Банк отп рефинансирует микрозаймы

Рефинансирование микрозаймов

Банк отп рефинансирует микрозаймы

Согласно данным Центрального Банка России, задолженность россиян по микрокредитам составляет больше 100 миллиардов рублей.

Из-за просрочек по платежам эта цифра постоянно растет. Микрофинансовые организации составляют большую конкуренция банкам, это обусловлено простой процедурой выдачи займа. Заемщиков даже не пугают высокие проценты и общие условия получения денег.

Если человек не имеет возможности погасить взятый займ, то можно воспользоваться специальной услугой, которую предлагают кредитно-финансовые организации. Рефинансирование микрозаймов – это оптимальный вариант решить сложившуюся ситуацию, без появления дополнительных проблем.

Существуют варианты даже для рефинансирования микрозаймов с просрочками.

Особенности рефинансирования микрозаймов МФО

Рефинансирование – это процедура, предусматривающая предоставление нового кредита, который позволяет на более привлекательных условиях полностью погасить старый займ. Благодаря такому решению снижается сумма ежемесячного платежа, а также финансовая нагрузка на бюджет заемщика. Человек может получить определенную сумму наличными на собственные цели.

В большинстве случаев, при наличии просрочки, микрофинансовые организации применяют к должникам серьезные меры, это могут быть дополнительные проценты, штрафы, а также появляются неустойки. Это приводит к тому, что долг растет не по дням, а по часам. Многие заемщики решают взять повторный микрозайм, что только увеличивает количество долгов.

В этом случае единственным правильным решением являются выполнить рефинансирование микрозаймов без залога и поручителей. К сожалению, многие граждане нашей страны до сих являются финансово неграмотными, поэтому сведения об этой возможности доходят не до всех заемщиков.

Кроме того, банковские учреждения неохотно предоставляют данную услугу таким клиентам. Это обусловлено тем, что микрозайм выдается на срок менее полугода, что противоречит основным условиям, программ рефинансирования банками.

Также следует учитывать и процентную ставку, которая в разы превышает даже самый большой процент в банке.

Чтобы выполнить рефинансирование правильно, необходимо обратиться к профессиональным кредитным брокерам. Опытные специалисты помогут Вам учесть все особенности и нюансы погашения микрокредитов. Кроме того, он сможет выбрать для Вас максимально выгодные условия для рефинансирования. На нашем сайте Вы можете оставить заявку на кредит и рассчитывать на помощь специалистов.

Рефинансирование микрозаймов: что нужно знать?

Для выполнения перекредитования необходимо предоставить следующее:

  • паспорт;
  • дополнительная документация, можно предоставить ИНН, водительские права или загранпаспорт.

Некоторые кредитно-финансовые организации требуют представления следующей документации:

  • копия трудовой книжки;
  • справку, в которой содержатся данные об остатке задолженностей по микрозаймам;
  • реквизиты для выполнения погашения;
  • справку об источниках дохода.

При этом, важно помнить, что в каждом банке процедура может различаться.

Аспекты рефинансирования микрозаймов с просрочкой или с плохой кредитной историей

В этом случае основную роль играет число и продолжительность просрочек. Наиболее лояльно к этому вопросу относятся другие МФО.

Если существует вероятность, что банковская организация откажет именно из-за отрицательной кредитной истории, то лучше всего обратиться к кредитным брокерам, которые обладают необходимой информацией для решения вопроса. На сайте вы можете оставить онлайн-заявку для связи со специалистом.

Также вы можете обратить внимание на вариант рефинансирования в новом МФО. Дело в том, что такие организации довольно лояльно относятся к просрочкам. Вам могут предложить вариант нового микрозайма под залог, который предусматривает более привлекательные условия. Сегодня практически все микрофинансовые организации предлагают клиентам данную услугу.

Еще существует вариант выполнить перекредитование в этой же компании.

В этом случае в обязательном порядке следует предоставить документы, которые подтверждают тот факт, что Вы не можете в полной мере выполнять свои кредитные обязательства.

Для этого должна быть веская причина (инвалидность, болезнь, уменьшение заработной платы или увольнение). В большинстве случаев МФО заинтересованы в реструктуризации вашего долга, поэтому могут предложить довольно выгодные условия.

Вариант залогового кредита для целей рефинансирования микрозаймов, может быть предложен и не системными кредиторами. Частные инвесторы, рассматривают различные варианты вложения средств. И многие из частных кредиторов, готовы предоставлять займ под залог любой собственности.

Можно также отметить, что в некоторых регионах, займ от частного лица, является неплохой альтернативой банковскому кредитованию. Предлагаемые % ставки вполне конкурентные.

Для уточнения условий рефинансирования займов МФО, с помощью займа от частного инвестора, оставьте онлайн зайвку на кредит.

Какие банки рефинансируют займы МФО?

На данный момент банковские учреждения не разрабатывают специальных программ для рефинансирования микрозаймов. Заемщику необходимо взять типовой кредит наличными. Желательно обратиться в банк заранее, чтобы постараться избежать просрочек.

