нанял, пожалуй, худший банк страны “Незападный быстрый поезд”…

И мне хватило.

Почему Сбербанк не скидывает вам сразу до 10%? А потому, что даже с наличием на рынке банков с низкой ставкой по ипотечному кредиту Сбербанк не наблюдает массового оттока клиентов от него. Побегут, с силой Пикабу, все рефинансироваться – тогда Сбер начнет реагировать. Ну а пока, рабы ипотеки, вот вам 1%-я кроха. И посмотрите на посты в Пикабу – море благодарности!

Все. Я закончил. Всем рациональности, трезвости, расчетливости в таких вопросах.

Кошечку обещал? Вот вам моя кошечка (как видите и с ипотекой можно быть упитанной):

Источник: https://pikabu.ru/story/ipoteka_v_sberbanke_snizhaem_stavku_a_potom_bezhim_v_drugoy_bank_5195075

Сила Права
Добавить комментарий