Можно обратить внимание на следующие предложения банков:

  • Сбербанк – можно взять кредит от 30 000 до 3 000 000 рублей. Ставка варьируется от 12,9% до 19,9%. Можно воспользоваться кредитной картой. Для предоставления кредита требуется стандартный пакет документов, владельцам зарплатных карт предлагают более привлекательные условия;
  • Альфа-Банк – существует возможность взять кредит на срок от 1 до 7 лет. Минимальный размер ставки составляет 11,99%. Заемщик может получить дополнительную сумму, которую можно использовать для собственных нужд;
  • Тинькофф – данное кредитно-финансовое учреждение предлагает клиентам воспользоваться выгодными условиями, ставка составляет от 11,99%. До 2 000 000 рублей можно получить, предоставив паспорт и справку, подтверждающую уровень доходов;
  • Ренессанс Кредит – банковское учреждение выдает кредиты на срочные цели. Для предоставления требуется паспорт и документ на выбор. Снизить ставку можно, если предоставите справку о доходах;
  • ОТП Банк – в этом банке можно взять кредит от 15 000 рублей. Для предоставления займа нужно предоставить паспорт, ИНН и СНИЛС. Для увеличения суммы могут потребовать дополнительные документы.

Рефинансирование микрозаймов МФО – это отличная возможность избавиться от задолженностей. Важно сделать все правильно, в этом вам поможет кредитный брокер, имеющий большой опыт в решении этих вопросов. Еще раз обращаем внимание, что на сайте Вы можете оставить заявку.

Источник: https://tobanks.ru/articles/12161-refinansirovanie-mikrozaymov.html

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Банк отп рефинансирует микрозаймы

Если у вас взят займ в МФО и возникли трудности с его погашением, то выходом может стать рефинансирование данного кредита в другой финансовой организации. Рефинансирование займов микрофинансовых организаций поможет заемщику снизить кредитную нагрузку, а следовательно, избежать долговой ямы.

О том, какие структуры предоставляют данную услугу физическим лицам, и пойдет речь в этой статье.

Рефинансирование микрокредитов с просрочками возможно?

Наверняка многих клиентов интересует вопрос: можно ли оформить рефинансирование микрозайма, если по нему уже допущена просрочка? Да, возможно, но только в той организации, которая при выдаче ссуды не обращает внимание на кредитную историю заемщика. Также неплохим выходом может стать оформление в одном из банков кредитной карты с определенным беспроцентным периодом пользования. В этом случае потребитель может перевести деньги с кредитки на счет МФО, тем самым погасив свой долг.

Далее рассмотрим, какие банковские организации предоставляют выгодные кредиты, которые можно использовать для закрытия своих обязательств перед МФО, особенно если по ним уже успели образоваться просрочки.

Куда обращаться?

Для того, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, клиент для начала должен изучить все имеющиеся предложения на финансовом рынке и выбрать наиболее приемлемое из них. Далее необходимо будет оформить предварительную заявку на сайте выбранной структуры и дождаться решения банка по своему обращению.

Сегодня многие отечественные финансовые компании предлагают физическим лицам потребительские кредиты, которые можно использовать для погашения ранее оформленного микрозайма. К примеру, это можно сделать в таких банках, как

  • «Ренессанс Кредит»,
  • Восточный,
  • Тинькофф,
  • Альфа-Банк и других.

Условия:

Также данную услугу предоставляют и ряд МФО. К примеру, кредитная структура Русмикрофинанс рефинансирование займов осуществляет на таких условиях:

  • процентная ставка – в среднем 73% годовых;
  • период кредитования – до 60 месяцев;
  • сумма кредита – любая.

При этом компания не обращает внимание на кредитную историю заемщика и на наличие у него просрочек по уже имеющимся займам.

Рефинансирование микрозаймов какие банки предлагают?

Теперь рассмотрим подробнее, какие банки, и на каких условиях рефинансируют микрозаймы.

Сбербанк предоставляет потребительский кредит без обеспечения на любые цели сроком на 5 лет, на сумму от 30 000 до 5 000 000 рублей под 11,9% в год.

Документы, которые должен предоставить заемщик:

  • паспорт РФ,
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ,
  • справка от прошлого кредитора об отсутствии просрочек по платежам.

Таким образом из предложения становится ясно, что доступно оно только добросовестным заемщикам, которые желают переоформить заем на более выгодных условиях. Узнать больше об этом предложении можно по ссылке: 

Тинькофф презентует кредитную карту «Платинум» с денежным лимитом 300 000 руб. Беспроцентный период пользования картой составляет 55 суток. А процентная ставка 12,9% — 49,9% в год. От клиента требуется паспортный документ, ИНН, акт о доходах.

Преимущество данной кредитной карты — возможность ее оформления при открытых кредитах с просрочками в другом банке.

Ренессанс Кредит оформляет займы на срочные цели на сумму от 30 000 до 700 000 рублей. Процент переплаты составляет 11,9% – 26,3% в год.

Требуемые документы:

  • паспорт РФ,
  • еще одно удостоверение личности:
    • загранпаспорт,
    • водительские права,
    • именная банковская карта.

ОТП Банк выдает физическим лицам ссуды наличными на срок до 5 лет. Обычно размер кредита составляет от 15 000 до 1 млн.руб. Ставка — 11,5%-14,9% в год.

Заемщик должен предоставить:

  • паспорт,
  • ИНН,
  • СНИЛС,
  • трудовую книгу (копию),
  • справку 2-НДФЛ (справка требуется, если сумма займа превышает 200 000 рублей).

Альфа-банк предлагает потребительский кредит наличными на сумму до 1 000 000 руб. При этом годовой процент — от 15,99%. Кроме паспорта, клиент должен предъявить еще дин основной документ на выбор – ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение.

Важно! Данные предложения доступны для пользователей с белой КИ. Если уже допущены просрочки, условия буду другими.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками — сложная задача, поэтому без поручителей или залога взять выгодный новый кредит в банке на погашение старого и проблемного не получится.

Что делать, если нет денег платить МФО?

Еще недавно при возникновении долгов по микрозаймам, кредитор мог действовать в отношении заемщика по своему усмотрению. И нередко эти действия были неправомерными.

Сегодня ситуацию на рынке микрокредитования государство взяло под свой контроль и теперь в случае невыполнения должником своих обязательств, МФО может применять только те меры, которые установлены законодательством.

Так при возникновении у заемщика просрочек, кредитная структура может:

  • наложить на клиента штраф;
  • начислить пеню и неустойку;
  • подать исковое заявление с требованиями вернуть долг в суд.

Также МФО имеет право периодически напоминать заемщику о долге посредством звонков и смс. Допустимы и личные визиты сотрудников финансовой структуры к клиенту.

Однако кредитору запрещается применять угрозы, запугивание и шантаж по отношению к заемщику. Противоправным считается и применение физического насилия. Если долг был продан коллекторам. то данные компании так же обязаны действовать согласно закону.

Список того, что нового в законе о коллекторах и сколько раз в сутки они могут звонить тут:

В тяжелых жизненных обстоятельствах, когда человеку нечем платить по кредиту, первое, что он должен сделать – это обратиться к сотрудникам МФО и попросить об отсрочке либо реструктуризации долга.

Кроме того, пользователь может воспользоваться услугой рефинансирования в банке либо стороннем МФО. Обратившись в срок за помощью и предъявив документы, подтверждающие ухудшение материального состояния, можно получить не только отсрочку, но и снижение ставки или кредитные каникулы.

(период в течение которого должник может платить только проценты по кредиту без основной суммы долга).

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/potrebitelskij-kredit/refinansirovanie-zajmov-mikrofinansovyx-organizacij.html

Рефинансирование кредита в ОТП банке для физических лиц

Банк отп рефинансирует микрозаймы

Рефинансирование кредитов в банке ОТП выполняется по упрощенной схеме. Принцип основан на оформлении нового кредита и погашении его средствами займов, взятых ранее. Процедура, предшествующая заключению договора, прозрачна и проста даже для тех, кто не имеет экономического и юридического образования, навыков.

Рефинансирование понятие и принцип

Суть процедуры сводится к тому, что оформляются новые кредитные обязательства, а полученными по ним средствами гасятся уже существующие.

Само понятие предполагает получение денег в долг, говоря простым языком, по сниженной ставке и на более длительный период времени.

Не все банковские организации, занимающиеся кредитованием, готовы предоставить своим клиентам условия, как в ОТП. Кроме рассмотрения заявки в кратчайшие сроки и самого факта предоставления кредита наличными, ОТП дает и другие гарантии – защита свободных средств, юридическая помощь и сопровождение.

Условия рефинансирования кредитов в ОТП банке

Как таковой услуги рефинансирования банк не предоставляет, но он более охотно, чем аналогичные организации, идет навстречу тем, у кого есть обязательства пред другими банками. Условия предоставления займов выгодные, пакет документов для заключения соглашения стандартный.

Основные преимущества ОТП:

  • цель займа не уточняется, куда потрачены средства не отслеживается,
  • конвертация валютного кредита в рублевый,
  • возможность снижения ежемесячного платежа на срок до 1 года,
  • высокий лимит позволяет погасить несколько долговых обязательств,
  • процентная ставка снижается для добросовестных плательщиков,
  • минимальный срок предоставления средств – от 5 лет и выше,
  • регулирование остатка задолженности юристами банка после продажи залогового имущества,
  • от момента подачи заявления до получения наличных проходит не более 3-х дней.

Условия рефинансирования для клиентов ОТП

Постоянным клиентам ОТП банк предлагает объединение нескольких кредитов, минимальную процентную ставку – от 11,9, определение размера ежемесячного платежа.

Рефинансирование клиентов других банков

ОТП охотно идет навстречу и клиентам других банков. Основные требования – наличие гражданства РФ, определенный возраст, подтверждение того, что у заемщика есть постоянный доход, проживание в том же регионе, где находится филиал ОТП. То есть, обращаться нужно в представительство ОТП банка в своем регионе, где он постоянно проживает и имеет регистрацию.

Кредитные карты ОТП банка

Осуществить рефинансирование любого типа займа новые и действующие клиенты ОТП вправе с помощью кредитной карты. Оформить ее можно и онлайн, и при личном помещении офиса в своем регионе проживания.

Требования к получателям кредитной карты ОТП для погашения займов в других банках или МФО несколько выше — необходимо иметь «чистую» кредитную историю и стабильный доход не менее трех месяцев перед подачей заявки, быть гражданином РФ.

Онлайн заявка подается на официальном сайте. В анкету необходимо внести точные и максимально полные данные о заемщике. Это ускорит получение карты и существенно снизит процентную ставку.

Важно: Для удаленного оформления доступны не все из продуктов этой категории. Перечень карт и условия их обслуживания можно найти в разделе «Банковские карты», перейти в который можно сразу с главной страницы сайта ОТП.

Доставка карты после одобрения займа такого типа осуществляется в ближайший к клиенту офис ОТП или непосредственно ему на адрес курьерской или почтовой службой. Способ доставки клиент выбирает сам, отметив нужный пункт анкеты при оформлении онлайн заявки.

Смотрите на эту же тему:  Рефинансирование кредитов без подтверждения дохода

Процентная ежегодная ставка для большинства кредитных карт ОТП составляет 24%, льготный (беспроцентный) период использования средств – 55 дней. 365 дней после получения карты плата за ее обслуживание банком не взимается.

Требования к заемщику в ОТП банке

Главное требование для рефинансирования кредитов в ОТП банке – гражданство Российской Федерации. В остальном организация более лояльна к клиентам, чем ее конкуренты. В перечень требований входят лишь несколько пунктов:

  • на момент окончания периода кредитования заемщику должно быть не менее 21 и не более 65 лет;
  • клиент должен иметь не временную, а постоянную регистрацию (прописку) в регионе, где он пытается получить услугу;
  • у заемщика должна быть постоянная работа, как минимум последние 3 месяца, и подтвержденный доход.

Подтвердить доход просто – необходимо предоставить справку о среднем доходе (заработной плате) с места трудоустройства.

Кроме справки необходимо предоставить стандартный пакет документов, в который входят паспорт с данными о прописке и гражданстве, военный билет для мужчин и удостоверение пенсионера, если таковое уже есть.

В пакет необходимых документов для рефинансирования так же входят справка о постановке на налоговый учет, СНИЛС, кредитный договор банка, где есть задолженность.

Процентная ставка при рефинансировании в ОТП банке

Из всех финансовых организаций, оказывающих услуги по рефинансированию, согласно статистическим и аналитическим данным, наиболее выгодные условия предлагает ОТП. Существенный плюс — гибкая система расчета процентной ставки, которая может и снижаться, и подниматься, то есть, она колеблется от 10,9 до 24%.

Самый дорогой продукт ОТП банка в этом отношении – кредитные карты. Тем же, кто оформляет потребительский кредит для того, чтобы погасить с его помощью займы в других банках или в ОТП, выставляется 11,5% на первые 1,5 года.

Важно: На размер ставки влияет сумма займа, срок, выбранного клиентом для его погашения. Чем больше сумма и меньше расчетный период, тем ниже процентная ставка.

Длительный срок кредитования предполагает повышение ставки – после полутора лет она увеличивается до 20%, к 4 году расчета может составить 40% (для некоторых кредитных карт).

Продукты, которые рефинансирует ОТП банк

Рефинансирование кредитов в других банках происходит за счет оформления потребительского займа в ОТП. Банк предлагает перерасчет суммы ежемесячного платежа на определенный промежуток времени. Это удобно делать тем, кто взял ипотечный кредит или пользуется кредиткой, выплачивает автокредит, имеет валютную задолженность, но находится в затруднительной финансовой ситуации.

Рефинансирование ипотеки в ОТП банке

Ипотечные кредиты в ОТП банке выдаются, хотя на какое-то время этот тип банковского продукта был здесь недоступен. Если финансовая ситуация у плательщика изменилась, он может пройти процедуру рефинансирования. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж, но срок погашения увеличится.

На сайте ОТП можно воспользоваться калькулятором, выбрать оптимальные для себя условия рефинансирования ипотечного кредита в этом или любом другом банке.

Смотрите на эту же тему:  Рефинансирование в УБРиР кредитов других банков

[wpcalc-249]

Рефинансирование кредита в ОТП банке

Рефинансирование осуществляется как в офисах организации, так и онлайн, на ее официальном сайте. Клиенты ОТП и других банков могут просчитывать варианты самостоятельно, используя специальную форму. Получить консультацию специалистов банка можно лично или по телефону, через интернет, написав в форме обратной связи со специалистами.

Важно: В ОТП возможно рефинансирование с уменьшением платежа или с платежом в прежнем объеме. Во втором случае сокращается срок кредитования и процентная ставка, что так же выгодно при сложившейся экономической ситуации.

Есть ли услуга реструктуризации долга в ОТП банке?

Реструктуризация отличается тем, что она доступна только клиентам банка. Услугу банк предлагает тем, кто может быть признан банкротом, потеряет возможность брать займы вообще.

Условия реструктуризации

Реструктурировать долг могут те клиенты ОТП, у которых уже были просрочки, причем возможен перерасчет и по залоговым, и по без залоговым займам.

Для того чтобы была проведена реструктуризация, клиенту ОТП банка необходимо

  • написать заявление,
  • собрать определенные документы,
  • дождаться решения банка.

Менеджер предложит клиенту два варианта – пролонгация и мораторий. В первом случае продлится срок кредитования, но значительно уменьшится размер регулярного платежа. Мораторий предполагает остановку поступления платежей от клиента по взятому ранее кредиту на определенный срок. То есть, должник имеет право вообще не платить кредит несколько месяцев, но при этом срок кредитования продляется.

Как получить отсрочку в ОТП банке?

На этапе оформления займа любого типа клиенты уверены в своей платежеспособности, и это подтверждено документально. Но могут наступить обстоятельства, при которых необходима отсрочка. Чаще всего в такое положение попадают женщины, которые уходят в декретный отпуск. Таким клиентам предоставляется право в течение определенного срока платить только проценты.

Банк ОТП позволяет воспользоваться этой услугой и другим категориям заемщиков. Для них подбирается индивидуальная программа – переносится дата платежа, уменьшается размер платежа с продлением кредитного срока.

Для того, чтобы воспользоваться отсрочкой, клиенту необходимо составить заявление в свободной форме, приложить к нему документ, подтверждающий его неплатежеспособность на определенный период времени, и обратиться с этими документами в офис ОТП банка, где он брал заем.

Отзывы клиентов об ОТП банке

Эксперты и аналитики в области экономики, банковских услуг считают, что ОТП – один из лучших банков. Это подтверждают в своих отзывах и его клиенты. Они отмечают следующие его преимущества

  • быструю обработку заявок;
  • гибкую систему расчета процентов по кредитам;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • возможность связаться с операторами колл-центра в любую минуту.

Еще один плюс банка ОТП, о котором говорят в своих отзывах клиенты – широкий выбор дополнительных услуг – реструктуризация, отсрочки, кредитные каникулы и рефинансирование.

В негативных отзывах об ОТП банке клиенты иногда описывают непрофессионализм сотрудников, но подобные ситуации не редки и для других финансовых организаций. Региональные представители банка принимают претензии клиентов и в офисах, и онлайн, решают проблему в кратчайшие сроки.

https://www..com/watch?v=f0tMfSl6jzY

Источник: https://bizneslab.com/otp-bank-refinansirovanie/

Допустимо ли рефинансирование микрозаймов? Пошаговая инструкция и особенности процедуры

Банк отп рефинансирует микрозаймы

/ Рефинансирование / Допустимо ли рефинансирование микрозаймов? Пошаговая инструкция и особенности процедуры

Отношения с финансовыми организациями, которые предлагают микрозаймы, существенно отличаются от заключения договоров и выполнение обязательств с банками.

Это и размер процентов, и возврат задолженности, возможность ее реструктуризировать – в этом случае заемщику приходится несколько сложнее. Поэтому он вынужден искать возможность перекредитоваться, но это оказывается не просто.

Как это сделать и что следует учитывать, подробнее об этом, ниже.

Последствия задолженности по микрокредитам

Первое отличие, с которым столкнется заемщик, – последствия задолженности по микрокредитам. Образовавшаяся просрочка станет причиной многочисленных звонков уже на следующий день, если долг образовался из-за отсутствия денег, а не по технической ошибке. Если заемщик не собирается добровольно погашать задолженность и неустойку, в работу сразу вступают коллекторные агентства.

Нужно быть готовым, что со стороны микрофинансовых организаций последуют жесткие действия, которые не всегда можно отнести к законным. К ним относятся:

  • Непрекращающиеся ежедневные звонки в разное время суток, в том числе и ночью;
  • Визиты на дом или по месту работы представителей кредитора с требованиями о возврате денег и угрозами в адрес должника и членов его семьи;
  • Неоднократные обращения коллекторов к работодателю заемщика;
  • Распространение компрометирующей и оскорбительной информации по месту работы и жительства;
  • Порча имущества – от дверных замков, дверей и окон, до автомобиля и обстановки в квартире, доме;
  • Причинение вреда здоровью как должнику, так и его родным и близким.

Если банки трепетно относятся к сохранению репутации, микрофинансовые организации (МФО) за нее не переживают. И чем менее крупный игрок на рынке кредитов, тем более жесткие методы воздействия на недобросовестных клиентов.

Кроме того, некоторые МФО идут на хитрость, прописывая в договоре специальные условия. В соответствии с ними, если появляется задолженность, договор автоматически продолжается. Для заемщика это невыгодно с финансовой стороны по следующим причинам:

  • Возрастает стоимость кредита;
  • В суде сложнее опротестовать начисленные проценты за дополнительный срок, поскольку они прописаны в договоре.

Уже после того, как выйдет и дополнительный срок, МФО может обратиться в суд, но это происходит не сразу. Представители Фемиды встают на сторону истца. Причина – договор соответствует требованиям законодателя, а нарушителем в этом споре является именно должник, который не выполняет взятые на себя обязательства.

На что влияет плохая кредитная история и просрочки?

Прежде всего, должник несет финансовые потери. Возникший долг приводит к неустойке и штрафам. Первая начисляется в процентах за каждый день существования, отсчитывается от величины задолженности. Штрафы назначаются за сам факт нарушения кредитного договора. Их размер устанавливается в фиксированной сумме.

Это не все, на что влияет плохая кредитная история и просрочки. Далее недобросовестный заемщик попадает в Бюро кредитных историй. Туда его вносит МФО из-за невыплат. Если должник обращается после этого за кредитом в другую финансовую организацию, там проверят его кредитную историю. Последствия следующие:

  • В кредите отказывают;
  • Предоставляют заем, но на невыгодных условиях;
  • Требуют в залог ликвидное имущество, стоимость которого существенно превышает размер выданного кредита.

Каким образом рефинансировать займ?

У должника есть несколько способов выйти из сложившейся ситуации. Он может продать какое-либо имущество и использовать вырученные деньги для погашения задолженности, объявить себя банкротом или перекредитоваться. В большинстве случаев речь идет о том, каким образом рефинансировать займ. Сделать это можно тремя способами, а именно:

  • В МФО, которая выдала кредит;
  • В другой МФО;
  • В банке.

В первом случае можно оформить новый договор или обойтись изменениями условий уже действующего соглашения. В последнем случае речь идет о реструктуризации. Если этот способ рефинансирования микрозаймов не удается, нужно обратится в другую МФО или банк.

Наиболее выгодные условия предложит именно банк, он выдает кредиты под 15-20% годовых, в то время как МФО предоставляет займы под 0,6-2% в день.

Плохая кредитная история и сам факт получения кредита в МФО, возникновения проблем с выполнением обязательств перед этой организацией резко повышает риск отказа банком в рефинансировании микрозаймов. По этой причине нередко заемщикам МФО приходится перекредитоваться в аналогичных организациях.

Изменение условий в текущем договоре

Можно и не заключать новое соглашение. Изменение условий в текущем договоре относится к реструктуризации долга по кредиту. На это может пойти только та МФО, которая выдала микрозайм. Это могут быть:

  • Уменьшение процентов по кредиту;
  • Пролонгация срока действия соглашения;
  • Освобождение от уплаты штрафа и неустойки;
  • Другие условия.

МФО проще пойти на уступки должнику, чем вести с ним диалог с помощью коллекторов. С учетом их методов действия и при обращении должника за квалифицированной юридической помощью велик риск, что именно кредитор предстанет перед судом в качестве ответчика.

Перекредитование в другом учреждении

Если МФО, в которой оформлялся микрозайм отказывается предоставлять выгодные условия рефинансирования, остается обращаться в другие финансовые организации. Перекредитование в другом учреждении, особенно в банке, рекомендуется на самых ранних стадиях возникновения долга. Это повышает шанс на удовлетворение заявки.

Узнаем о том, c, прочитав данную статью.

Ситуацию с долгом проще упредить. Если возникают предпосылки для возникновения просрочки, рекомендуется сразу обращаться в банк за рефинансированием, пока заемщика не внесли в Бюро кредитных историй.

Профильное агентство

Альтернативный вариант для перекредитования должников МФО – обращение в профильное агентство по рефинансированию микрозаймов. Это единственная организация на отечественном рынке, которая непосредственно специализируется в данном направлении. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. Некоторые особенности рефинансирования от профильного агентства:

  • Не предоставляется выбор графика платежей;
  • Можно перекредитовать просроченные микрозаймы, наличие задолженности не является определяющим фактором для отказа в заявке;
  • Диапазон процентной ставки – 62-115%, сумма кредита – до полумиллиона рублей, количество кредитов, которые нуждаются в рефинансировании, неограничены;
  • Минимальный возраст заявителя 21 год;
  • Обязательное наличие поручителя для заемщика, которому не исполнилось 25 лет.

Получить от профильного агентства больше денег, чем заемщик должен вернуть в МФО, не выйдет. Учреждение выдает сумму, которая нужна для перекредитования.

Необходимые документы и алгоритм действий

Перед обращением в финансовую организацию нужно собрать следующие документы: паспорт, СНИЛС, договор кредитования, справки с места работы, о составе семьи. Точный пакет необходимых документов нужно уточнять у той организации, куда подается заявка.

При наличии просрочки или плохой кредитной истории необходимо представить документы на собственность ликвидного имущества. Это при условии, что заявитель готов предоставить его в залог. Его наличие увеличивает шансы на одобрение заявки. Дополнительный и обязательный документ в этом случае – вывод эксперта о состоянии и стоимости имущества.

Дальнейший алгоритм действий – составление обращения, подача вместе с пакетом документов в финансовую организацию, получение одобрения или отказа. Если заявку не удовлетворили в одной организации, следует обратиться в другую.

Обращаемся в микрофинансовую организации (МФО)

Если обращаться в ту МФО, перед которой возникла задолженность, упор рекомендуется делать на трудных жизненных обстоятельствах. К ним относятся:

  • Потеря работы или трудоспособности;
  • Тяжелая болезнь заемщика или членов его семьи;
  • Другие внезапные ухудшения платежеспособности.

Кредитор должен понять, что у его клиента нет денег на оплату текущих обязательств, но он готов на компромисс. В этих условиях даже существенное снижение процентной ставки в 3-6 раз все равно приносит значительную прибыль МФО.

Обращаться в микрофинансовую организацию – это лучше, чем пытаться избежать контактов с ее сотрудниками. Долг они не простят, а вот навстречу добросовестному должнику, попавшему в затруднительную ситуацию, могут пойти.

Особенно если больше с него взять нечего.

Пишем заявление в банк

Первое, с чего рекомендуется начать, – с оформления кредитной карты. Размер микрозайма нечасто превышает 30-40 т.р., лимит по выданной карте покроет его. Образовавшийся заем перед банком по кредитке существенно выгоднее по условиям¸ чем погашенный кредит МФО. Даже 30-50% годовых существенно меньше, чем самая лояльная процентная ставка микрозаймов в 0,6% в день (220% в год).

Такой прием срабатывает на ранних этапах возникновения просрочки. По мере развития событий кредитная история будет испорчена, в выдаче кредитки откажут.

Второе – пишем заявление в банк о рефинансировании микрозайма. Обращение пишется на формализованном бланке, сотрудник учреждения поможет в его заполнении, подскажет, какие документы к нему следует приложить.

Можно ли дистанционно (онлайн и без визитов)?

В целом действует одно правило – все заявки рассматриваются индивидуально. Многие банки и МФО предлагают дистанционно, онлайн и без визитов оформить кредитную карту или рефинансировать уже полученный заем. Для этого необходимо:

  1. Зайти на сайт финансовой организации.
  2. Выбрать подходящую услугу (оформить кредитную карту, рефинансировать заем).
  3. Заполнить заявку и отправить ее.

Как и в случае с визитом, обращение рассмотрят. Это означает, что заявителя проверят по госреестру. Наличие плохой кредитной истории резко повышает риск отказа. Поэтому, рекомендуется в таких случаях обращаться непосредственно в банк. Вместе с менеджером учреждения можно найти компромисс, какое-либо приемлемое решение сложившейся проблемы.

Какие организации предлагают хорошие условия?

Итак, рефинансировать микрозаймы можно. Ниже список, какие организации предлагают хорошие условия:

  • ВТБ 24 – процентная ставка до 30%, сумма до 1 млн рублей сроком до 5 лет;
  • «Ренессанс Кредит» – до 700 т.р. под 12% годовых и выше на срок от 1 до 5 лет;
  • Тинькофф – до 300 т.р. под 13% годовых со льготным периодом в 55 суток;
  • Уральский банк Реконструкции и Развития – до 300 т.р. под 30% годовых, не требует залога или поручителей;
  • ОТП Банк – до 750 т.р., на срок не более 5 лет, под 19% годовых.

Это далеко не полный перечень всех предложений. Заемщику следует понимать, что выход есть, и он вполне по карману среднестатистическому россиянину.

Реальные истории и отзывы

Гражданин А.В. оформил микрозайм на сумму в 30 т.р. на празднование дня рождения. Уже через две недели общая сумма долга составила 38400 р.

Зарплату задержали и уже через неделю совокупный долг вместе с неустойкой и штрафом превысил 50 т.р. при ежемесячном доходе в 48 т.р. Выход из ситуации был найден через оформление карты в банке Тинькофф.

Сумма с нее пошла на погашение долга перед МФО, а заем перед новым кредитором был погашен в течение 8 месяцев.

Заключение

Особенность рассмотренного вопроса в том, что условия рефинансирования постоянно меняются. Улучшение экономической ситуации в стране, рост кредитования приводит к тому, что процентная ставка уменьшается.

Банки не только охотно предоставляют кредиты, но и рефинансируют полученные ранее и в других организациях займы. Поэтому следует обращаться напрямую в банк, который предоставляет такие услуги.

Предварительно можно проконсультироваться у кредитного юриста и получить детальный алгоритм: куда обращаться, какие документы нужно собрать, на какие условия соглашаться.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (800) 550-74-53.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/refinansirovanie-mikrozajmov.html

Рефинансирование микрозаймов – Портал о кредитах

Банк отп рефинансирует микрозаймы

Сегодня, благодаря простоте и оперативности оформления микрокредитов, набирают популярность среди потребителей финансовых услуг микрофинансовые организации. Многие заемщики предпочитают услуги микрофинансовых компаний банковскому обслуживанию.

Это касается в первую очередь тех людей, которым нужна небольшая сумма денег на короткий промежуток времени для решения временных финансовых проблем. Банки не оформляют кредиты на маленькие суммы, и срок кредитования у них, как правило, продолжительный.

В этой ситуации заемщики предпочитают пользоваться микрокредитами МФО. Но из-за финансовой неграмотности, а порой, и недисциплинированности, некоторые клиенты попадают в положения, когда платить за микрозайм нечем.

Возникают вопросы – где оформить рефинансирование микрозаймов, и какие банки или микрофинансовые организации его проводят? Ответы на них мы сегодня постараемся найти.

Оформляйте онлайн заявку на получение кредита прямо сейчас и получите заем на выгодных условиях для рефинансирования микрокредита. Наши специалисты также проконсультируют вас по всем вопросам, касающимся перекредитования микрокредитов.

Проведение рефинансирования микрозаймов. Варианты

Способов и вариантов перекредитования или рефинансирования микрозаймов, которые заемщик оказался не в состоянии выплачивать, несколько. Разберем конкретно каждый из них.

Процедура рефинансирования с помощью банковских займов

Заем, взятый в микрофинансовой организации, выгодней всего рефинансировать в банковской организации посредством получения нового кредита на большего размера и на более привлекательных условиях.

Благодаря тому, что сумма нового займа крупнее, процентная ставка ниже и период кредитования продолжительнее, заемщик погашает невыгодный микрокредит МФО, и далее выплачивает кредит в банке на приемлемых условиях.

Банки не разработали каких-либо специальных программ рефинансирования микрокредитов МФО, так как работают с крупными суммами и рефинансируют банковские займы.

Но перекредитовать микрозайм микрофинансовой компании выгодно можно именно получив новый кредит или кредитную карту в банке, что многие заемщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию, и делают.

Таким образом, они «входят в русло» и гасят задолженность.

С помощью микрокредита в иной МФК под залог

В этом случае, новый микрокредит берется в другой микрофинансовой организации с целью погасить старый долг. Многие заемщики интуитивно так и делают. Но если новый микрозайм взять на таких же условиях, или (что часто бывает) на более худших – это не является эффективным решением проблемы. В таком случае долг становится еще больше.

Вследствие этого, оформление нового микрозайма в МФО нужно проводить только на более выгодных условиях по сравнению со старым микрокредитом.

Такими условиями обладает микрозайм под залоговое обеспечение, каковым может быть ПТС автомобиля или недвижимое имущество.

У таких кредитов ставка процентная ставка на порядок меньше, а размер кредитного лимита и срок кредитования увеличены. Так можно провести даже рефинансирование микрозаймов с просрочками платежей.

Перекредитование микрозайма в той же МФК

Когда заемщик понимает, что выплачивать микрозайм он не в силах, у него, помимо всего прочего, есть возможность обратиться в ту микрофинансовую компанию, где заем оформлялся.

Должнику следует объяснить ситуацию и попросить компанию рефинансировать или перекредитовать микрозайм. При перекредитовании пересматриваются процентные ставки по займу, часть долга может быть списана.

Еще эту процедуру называют реструктуризацией.

Все эти способы имеют право быть. Наиболее выгодные первые два (в банке или под залог в МФО), но если совсем нет никаких вариантов, и пошли просрочки, то подойдет и третий. Микрофинансовые компании обычно стараются не доводить дела до суда и если видят стремление заемщика к оплате задолженности, идут последнему навстречу.

В каких банках лучше оформить кредит на рефинансирование микрозайма

Чтобы провести рефинансирование микрозаймов в банках, необходимо получить в них кредит наличными или оформить кредитную карту на выгодных условиях. При этом банку совершенно не обязательно знать, на что пойдут полученные средства.

За счет полученных средств можно погасить проблемный микрозайм, а оставшуюся часть денег потратить по своему усмотрению. Высокий шанс получить кредит в банке есть у тех заемщиков, которые не допускали просрочек по микрокредитам.

Таким путем можно провести рефинансирование микрозайма в банках, представленных ниже.

Рефинансирование микрозайма кредитной картой Тинькофф

В самом большом в России онлайн банке Тинькофф можно провести рефинансирование микрозаймов дистанционно, оформив через интернет получение кредитной карты. С помощью средств, размещенных на ее счете, можно закрыть проблемный микрокредит. Что дает заемщику оформление кредитки Тинькофф Банка:

  • Экономию на процентной ставке. Разница между процентными ставками огромная – микрокредиты достигают 700% в год, ставка по кредитке до 30% .
  • С помощью кредитки в большим кредитным лимитом можно погасить несколько микрозаймов, а выплачивать один ежемесячный платеж по карте.
  • Кредитка имеет так называемый грейс-период – время, когда заемными средствами можно пользоваться без оплаты процентов. Для кредитки Тинькофф банка он составляет целых 4 месяца.

Рефинансирование микрозайма наличными кредита Ренессанс Кредит Банка

Банк Ренессанс Кредит выдает кредит наличными на потребительские нужды, к которым, при желании, можно причислить и рефинансирование микрозаймов, полученных в МФО.

Оформить заем можно посредством предъявления паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность (ИНН, СНИЛС, водительского либо пенсионного удостоверения). Помимо этого, если есть возможность, можно представить документы на автомобиль либо на недвижимое имущество.

Чем больше документов предоставляет клиент, тем больше шансов у него на получение кредита. Причем на более выгодных условиях.

Рефинансировать микрозайм в Ренессанс Кредит Банке может даже пенсионер, так как банк оформляет кредиты наличными лицам, предельный возраст которых составляет 70 лет.

Рефинансирование микрозайма с помощью кредита УБРИР

Уральский Банк Реконструкции и Развития оформляет кредиты наличными без справок и поручителей заемщикам. С помощью займов этого банка так же можно провести рефинансирование микрозаймов микрофинансовых организаций. Заявку на получение кредита есть возможность оставить на веб-сайте банка для получения предварительного решения.

Когда заем одобрят, необходимо будет посетить офис банка, представить необходимые документы, подписать договор и получить средства, которые можно направить на рефинансирование микрокредита МФО.

Срок кредитования и процентная ставка займа, позволяют своевременно вносить ежемесячный платеж без особой нагрузки на бюджет и не допускать просрочек.

Рефинансирование микрозаймов с помощью кредита ОТП Банка

ОТП Банке, так же, как и вышеназванные банковские учреждения оформляет займы без лишних справок для заемщиков. Кредитный лимит начинается от 15 тыс. рублей и достигает 1 млн рублей. Процентная ставка по займу довольно привлекательная – 11% годовых. Выдается заем на срок от 1 года до 5 лет. Заявку на получение кредита также можно оформить дистанционно.

Рефинансирование микрозайма в «Миг Кредите» на период до 12 месяцев

Когда банки отказывают в выдаче кредитных средств на рефинансирование действующих микрозаймов, как вариант можно попробовать оформить новый микрокредит в другой микрофинансовой компании. Важно, чтобы условия новой ссуды были более выгодными. Одной из таких МФО является «Миг Кредит».

По условиям организации микрозаймы выдаются на суммы от 10 тыс. руб. до 100 тыс. руб. Срок кредитования достигает 1 года. Процентные ставки меньше, чем у конкурентов. Заявку на получение займа можно оформить онлайн.

Получив положительное решение, деньги можно вывести любым удобным способом (на кредитную или платежную карту, электронные кошельки и пр.).

В этой организации можно провести рефинансирование микрозаймов даже с плохой кредитной историей ранее взятых займов.

Надеемся, что полученная информация поможет вам принять решение, где провести рефинансирование микрозаймов МФО. Следует помнить, что оформление новых микрозаймов на идентичных условиях для закрытия старых микрозаймов, не является правильным решением, и выходом из ситуации.

Процедура рефинансирования микрозайма выгодно проводится за счет кредитных средств, полученных в банке. Если такой возможности нет, тогда следует обратиться в МФО и оформить микрозайм под залоговое обеспечение.

Старайтесь не допускать просрочек – рефинансирование микрозаймов с просрочками провести очень тяжело.

Оформите сейчас заявку на кредит и получите лучшие предложения по кредитам, которые помогут вам провести рефинансирование всех микрокредитов МФО.

Источник: https://kbnn.ru/refinansirovanie-mikrozajmov.html

Сила Права
Добавить комментарий